宜蘭代償借款如何打包債務？減輕負擔又簡單

最後更新日期：2024/09/10

人生難免會有資金周轉的需求，不論是向銀行或民間借貸，大家都希望借得多、還得少，然而有時候被財務狀況逼急了，不小心借到高利貸，再加上每個月的生活開銷，即使是在物價不算高的宜蘭，也很難打平，這個時候就需要第三方為你應急並支撐財務狀況，來看看宜蘭代償借款方案如何替你打包債務吧！

代償是什麼意思？

代償又稱為債務代償、代償高利，意思是指借款人原本的借貸金額由第三方協助代為清償，並將該筆貸款移轉至其他銀行或民間借貸機構，通常第三方會提供利率較低的貸款方案代為償還原先利率高的貸款，如此一來就能降低利息與月付金、整合負債，並延長還款時間。換句話說就是額外借低利率的貸款，去償還原本高利率的貸款，減輕借款人的債務負擔。

什麼情況需要申請宜蘭代償借款？

通常會需要代償借款的人，多半都是原本的負債過高，希望可以把債務簡單化，或降低月付金，以下是常見的申請情況：

1. 想要降低利率：原貸款利息太高，想降低利率，減少利息支出。
2. 想降低月付金：原貸款利息太高，導致月付金也很高，想以低利貸款將多項債務單一化，降低每月經濟負擔。
3. 想要整合負債：身上背負多項債務，難以處理，想將負債打包。
4. 延長還款期限：貸款年限將至，逐漸無力償還，希望能拉長償還時間。
5. 提高貸款額度：近期有其他資金需求，打算要增貸取得更多金額。
6. 改善信用紀錄：之前曾有信用瑕疵紀錄，想要以其他貸款方式解決。

宜蘭代償借款有什麼優點？

代償借款具有以下5項優點，能解決借款人的多重債務問題：

1. 降低貸款利率，日後還款變輕鬆。
2. 降低每月月付金，減輕經濟負擔。
3. 提高貸款額度，提升生活品質免煩惱。
4. 整合多家銀行或民間借貸機構貸款之繳款日，掌控財務更方便。
5. 可以多貸一筆周轉資金，增貸的金額方便作為他用。

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銀行代償與民間代償的差異為何？

常見的代償借款管道有銀行和民間借貸機構，以下是兩者的差別：

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申辦宜蘭代償借款需要哪些條件？

在申請民間代償借款方案之前，可先檢視以下自身狀況：

1. 工作是否為正職？在職時間多久？
2. 工作是否有薪轉及收入證明？
3. 名下是否持有動產或不動產？該財產的狀況如何？

申辦宜蘭代償借款需要什麼資料？

建議您先準備好以下文件，就能迅速進行代償流程：

1. 身分證等雙證件
2. 收入證明（薪轉存摺近6個月的往來明細和封面）
3. 在職證明或勞保異動明細
4. 戶籍謄本
5. 土地建物謄本
6. 貸款最近一年繳款明細

如何辦理宜蘭代償借款？

如果有債務過高的情形，可參考以下代償流程：

1. 進行估價：根據借款人所提供的動產或不動產，審慎進行估價。
2. 核算金額：借款人須告知目前貸款金額和剩餘本金分別是多少，並排除銀行信用瑕疵、貸款遲繳、債務協商等問題，核算貸款代償之金額及利率。
3. 對保簽約：與借款人共同至地政機關進行對保、簽約手續，並設定擔保品的第二順位抵押權給代償單位。
4. 代償貸款：代償單位將會協助代位清償給原銀行或民間的貸款，並由原金融機構核發代償證明及相關文件。
5. 塗銷、更改設定：以該代償證明及相關文件，至地政事務所塗銷原銀行或民間的抵押權設定，並將代償單位變更為第一順位抵押權人。

宜蘭代償借款Q&A

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