信用不良如何恢復？預防、改善方法一次告訴你！

最後更新日期：2026/01/13

在銀行業務往來中若有信用不良紀錄，就會成為申辦貸款、新信用卡的絆腳石；若已被判定為信用不良也先別灰心，只要在生活中重新培養好習慣，還是可以把信用分數慢慢養回來喔！

以下文章馬上為你分析信用不良的成因、影響及改善方法，趕快往下看吧！

信用不良原因？

造成信用不良的原因有很多，為你整理常見以下4點：

1. 習慣性延遲還款
   每月都未按時支付信用卡、貸款款項，不僅造成循環利息，這些紀錄也會顯示在信用報告上拉低評分。
2. 過度刷卡頻率高
   財務管理不善，刷卡持續達到或超過信用卡的授信額度，也就是所謂的「把卡刷爆」。
3. 停繳貸款造成違約
   當借款人因任何原因而停止償還貸款，都會被記錄為違約，對信用分數造成嚴重損害。
4. 系統資料更新錯誤
   聯徵中心系統紀錄報告有誤，如身分盜用、數據輸入錯誤等原因而未及時更正。

❯ ❯ 延伸閱讀：信用卡遲繳幾天會怎麼樣？3大影響報你知！

信用不良有什麼影響？

信用不良會產生下列3種負面影響：

• 申貸利率高
  信用不良者就算貸款有過件，也須承擔更高的利率，導致還款總額增加。
• 就業機會受限
  特定行業如金融服務或政府部門，可能會審查應聘者的信用紀錄，作為評估其責任感和可靠性，一旦有信用不良紀錄就容易對個人產生疑慮。
• 貸款與信用卡申請不易
  信用不良的人在申辦新卡或貸款時，由於先前的不良還款紀錄，幾乎都會遭到銀行拒絕。

信用不良多久可以恢復？

信用不良多久可以恢復呢？以下是常見信用不良紀錄的揭露期限及其開始計算的時間點：

聯徵紀錄基本會每個月更新一次紀錄（包含信用卡、貸款及繳款紀錄），可6個月~1年確認一次。

❯ ❯ 延伸閱讀：債務協商全解析！一篇看懂申請條件、流程與後果！

信用不良如何恢復？

若想要逐步改善信用狀況，可參考以下5個方法：

1. 及時還款
   設置自動付款、手機日曆提醒，確保所有貸款和信用卡帳單準時支付。
2. 與債權人協商
   如果遇到財務困難，建議主動與債權人溝通，爭取重新安排付款計劃或債務減免，以免未還款而影響信用。
3. 避免短期聯徵多查
   新的信用查詢若累積多次（通常為3個月內超過3次），可能會暫時降低信用分數；在申請新貸款或信用卡前，考慮這一點特別重要。
4. 定期檢查信用報告
   申請並審查個人信用報告，尋找任何潛在錯誤或未授權的活動，確保報告中沒有錯誤資料。
5. 降低信用卡額度使用率
   信用卡額度使用率盡量控制在總信用額度的30％~50%之間。

❯ ❯ 延伸閱讀：聯徵紀錄次數有多重要？重點解析大公開！

信用不良有其他貸款管道嗎？

如果信用不良期間有貸款需求，要注意不要被代辦話術哄騙，請尋求合法安全的民間貸款機構。

貸款就找我是正規合法、長年經營的民間機構，可以提供專業的貸款諮詢及方案客製化，我們不看信用，是你恢復信用評分時有貸款需求的好幫手！

信用不良常見問題

結語

信用不良不是無法克服的困難，通過適當的策略和持續的努力，任何人都可以逐步改善其信用狀況。再次提醒你，平時應做好財務規劃、按時還款，遇到資金需求時才不會因為信用瑕疵或信用不良而無法借款喔！