房貸信用評分如何提高？全面指南助你輕鬆過件！

最後更新日期：2024/05/17

房貸信用評分是決定你能否獲得房貸及其條件的關鍵因素。作為金融機構評估借款人信用風險的主要工具，信用分數直接影響貸款的批准、額度以及利率。這篇文章將介紹信用評分的重要性並提供實用的方法，幫助你提升信用評分，讓你在申請房貸時獲得更好的貸款條件。

房貸信用評分是什麼？

信用評分是金融機構用來衡量個人信用風險的一個數字指標，財團法人金融聯合徵信中心（簡稱「聯徵中心」）會負責蒐集和分析個人信用紀錄，並提供信用報告。信用分數範圍落在200到800分之間，分數越高表明信用狀況越好，房貸過件的機會也越大。

信用評分可以分為以下幾種類型：

• 固定200分：這是對那些曾有信用不良紀錄但已恢復正常交易的個人給予的評分。它表明過去存在問題，但已進行一定的信用修復。
• 暫時無法評分：當個人的信用紀錄過於稀少或近期內沒有信用活動時，將無法生成信用評分。這通常適用於缺乏足夠信用歷史的新借款人，也就是信用小白。
• 實際評分範圍：從200分到800分，這顯示了個人相對於其他借款人的信用狀況，分數越高表示信用歷史越穩定和可靠。

聯徵信用報告內容為何？

個人信用報告內容包括以下幾類重要資訊：

• 負債類：這部分包括負債總額、負債類型及其變動幅度，如信用卡費餘額、個人貸款和其他形式的貸款。
• 繳款行為類：這類訊息顯示個人對現有信用的管理情況，包括信用卡和貸款的還款紀錄，如是否準時支付月費用。
• 信用歷史和查詢紀錄：包括信用卡的申辦紀錄和信用查詢頻率，這些都是評估信用歷史長度和近期信用活動的指標。

如何查詢信用報告？

信用評分查詢方式有5種：

申請房貸前如何增加信用評分？

1. 準時還款：避免延遲付款，特別是針對信用卡和現有貸款的付款，這是提升信用評分最直接的方式。
2. 減少負債比例：高負債比可能會影響你的信用評分，應嘗試減少未償還的貸款總額，特別是信用卡債務。
3. 避免頻繁的信用查詢：頻繁申請新的信用卡或貸款會導致多次信用查詢，造成信用分數下降。
4. 維持較長的信用歷史：不要輕易把舊的信用卡剪卡，長期的信用歷史有助於提升信用評分。
5. 控制信用卡額度使用率：保持低的信用卡額度使用率，理想情況為總信用額度的30％以下。

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房貸信用常見問題

結語

了解並提升你的房貸信用評分對於獲得理想的房貸條件至關重要，通過採取以上策略，不僅可以改善你的信用狀況，還可以在財務上獲得更大的彈性和安全感。定期監控你的信用報告並積極管理信用，是向貸款成功邁進的重要步驟。