房貸年限差別？4大挑選重點讓你貸得漂亮！

最後更新日期：2024/08/27

隨著政府推出新青安房貸政策，也開始有民營銀行推出最長房貸年限40年專案，以應對市場需求。那麼，房貸年限怎麼選？不同年限有哪些限制？快看以下文章，和貸款就找我一起了解更多相關事項吧！

房貸年限有哪些選擇？

一般來說，為了遵守銀行法第38條的規定，銀行房貸年限最長為20年或30年，只有少數願意承辦無自用住宅者購買自用住宅等專案的銀行能達到40年。不過，房貸幾年最划算？該怎麼選最適合自己？以下分別說明：

房貸20年

如果有穩定的現金收入，每月負擔較高房貸和支出生活開銷也沒有壓力的話，可以考慮短期房貸，減少整體的利息支出，並強迫自己將錢存在房屋裡，才不會手上有閒錢卻總是花光。

房貸30年

若你財務狀況普通，或想採取較保守的還款方式，讓每月可自由運用的資金較多，又不願意負擔較高的利息，可選擇30年房貸。但要提醒你，大部分銀行提供的30年房貸都需要綁約一段時間，若在綁約期限內清償貸款，就得支付違約金，因此選擇此方案時，也得考慮提前清償的可能性。

房貸40年

若是財務吃緊，建議你選擇有房貸40年方案的銀行申貸，降低每月還款金額，較不容易影響生活品質。不過，由於房貸40年的貸款期間長，為了減少風險，銀行通常會給予較高的貸款利率，和相對嚴格的條件限制，申請前都需多加留意。

房貸年限銀行申請條件

銀行審核房貸有一些必要的房貸年限規定：

• 房貸年限年齡：年滿18歲～65歲可申請房屋貸款，但銀行規定申貸人年齡加上借款年限不能超過75年，舉例來說，30年房貸年齡限制就是75－30＝45歲以下才能申請，因此年齡較高者能申請的房貸年限相對不長。
• 信用紀錄良好：銀行其他往來紀錄正常，信用分數高，可貸年限較長。
• 有效財力證明：有穩定的工作收入，並提供相關財力證明，讓銀行確認你有足夠的還款能力，就有機會申請較長的房貸年限。
• 房屋屋齡和耐用年限：通常銀行會以房屋屋齡＋房貸年限不超過50年為基準，若以老屋或耐用年限短的屋子申請貸款，能申貸的年限就不長，甚至無法核貸。

房貸40年銀行申請條件

雖然申請房貸40年可減少每月的還款壓力，但銀行為了降低風險，通常會提高貸款利率，且審核更嚴格，如果想要申請，除了以上4點，可能還需符合下列條件：

• 年輕首購族：40年房貸由於年限較長，銀行為了避免風險，通常只允許年紀較低的首購族申辦。
• 收支比60%以下：根據申貸人每月債務和收入進行計算，計算方式為（債務金額／收入）x100%，通常月負擔收支比低於60%，較有機會申請房貸40年，一旦超過，就會影響房貸年限，甚至銀行承貸意願。
• 房屋座落於精華區：房屋座落位置若不是在各縣市流動性較佳的精華區，或本身性質不易處分（如老屋、別墅、套房、工業住宅等），就不容易讓銀行過件。

除了8大行庫的新青安房貸方案可貸款最長40年外，目前有推出其他40年房貸的銀行僅星展、永豐、合作金庫、高雄、凱基銀行等5家，每家銀行所要求的房貸40年條件都不一樣，貸款就找我建議你申請前多加比較，並詢問清楚後再做決定。

房貸年限常見問題

結語

以上就是房貸年限的介紹，若你不滿意銀行房貸年限或是貸款額度不足，也可考慮房屋二胎，或聯絡貸款就找我，我們有政府核可的專業團隊，能協助你找到最適合的貸款方案，讓你快速取得資金。

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