房貸信貸整合可以嗎？3方法減輕你的債務負擔！

最後更新日期：2024/08/05

信貸利率太高，你正在為債務煩惱嗎？別擔心，可以透過房貸整合負債來解決！房貸信貸整合怎麼做？有哪些辦理方式？負債整合陷阱與優點又有哪些？讓我們一一為你說明。

房貸信貸整合是什麼？

房貸信貸整合就是借房貸來償還信貸，將兩種債務合併，未來只剩下一筆房貸要還，這種「用房貸整合負債」的方式也稱為「理債型房貸」。

由於房貸有利率低、貸款額度高、還款時間長等特性，因此非常適合用來做債務整合，將多筆高利率債務打包，像是信貸、信用卡、現金卡、車貸等，藉此減輕財務負擔。

如何透過房貸整合負債？

房貸信貸整合的方式有以下3種：

房貸轉貸

將現有房屋貸款轉到另一家銀行，利用房屋的增值空間重新申請一筆更高額度的貸款，清償原本的房貸後，剩餘資金就能用來償還信貸。

❯ ❯ 延伸閱讀：房屋轉貸是什麼？申請前先了解3大注意事項！

房貸增貸

向原來的房貸銀行申請，將之前已償還的本金再貸出來運用，原房貸還是在，因此會有兩筆房貸要繳，但多出來的這筆資金就能用來還信貸。

二胎房貸

在房屋已經有一順位抵押貸款的情形下，再用同一間房屋向其他銀行或民間公司辦理第二順位抵押貸款，把第二筆資金拿來償還信貸。

❯ ❯ 延伸閱讀：房屋二胎是什麼？管道、條件與注意事項一次看！

房貸信貸整合方式如何選擇？

以上提及的3種房貸整合負債方式該選哪一種呢？下面用表格為你快速比較它們的差異：

銀行房貸轉貸及增貸的利率較低，但對貸款人及房屋的條件要求較嚴格，若個人有不良的還款紀錄，或房屋本身增值空間不大，就較難用這兩種方法整合信貸。至於二胎房貸，雖然利率較高，但民間管道審核寬鬆、撥款快速，非常適合信用瑕疵但急需資金者辦理。

該選擇哪一種方案要看個人條件與需求，並沒有標準答案。若你有民間二胎房貸債務整合需求，推薦貸款就找我！隨時為你服務！

民間債務整合優點？

• 審核時間快速：如果身上有多筆債務追著你跑，每月的應付金額已經成為負擔，不想等待銀行的審核流程，那就選擇民間機構，全部程序只需1～3天，提供你更快的方式解決債務問題。
• 房屋二胎彈性高：由於對銀行來說，房屋二胎的風險較高，因此利率、貸款年限、貸款成數都會有所限制，而民間二胎房屋貸款的彈性相當高，利率、年限、成數、還款方式等都能客製化。
• 不看信用狀況及收入條件：銀行房貸轉、增貸對於借款人信用狀況及財力條件的要求較嚴苛，若有信用瑕疵或無收入證明，基本上都很難申請成功，這時就可考慮透過民間二胎債務整合，民間二胎只要名下房屋有殘值就能辦理。

房貸信貸整合應備文件？

1. 雙證件
2. 印鑑章、印鑑證明
3. 土地及建物所有權狀
4. 財力證明文件（如：如薪資單、扣繳憑單、薪轉存摺等）
5. 若有附帶保證人，請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明

房貸債務整合流程？

1. 申請：選擇合適的銀行或民間方案，提出申請並繳交所需資料。
2. 審查：銀行或民間針對提供資料及申請方案進行評估以及審查。
3. 確認：申請機構確認方案內容，包含可貸成數、整合哪些債務、如何償還等細項。
4. 設定：雙方見面對保簽約，並至地政事務所辦理抵押權設定。
5. 撥款：將貸款金額匯到指定帳戶。

負債整合陷阱有哪些？

就算急著整合高利率債務，也別忘了謹慎選擇機構及方案，尤其是找民間債務整合時。以下告訴你幾個民間常見的負債整合陷阱，只要小心避開，就能安心貸款：

• 核貸前先收手續費：手續費都是核貸成功後才會收取的，可是部分不肖業者會利用客戶欠債的焦慮心理，要求先繳清手續費，這時一定要提高警覺！
• 額外收取其他費用：若遇到宣稱可以美化年資、收入、信用紀錄等證明，並要求你先付資料處理費的業者，千萬要當心，這是代辦詐騙的慣用手法。
• 謊稱是銀行相關企業：有些業者會取和銀行很像的名稱，或者直接謊稱自己是銀行旗下的子公司，讓你誤以為可信度高而受騙。
• 債務整合變債務協商：有些不良業者為了自身利益，會誤導債務人的資訊認知，胡亂規劃方案，像是原本說要幫忙辦債務整合，結果變成債務協商。

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房貸信貸整合常見問題

結語

以上就是關於房貸信貸整合的說明。再次提醒你，用房貸整合負債有許多方法，在申請之前記得仔細評估自身條件與需求，才能選到最適合自己的方案。