被問貸款資金用途如何回答？申貸前必看5標準答案！

最後更新日期：2025/12/15

申貸時，行員或專員都會詢問貸款資金用途。這是為了避免銀行的金源流入不好的地方，也是為了降低貸款人無法還款的風險。資金用途有哪些限制及原則？本篇立刻為你揭曉！

銀行詢問貸款資金用途的原因？

銀行提供貸款申請，將資金借給有需要的個人、企業，立意在於以下3個重點：

1. 風險管理與利息報酬：維持金融市場穩定，且利息是銀行主要獲利來源。
2. 讓貸款人可預支資金：提供貸款人資金運用，日後再定期償還。
3. 促進金錢流動：創造經濟價值，並持續循環。

所以任何放款都需要經過謹慎評估，審核貸款資金運用是否如實、合法（避免有人將資金用於賭博或洗錢等違法操作），後續是否有能力按時還款；最重要的也是要防範詐騙猖獗，維護借貸雙方的利益。

常見的5大貸款用途

在日常生活中，貸款申請通常會圍繞個人規劃及家庭、公司週轉這兩大因素；而聯徵中心以此定義出5項合理的申貸用途，銀行也會遵照此標準進行審核：

購買不動產

也就是買房，以房屋作為穩定且有價值的抵押品申貸。

提醒你！因應央行的打房政策，房屋貸款通常只適用於自己名下的首間房屋；若貸款用途為第二間、或第二間以上的房貸，過件率將會受到限縮，或即使申貸成功，利率、成數也不會太理想。

裝潢、修繕房屋

裝潢及修繕必須附上估價單和前後對比照片，流程相對麻煩；但也屬於合理接受的貸款用途。

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購買動產

如汽車或生產工具等，將其作為抵押品；要是工作收入及信用評分良好，有機會可以取得相對優惠的汽車貸款。

企業週轉

若公司需要運營資金、設備器材添購等，也可以向銀行合理申請企業貸款。須特別注意，必須是已設立的公司才可以申請，此貸款名目不適用於創業投資。

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個人週轉

個人運用項目相當廣泛，有時銀行為節省評估成本，會建議貸款人將資金用途填寫為個人週轉，常見以下6種：

• 結婚
• 創業
• 醫療支出
• 家庭週轉
• 出國留學、旅遊
• 房屋裝潢翻修、添購家具

※貼心提醒：若用途直接申請房屋裝潢，就必須附上前後對比照片，流程審核較複雜，所以銀行大多會建議填寫為「個人週轉」以增加效率。

銀行不接受的貸款用途

有常見、可接受的評估標準，當然也就有銀行不能接受的貸款理由，因為這些原因違反了銀行要遵守的風險管控、法律規範及明確原則；以下為你列舉4大不合理、違法的貸款原因：

• 用於償還民間債務：民眾可以用債務整合或協商來請銀行幫忙解決紓困負擔，但僅限於同一體系機構（如其他銀行、農漁會等）的債務；為避免貸款人陷入負債循環，銀行不會受理以償還民間性質債務為名義的貸款。
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• 用於賭博、非法融資：賭博本身就不是合法行為、非法融資如借款來大量購買彩券以提高中獎機率；這些都是銀行絕對不會參與的非法活動，也絕對不可能放款！
• 申請信貸卻用於買房：信貸有其資金用途限制（如個人消費、負債整合及購買動產），購買不動產不在此用途之內；一旦被發現違約，會面臨被要求一次償還所有貸款本金，甚至可能被認為有「詐欺」嫌疑。
• 用於私人放款：若是要向銀行申貸一大筆金額來讓自己用於放款，然後從中收取利息、手續服務費等，一定會被拒絕；並且這屬於擾亂金融秩序的行為，很可能會受到法律處罰喔！

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貸款審核不過的6大原因

以下幫你整理常見6項貸款審核不過的情形：

1. 信用小白：也就是所謂「信用空白」狀態，由於你之前可能沒有在該貸款銀行有過交易歷史（包括使用信用卡、金流出入等），銀行會無從考察你的財務習慣跟信用程度，容易列為有風險的貸款對象。
2. 信用評分不佳：如平常信用卡的使用及每月還款情況有逾期、或只還最低金額等因素，基於風險管理，銀行更願意借貸給信用評分良好的客戶。
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3. 月負債比過高：若每月須償還的債務、貸款金額已經超過薪水的60%，銀行會判斷你無力再負擔更多貸款，避免之後無法按時償還。
4. 短期聯徵查詢多次：如果銀行發現你在短時間內被多次查詢聯徵，易判定你可能最近因資金壓力、過度消費等原因，而多次、多家的在嘗試貸款；這時銀行內部系統會發出警示，導致信用評分快速下降，進而被拒絕貸款申請。

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5. 為自營商家、領現金者：有些職業或自營業者可能會因該產業的社會波動大、或以現金收入居多，銀行認為風險偏高故可能會婉拒貸款。
6. 不動產產權不完整、有問題：若用於抵押的房屋產權不完整、或未進行保存登記等，產權不明確的不動產若因為貸款人無力還款，需要法拍時流程會更複雜，因此也會被拒絕貸款。

貸款用途常見問題

結語

以上就是有關貸款資金用途的詳細介紹。貸款用途的回答有技巧，但也絕對脫離不了誠實、信任的原則，在正當申貸理由之下用對方法、詳細說明，對銀行和自己都會更有保障！