農地可以貸款嗎?5分鐘看管道、條件和利率!
最後更新日期:2024/02/26
農地貸款是農民或農業企業主取得資金的一種方法,不論是想擴大農場、購買新設備還是其他投資週轉,都可能會申請,那麼農地貸款成數與利率是多少?有哪些資格限制?持分農地可以貸款嗎?我們將詳細介紹農地貸款申請流程及條件,幫助你快速貸款成功!
什麼是農地貸款?
農地貸款是一種抵押貸款,也就是將名下的農業用地當作擔保品來借款。所謂的農業用地,根據農業發展條例第3條,指非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,依法供農作、養殖、畜牧、倉儲、灌溉、排水、興建農舍等農業使用的土地,以及依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區和森林區的農牧用地(耕地)。
一般來說,都市計畫區內的農業用地價值較高,貸款機構會較願意核貸,而非都市計畫區內的農地核貸機率就較小了,即便通過審核,成數可能也不理想。
農地貸款申請管道?
目前有少數銀行、農會和民間貸款公司提供農地借款服務,不同管道的農地抵押貸款利率、額度和條件也有差別,下面為你說明。
銀行
銀行審核農地貸款相對嚴謹,會要求貸款人須從事農業相關工作,且資金只能用於限定用途,甚至要求貸款人提供資金使用計畫書,確認沒問題才會放款。
銀行農地貸款成數約5~7成,利率則約2~5%之間。目前只有合作金庫和土地銀行有農業相關貸款方案:
銀行 | 合作金庫 | 土地銀行 |
---|---|---|
方案 | 農企業綜合貸款 | 農漁業災害貸款 |
額度 | • 設備或購地:不超過所需成本7成 • 週轉資金:依客戶需求核貸 | 最高600萬元 |
年限 | • 設備:10年 • 購地:15年 • 週轉:3年 | 依本行規定 |
貸款用途 | 購買設備、購地或週轉 | 復舊、復建、復耕、復養 |
借款對象 | 實際從事農林漁牧業經營及其產品加工運銷、進出口貿易與服務,並合法登記之農企業 | 取得當地縣(市)政府、鄉鎮區公所出具受災證明之農漁民 |
農會
農地借款可向全台各地農會申請,通常最高可貸到5成,利率則是所有管道中最低的,不過農會農地貸款條件也很嚴苛,只有農會會員才能辦理,除此之外申請人還須為農保被保險人,且農地須有實際耕作。
民間
民間農地貸款只要名下有農地即可申辦,不限定身分,也不會調閱信用報告,審核寬鬆、撥款快速,適合貸款條件欠佳、急需資金者。貸款成數可達9成,不過利率會比金融機構高一些,所以民眾須謹慎檢視自己的還款能力。
農地貸款利率 | 農地貸款成數 | 農地貸款年限 | |
---|---|---|---|
銀行 | 年利率2~5% | 約5~7成 | 最長15年 |
農會 | 年利率1.5%起 | 約5成 | 最長20年 |
民間 | 月利率1%起 | 最高9成 | 不限,依個案條件規劃 |
若向銀行申請農地貸款,放款金額超過300萬還須交由總行決定是否核貸,而民間農地貸款雖然利率較高,但貸款成數也較高,且如果土地價值足夠,即便貸款過也能透過二胎來取得更多資金。
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農地貸款資格?
銀行農地貸款條件
- 農民身分
- 非持分農地
- 建物有保存登記
- 年滿18歲的本國國民
- 貸款用途須為農業發展
- 信用良好、有穩定工作收入
- 土地謄本的使用分區為「農」
農會農地貸款條件
- 為農會會員
- 有農民保險
- 有農用產銷
- 農地產權完整
- 建物有保存登記
- 年滿18歲的本國國民
- 農地要有耕作或鄰近道路
- 信用良好、有穩定工作收入
民間農地貸款條件
- 年滿18歲且名下有農地
農地貸款限制有哪些?
銀行和農會農地貸款都有資金使用的限制,包含下列項目:
- 購買農地。
- 受災戶復耕用:受豪雨、寒流、地震、颱風等天災影響而損失的農民取得復耕費用。
- 興建/購置農舍:新建、購置或整修農宅、農舍。
- 修繕農業生財器具:農地改良、整地、水土保持、伐木、造林等。
- 購買農業生財器具:購買種子、肥料、設備、農機、飼料、農藥、包裝材料、冷凍設施、倉庫等。
相較於金融機構有這麼多資金使用限制,民間農地貸款則不限用途,因此不具備農民身分的民眾若想利用農地取得資金,找民間機構是最好的選擇!
申辦民間農地貸款的優勢?
- 審核寬鬆易過件
- 受理持分農地貸款
- 免提供工作財力證明
- 免查詢聯徵信用報告
- 審核快速,最快當天撥款
農地貸款申請需要準備什麼?
- 雙證件
- 全戶戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地、建物所有權狀
- 存摺封面影本(撥款用)
※若是向金融機構辦理農地借款,還要準備工作收入證明,並依貸款用途提供相關文件,如:買賣契約書、資金使用計畫書等。
農地貸款申請流程?
- 申請:免費來電或填寫線上表單。
- 審核:專員依提供資料鑑價,規劃貸款方案。
- 對保:對方案滿意即可見面,確認合約內容並簽約。
- 設定:至地政機關辦理抵押權設定,專業代書協助辦理更安心。
- 撥款:流程結束,最快1天內撥款。
農地貸款常見問題
金融機構農地貸款期限會因用途而異,銀行最長15年,農會最長20年,民間則不限制,也不綁約,可隨借隨還。
若想向銀行、農會等金融機構辦理持分農地貸款,必須經過所有持分人同意、整塊土地一起抵押才行;民間持分貸款較簡單,只需1人出面即可,也不會被其他持分人知道。
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農地貸款成數因申辦管道而異:
• 銀行:約5~7成
• 農會:約5成
• 民間:最高9成
如果因為不符合金融機構農地貸款資格,或者農地價值不足而導致農地貸款未通過或額度不夠,可考慮以下幾種方式:
1.申請民間農地貸款:民間農地貸款審核較寬鬆,過件率相對高,貸款額度也比金融機構多。
2.選擇其他貸款方案:可考慮辦理信用貸款、房屋貸款或汽機車貸款等方案,或許可以成功過件。
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結語
金融機構農地貸款較適合具備農民身分、從事農業相關工作的人,若你是因為繼承或贈與等其他因素才取得農地,但並不準備從事農業活動,不妨考慮透過民間管道來獲得週轉金。再次提醒你,申貸之前務必檢視自身還款能力並做好還款規劃喔!