合法貸款公司怎麼選？5招教你分辨民間借款陷阱！

最後更新日期：2025/09/25

急需資金卻遭銀行婉拒？民間合法貸款公司可以幫你解決問題！但是民間貸款有哪些管道和方案呢？怎麼做才能避免掉入民間貸款陷阱、遭到詐騙？如果你正在找推薦的民間貸款公司，就跟著我們來了解民間借款的重點吧！

合法民間貸款是什麼？

只要不是向銀行、農漁會、信用合作社、保險公司等金融機構辦理，都可以算在民間貸款的範圍內，而最常見的合法民間貸款有下面3個管道：

• 當舖質借：典當房屋、土地、汽機車、鑽石、黃金等有價物品換取現金。
• 代書貸款：專業代書提供房屋貸款、土地貸款、信用貸款等客製化方案。
• 借貸公司：其他合法經營的貸款業者，名稱不一、提供的服務也不一樣。

※貼心提醒：日日會、地下錢莊這類民間貸款是非法的，通常以極低的門檻吸引民眾辦理，但利率遠超過法定上限，不但無法解決你的資金需求，還會讓你背上鉅額負債，建議避開。

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合法貸款公司有哪些方案？

民間融資貸款的常見方案包含以下4種：

• 民間信貸：主要審核個人財力證明，不看聯徵信用評分，適合信用瑕疵、名下又沒有合適抵押品的民眾。
• 房屋貸款：包含一、二胎貸款，其中以二胎為主，讓你可用已經貸款過的房屋再獲取另一筆資金。
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• 土地貸款：同樣包含一、二胎貸款，不限土地類型，即使是持分土地也能辦理。
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• 汽機車貸款：用汽機車當作抵押品借款，利率及額度依車輛年份、CC數、廠牌等條件決定，貸款期間可正常使用車輛。

民間各合法貸款公司提供的服務都不太一樣，詳細的方案類型可向業者諮詢！

合法貸款公司和銀行的差異？

民間貸款和銀行貸款差在哪呢？下面用表格幫你快速比較：

銀行貸款重視你的信用分數、收入條件、工作穩定度、擔保品狀況等，只要有一項未達標就可能被拒絕，但民間合法貸款公司可依照你的情況規劃方案，過件率高達9成，非常適合被銀行婉拒的人。下面再幫你整理合法民間貸款的優點。

合法貸款公司的優點？

• 審核寬鬆：免聯徵、免保人，即便有信用空白、信用瑕疵、負債比過高、無薪轉證明等狀況都可以申貸。
• 撥款快速：從申請到撥款只需約1～3天，急件也可當日撥款。
• 額度更高：貸款金額依申請人及擔保品條件核定，沒有預設上限。
• 還款彈性：貸款人可依自己的情況選擇本利攤還或先只繳利息。
• 全台服務：全台都有服務據點，免去你東奔西跑的麻煩。

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如何避開民間貸款陷阱？

「民間貸款安全嗎？」相信你一定有這樣的疑慮。在詐騙橫行的時代，要怎麼找到真正合法、優質的民間貸款公司呢？你可以用下面5個標準去評估：

• 有標準流程：民間貸款仍有自己的審核標準和流程，如果隨便過件，比方說只看身分證，甚至沒有對保環節，就要小心了。
• 利率合理：民間貸款利率以月計算，行情約1～3％。以日計息及亂喊價者就是高利貸。
• 有實體店面：政府立案的業者一定會有固定的營業場所，並且會在店內顯眼處懸掛營業登記證。
• 不事先收費：合法民間貸款只會在撥款後才收取相關費用，不會在申辦前就要求匯款，或者連你貸款未過件也要收錢。
• 不索取證件：合法公司不會事先要求民眾寄送或抵押證件、存摺、提款卡等重要物品，證件只會用在當面確認身分時，核對完畢就會歸還。

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合法貸款公司申貸流程？

1. 申請：撥打專線或填寫線上表單。
2. 估價：專員為擔保品鑑價，做成鑑價報告。（信貸無此步驟）
3. 審核：專員評估可貸額度、利率、期限等，再回報給你。
4. 對保：雙方約定時間、地點，核對合約內容並簽約。
5. 設定：至相關機構辦理抵押權設定。（信貸無此步驟）
6. 撥款：流程結束，快速撥款至指定戶頭。

合法貸款公司常見問題

結語

民間合法貸款公司可以立即幫你解決需求，但也要再次提醒，申請前要謹慎挑選管道，才不會落入詐騙陷阱。如果你對其他管道仍有疑慮，也歡迎聯絡貸款就找我，讓我們為你提供合法、專業的服務！