轉增貸申辦流程？6步驟為你說明！

最後更新日期：2024/11/22

當你已經申請房屋貸款後，若還需要資金，可以透過轉增貸來活化自己的資產，轉增貸是什麼？轉增貸流程如何進行呢？快跟著貸款就找我一起了解轉增貸用途，增加自己手中的資產吧！

轉增貸是什麼？

意思就是貸款人將原本的貸款轉貸到另一間新的貸款公司，並重新審核抵押品，獲得較高的貸款額度。申請轉增貸後，貸款機構會重新評估抵押品價值、申請人的還款能力、信用狀況等，來給予不同的貸款額度及利率，並協助申請人清償原貸款，清償後的剩餘金額就是申請人可運用的資金。

轉增貸用途

辦理轉增貸用途有以下3種：

獲得更多額外資金

若你的房屋價值隨著變高，或是個人信用狀況變好，使你有機會在新的銀行獲得更好的貸款成數，就可以考慮以轉增貸來增加手頭上的可運用資金。

取得更長的寬限期

通常轉增貸寬限期為1～2年，在寬限期內你只需要繳納利息，不必負擔本金，可有效減輕還款壓力，同時利用手頭上多出來的資金進行其他投資，例如有些投資客就會利用寬限期來進行轉增貸買房。

減輕原貸款的負擔

在申請轉增貸後，你可以獲得更優惠的貸款利率，或是延長還款年限，降低還款金額的同時也可以減輕原貸款帶來的負擔。

提供轉增貸的銀行有哪些？

目前市面上的銀行大多僅提供房屋轉增貸，轉增貸銀行推薦以下5間，有機會用較低的利率成功辦理轉增貸：

由於房屋價值較高，想在申請轉貸的同時增加貸款額度較為容易，而信貸通常以申請轉貸為主，若剛辦理信貸不久，建議穩定還款半年以上再開始尋找轉貸銀行，才不會因「近期增貸」而被扣信用分數喔！

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※中國信託開辦費優惠方案至2024年10月31日止。

※台新銀行優惠案至2024年12月31日止。

轉增貸、轉貸、增貸的差異

若你不滿意目前的貸款方案，可先與原銀行討論是否能申請增貸，或想降低貸款利率等，若原銀行不同意，或是其他銀行願意提供更優惠的利率、增貸金額、寬限期等，再來辦理轉貸或轉增貸。如果你的條件對銀行轉增貸而言較難過件，那麼也可以考慮向民間管道申請，以下為你說明！

民間轉增貸推薦

民間貸款公司選擇眾多，借貸人在搜尋時一定要睜大眼睛仔細觀察、多方比較，才不會掉入貸款陷阱，合法的民間貸款管道才能真正幫助你解決資金周轉問題，民間借款推薦貸款就找我！

辦理轉增貸注意事項

本身的收入及支出比例

借款的同時，也必須先了解自己每月的收入是否大於支出的部分，假設每月還款所支出的費用大於每月的收入，那麼就得留意自己的債務狀況，小心增加更多負債！

轉增貸是否有違約問題

找到可以轉增貸的貸款公司確為美事一樁，但在這之前也必須與原貸款公司談好合約問題，若是當初在簽訂合約時有綁約，那就得先把合約問題談好，或完成違約金賠償再進行轉增貸事宜！

轉增貸申辦流程

如果你已經向一家銀行申貸，但手上的現金又出現資金周轉問題，可參考以下的轉增貸流程：

1. 申請：提供完整資料供新的貸款機構進行審核評估。
2. 估價：新的貸款機構會為不動產重新鑑價，決定轉增貸利率及成數。
3. 審核：根據客戶的還款能力、信用狀況決定是否核貸，民間管道則僅以不動產價值決定核貸與否。
4. 對保：審核通過後貸款機構將與申請人完成對保手續，並簽訂契約。
5. 設定：新貸款銀行代為清償房貸餘額，並與申請人共同至地政機關申請抵押權轉移。
6. 撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。

轉增貸常見問題

結語

如果想靠轉增貸增加金錢流動率，務必要考慮到自己的還款能力，要是不停重複借款，僅是以貸養貸，並沒有辦法改善你目前的債務問題，建議在辦理轉增貸前一定要仔細思考，若名下債務過多，也可向貸款就找我申請整合負債，讓我們協助你順利走出債務危機。