貸款投資划算嗎？5大重點教你聰明理財！

最後更新日期：2024/11/28

由於銀行存款利率低，且工資不足以支付日常所需，許多人開始嘗試投資貸款以取得額外收入，但是，投資貸款划算嗎？有哪些風險？若你也想嘗試投資貸款，就快來看看以下貸款就找我的重點整理吧！

貸款投資是什麼？

所謂的貸款投資，是指利用貸款取得的資金來進行買賣股票、基金等交易的投資方式，但需申請低利貸款，才較有套利和賺利差的空間。貸款投資方式通常有以下2種：

• 房屋增貸：第一筆房貸繳納一定時間和金額後，再向原銀行以同一棟房屋申請第二筆貸款。房屋增貸利率通常很低，但你的原房貸餘額若還剩很多，且房屋狀況和本身信用分數等條件都不是太好，就很難貸到理想的投資額度。
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• 信用貸款：若你的工作收入穩定、信用分數良好，且可提供相關財力證明，就可選擇常往來或有推出相關優惠的銀行，取得利率更低額度更高的信貸方案喔！

貸款投資原則

想要借錢投資，務必掌握以下5大原則：

• 確認現金來源穩定：由於債券市場波動非常大，也會造成較高的投資風險，一旦貸款投資股票失利，卻沒有穩定的現金流能夠支應虧損，就會導致更大的債務危機。
• 充分了解投資標的：進行貸款投資前，務必要熟悉投資標的的內容，並評估該投資標的的市場波動和獲利機會，才有機會創造利潤，若是只聽信別人的小道消息就胡亂投資，是很容易因不了解而做錯交易的。
• 訂定每月還款計畫：貸款投資前，建議先評估自身財務能力，並規劃好每月還款金額再下手，萬一不慎投資失敗時，才較不用擔心被龐大的債務壓得喘不過氣。
• 適當分散投資風險：無論是哪種投資行為，都要避免將所有資金一次投入單一或高風險的標的，選擇貸款投資基金或ETF等市場波動較小的金融性商品，並分批投入，雖然利潤不大，但能分散風險，也較容易獲取長期報酬，相對安全許多。
• 選擇利率低年限長的貸款：貸款投資賺取的，是貸款利率和投資標的報酬率之間的利差，因此通常應選擇低利、年限長的貸款，才能有效獲利，並降低每月還款壓力，另外，選擇高投資報酬率的標的雖然也有利可圖，但也伴隨著高風險，提醒你投資時務必小心。

貸款投資優缺點

貸款投資優點

• 投資成功時，可快速累積資產
• 借貸成本低時，有機會賺取較多利潤
• 相對一般存款方式，可能帶來更多收益

貸款投資缺點

• 利潤易受央行利率影響
• 投資風險多，可能背負更多債務

貸款投資風險

借錢投資是投資還是投機？借貸投資其實並不是不行，但建議你先評估以下3大風險，再決定是否進行：

現金流中斷

有穩定的現金流，才能償還每月貸款還款金額，並應付可能出現的投資損失，但要是未來因經濟不景氣等因素而失業，又面臨股市崩盤，取不出現金還必須償還貸款的情況，就很有可能使自己陷入更嚴重的財務危機。

回報不如預期

由於債券等金融商品容易受市場波動影響，投資不可能穩賺不賠，當投資標的回報不如預期，或投資失敗，就可能使財產虧損放大，反而得不償失。

央行利率上升

貸款利率會隨央行調整而浮動，一旦未來因市場環境改變，而使利率持續上升，貸款利率和投資報酬率間的利差就會縮小，甚至出現倒賠的風險。

貸款投資常見問題

結語

以上便是貸款投資的介紹，如果你手邊資金不足，有貸款投資的意願，歡迎聯絡貸款就找我，我們有通過國家考試的合法專業代書，可為你量身打造最適合的方案，讓你安心地取得投資資本！