信貸轉貸會影響信用嗎？轉貸常見問題一篇幫你解答！

最後更新日期：2024/11/15

若你的信用貸款利率過高，每月月付金都讓你感到壓力過大，或許你可以考慮申請信貸轉貸來減輕負擔！信貸轉貸申請流程如何進行？信貸轉貸的條件有哪些？快讓貸款就找我為你詳細說明！

信貸轉貸是什麼？

信貸轉貸意思是將信貸從原本的承辦機構轉至其他貸款機構，因其他機構的信貸方案較為優惠，轉貸後不僅能降低原貸款的利率，還可能有增加貸款額度、延長還款年限等優點，能有效減輕負擔。

信貸轉貸划算嗎？

我們以下面的信貸轉貸試算範例告訴你：

小明2023年向A銀行申請額度150萬，前3期利率0.01% （第4個月起每期5.25%），還款時間7年的信用貸款方案。

• 前3期每月還款：17863元
• 第4個月起每月還款：21247元

因第4個月起還款壓力增加，還款1年後小明向B銀行諮詢轉貸方案，申請到了額度120萬，貸款利率2.3%的信貸方案，試算過後每月只須還款15480元，比起原貸款月付金減少5767元，且申貸額度也比過去剩餘額度更高，對小明來說是划算的轉貸結果。

信貸轉貸前要注意什麼？

雖然申請信貸轉貸可以降低利率，也有機會享有額外優惠，但仍有些信貸轉貸缺點要留意，申請前請注意以下3點：

確認轉貸成本

轉貸的成本為「原貸款的違約金」及「新貸款的手續費」。信用貸款的合約中通常會有限制清償期，若在這段期間申請信貸轉貸，就必須繳交違約金。手續費則是申辦信貸的費用，因此建議善用銀行的試算工具，才能確定是否划算。

注意信用狀況

注意負債比及信用評分，且申請轉貸時必須提供財力證明，若有信用評分較低，或無法提供良好財力證明的情況，都有可能影響到過件率。

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不找代辦公司

若申請信貸轉貸前有疑惑，可尋找專業的銀行人員進行諮詢，千萬不可請代辦公司辦理，否則最嚴重可能成為銀行黑名單，日後無法申貸。

信貸轉貸條件

• 信用評分：申請信貸轉貸時信用評分是非常重要的條件，可先申請個人聯徵報告了解信用狀況，信用評分夠高，轉貸才容易過件。
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• 財力證明：須提供薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單作為財力證明依據，若能提供優良的財力證明，更有機會成功核貸。
• 繳款紀錄：信貸多久可以轉貸？原貸款須已還款至少6個月以上，有些銀行會要求須還款達12個月，且無繳款異常，才能順利申請信貸轉貸。
• 負債比不可超過22倍：若你想透過轉貸提高貸款金額，須注意申請轉貸後額度是否超過負債比22倍，依金管會規定，無擔保貸款不得超過平均月收入22倍。
• 原貸款已申請一段期間：因為信貸大多都有綁約，若太快進行轉貸，很容易會使銀行認為你的還款能力有風險，通過貸款的機率也會下降。

信貸轉貸流程

1. 提出申請：決定好合適方案後可準備文件，向銀行提出轉貸申請。
2. 銀行審核：銀行審核貸款資料，評估是否核貸。
3. 對保簽約：若順利過件，可準備雙證件及印章，與銀行專員確認合約內容並簽約。
4. 銀行撥款：完成以上程序後即可等待銀行撥款。

信貸轉貸常見問題

結語

以上就是信貸轉貸的介紹，若想辦理信貸轉貸，在申辦前一定要評估轉貸後的成本是否低於目前的月付金，千萬別盲目轉貸，否則只是浪費一筆錢，對降低每月負擔也沒有任何幫助喔！