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小額資金周轉簡單又快速!7大借款方法分享!

小額資金周轉簡單又快速!7大借款方法分享!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/05/28

若急需小額資金周轉,哪裡可以合法、快速借款呢?貸款機構這麼多,怎麼找到安全的借款管道?這篇文章幫您整理多種小額借貸方式,以及如何辨識合法小額借款,跟著我們看下去吧!

小額資金周轉的管道有哪些?

信用卡預借現金

信用卡當月剩餘額度可換成現金使用,只要透過ATM,無論人在國內外都可申請。在信用卡當期帳單繳款截止前償還,就不用付利息,但若沒有當期還清,銀行就會開啟循環利率,從預借當日起算利息,利率最高可達15%。另有手續費「借款金額x2.5%+100~150元」

預借現金的額度通常是當期信用卡剩餘額度的10~20%,也有銀行可以借到全部額度;最快幾分鐘就會撥款,非常方便。然而預借現金對個人信用評分影響很大,且循環利息十分可怕,所以一定要謹慎使用。

小額信貸

小額信貸額度通常為30萬以內,可以向銀行或民間申請。銀行小額信貸申請條件與一般信貸相同,不過因為額度較小,審核可能比一般信貸快,有些銀行方案甚至24小時內就能核貸;民間管道主要是代書信貸,免聯徵、免保人,審核門檻低、速度快

❯ ❯ 延伸閱讀:民間代書貸款是什麼?一篇了解條件、優點和流程!

保單借款

民眾繳交的保險金扣除保險公司的成本後,剩餘金額為保單價值準備金,而具有保價金的保單就可用來向保險公司借款,利率約2.7~9%,額度則約為保價金的4~9成,依保單類型而定

保單借款不看財力證明及信用狀況,申請當天或隔天就會撥款,不過要注意,若是超過1年都沒有繳息,利息將會併入本金中,而當借款本息超過保價金時,保單就可能會失效喔

❯ ❯ 延伸閱讀:支票兌現怎麼做?5分鐘看懂支票兌現流程與時間!

汽機車貸款

將名下汽機車作為抵押品,向銀行或民間機構借款,最大的特色是免留車,不影響日常交通。額度與利率依車輛市值、年份、廠牌、c.c.數等條件核定,一般機車約可借20萬,重機可借100萬以上;汽車借款額度較高,可到200萬左右。要注意銀行機車貸款只接受250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。

手機貸款

您沒看錯!其實只要有手機就可以借錢,而且也不用留手機,貸款期間可正常使用。手機單價越高、狀況越好、使用期間越短,可貸金額就越高,不過比起其他貸款方式,手機貸款額度偏低、利率偏高

❯ ❯ 延伸閱讀:手機貸款怎麼辦?條件、額度與優缺點一次看!

當舖借款

只要手上有汽機車、黃金、鑽石、3C產品等有價值的抵押品,就可以向當舖借款,額度依物品價值而定,以月計息並收取倉棧費,年利率依《當舖業法》規定,最高30%。

P2P借貸

P2P是一種線上小額貸款方式,利用線上借貸平台媒合投資人和借款人,讓需要小額資金周轉的人跳過貸款機構中介,快速取得資金,但因為整個流程都透過網路完成,借款風險較高,須慎選平台,以免個資外流被盜用。

為什麼需要民間小額資金周轉?

銀行貸款審核較嚴格,有些人因為信用有瑕疵,或無法提供特定文件而被銀行拒於門外,假如您有特殊狀況,尋求條件較寬鬆的民間貸款公司協助是不錯的方法。

以下幾個優勢告訴您為什麼需要民間資金周轉:

  • 撥款迅速:只要符合條件且備齊文件,最快24小時內就會撥款。
  • 還款彈性:為貸款人規劃專屬方案,且不綁約,可隨借隨還。
  • 審核寬鬆:不看聯徵信用評分,信用小白、信用瑕疵都可以申辦。
  • 不限地區:全台都可辦理。
小額資金周轉4大優點【貸款就找我】

如何挑選合法小額借款公司?

打勾利率合理

民間借款利率雖然比銀行略高,但不應該超過合理範圍太多,通常月利率落在1~3%左右。

打勾貸款條件是否過於簡單

民間借款條件比銀行寬鬆許多,但還是有一定標準,如果遇上審核太隨便的貸款公司就要小心。

打勾實體店面及當面對保

合法民間借款一定會有實體店面,而且不會拒絕和貸款人當面對保簽約,如果對方避不見面,甚至不要求對保程序,可能就是詐騙。

打勾不會要求郵寄重要證件正本

合法的民間借款和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,要求抵押正本是不正常的,正本只會用來核對身分,千萬要注意「證件小額借款」這類標語。

打勾撥款前不會要求繳交費用

各項費用應在核准貸款後再收取,記得在最初的諮詢階段就問清楚費用問題,以免之後想取消申辦還被不肖業者要求付費。

合法小額貸款推薦貸款就找我,我們是政府立案、合法經營的貸款公司,為您提供最專業的服務!

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民間小額資金周轉流程?

融資流程圖【貸款就找我】
  1. 申請:請撥打免費專線,亦可線上填表諮詢。
  2. 審核:依貸款人條件評估是否核貸,並規劃適合方案。
  3. 確認:見面簽訂借款契約,確認核貸金額、利息條件。
  4. 設定:若是有抵押品的貸款方式,在撥款前須至相關機構設定抵押權。
  5. 撥款:最快1天內撥款。

小額資金周轉其他注意事項?

申辦小額借款除了慎選管道之外,還有以下事項要留意:

  • 貸款是否有綁約:有些貸款方案會綁約,若您申請小額資金只是要短期周轉,須注意綁約期限會不會太長,否則到時候想提前清償還須支付違約金
  • 事前擬定還款計畫:準時還款是申請貸款後最重要的事情,因此建議事前就做好還款規劃,以免貸款遲繳或未繳,導致債務越滾越多。
  • 避免同時申請多家銀行貸款:如果是向銀行申貸,要注意別一次申請多家方案,否則會造成近期聯徵次數過多。建議3個月內聯徵次數不要超過3次,較有機會通過銀行貸款。

結語

資金周轉不靈的時候難免會慌了手腳,其實只要好好審視自身狀況,就能找出適合的方案。若您對於借貸方案仍有疑問,歡迎向「貸款就找我」諮詢,我們已協助許多民眾解決資金周轉的困難,期待能伴您渡過危機!

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