小額資金周轉簡單又快速！7大借款方法分享！

最後更新日期：2024/09/25

若急需小額資金周轉，哪裡可以合法、快速借款呢？貸款機構這麼多，怎麼找到安全的借款管道？這篇文章幫您整理多種小額借貸方式，以及如何辨識合法小額借款，跟著我們看下去吧！

小額資金周轉的管道有哪些？

信用卡預借現金

信用卡當月剩餘額度可換成現金使用，只要透過ATM，無論人在國內外都可申請。在信用卡當期帳單繳款截止前償還，就不用付利息，但若沒有當期還清，銀行就會開啟循環利率，從預借當日起算利息，利率最高可達15％。另有手續費「借款金額x2.5％＋100～150元」

預借現金的額度通常是當期信用卡剩餘額度的10～20％，也有銀行可以借到全部額度；最快幾分鐘就會撥款，非常方便。然而預借現金對個人信用評分影響很大，且循環利息十分可怕，所以一定要謹慎使用。

小額信貸

小額信貸額度通常為30萬以內，可以向銀行或民間申請。銀行小額信貸申請條件與一般信貸相同，不過因為額度較小，審核可能比一般信貸快，有些銀行方案甚至24小時內就能核貸；民間管道主要是代書信貸，免聯徵、免保人，審核門檻低、速度快。

❯ ❯ 延伸閱讀：民間代書貸款是什麼？一篇了解條件、優點和流程！

保單借款

民眾繳交的保險金扣除保險公司的成本後，剩餘金額為保單價值準備金，而具有保價金的保單就可用來向保險公司借款，利率約2.7～9％，額度則約為保價金的4～9成，依保單類型而定。

保單借款不看財力證明及信用狀況，申請當天或隔天就會撥款，不過要注意，若是超過1年都沒有繳息，利息將會併入本金中，而當借款本息超過保價金時，保單就可能會失效喔！

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汽機車貸款

將名下汽機車作為抵押品，向銀行或民間機構借款，最大的特色是免留車，不影響日常交通。額度與利率依車輛市值、年份、廠牌、c.c.數等條件核定，一般機車約可借20萬，重機可借100萬以上；汽車借款額度較高，可到200萬左右。要注意銀行機車貸款只接受250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。

手機貸款

您沒看錯！其實只要有手機就可以借錢，而且也不用留手機，貸款期間可正常使用。手機單價越高、狀況越好、使用期間越短，可貸金額就越高，不過比起其他貸款方式，手機貸款額度偏低、利率偏高。

❯ ❯ 延伸閱讀：手機貸款怎麼辦？條件、額度與優缺點一次看！

當舖借款

只要手上有汽機車、黃金、鑽石、3C產品等有價值的抵押品，就可以向當舖借款，額度依物品價值而定，以月計息並收取倉棧費，年利率依《當舖業法》規定，最高30％。

P2P借貸

P2P是一種線上小額貸款方式，利用線上借貸平台媒合投資人和借款人，讓需要小額資金周轉的人跳過貸款機構中介，快速取得資金，但因為整個流程都透過網路完成，借款風險較高，須慎選平台，以免個資外流被盜用。

為什麼需要民間小額資金周轉？

銀行貸款審核較嚴格，有些人因為信用有瑕疵，或無法提供特定文件而被銀行拒於門外，假如您有特殊狀況，尋求條件較寬鬆的民間貸款公司協助是不錯的方法。

以下幾個優勢告訴您為什麼需要民間資金周轉：

• 撥款迅速：只要符合條件且備齊文件，最快24小時內就會撥款。
• 還款彈性：為貸款人規劃專屬方案，且不綁約，可隨借隨還。
• 審核寬鬆：不看聯徵信用評分，信用小白、信用瑕疵都可以申辦。
• 不限地區：全台都可辦理。

如何挑選合法小額借款公司？

利率合理

民間借款利率雖然比銀行略高，但不應該超過合理範圍太多，通常月利率落在1~3%左右。

貸款條件是否過於簡單

民間借款條件比銀行寬鬆許多，但還是有一定標準，如果遇上審核太隨便的貸款公司就要小心。

實體店面及當面對保

合法民間借款一定會有實體店面，而且不會拒絕和貸款人當面對保簽約，如果對方避不見面，甚至不要求對保程序，可能就是詐騙。

不會要求郵寄重要證件正本

合法的民間借款和銀行一樣，只需要證件影本就可以辦理，要求抵押正本是不正常的，正本只會用來核對身分，千萬要注意「證件小額借款」這類標語。

撥款前不會要求繳交費用

各項費用應在核准貸款後再收取，記得在最初的諮詢階段就問清楚費用問題，以免之後想取消申辦還被不肖業者要求付費。

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民間小額資金周轉流程？

1. 申請：請撥打免費專線，亦可線上填表諮詢。
2. 審核：依貸款人條件評估是否核貸，並規劃適合方案。
3. 確認：見面簽訂借款契約，確認核貸金額、利息條件。
4. 設定：若是有抵押品的貸款方式，在撥款前須至相關機構設定抵押權。
5. 撥款：最快1天內撥款。

小額資金周轉其他注意事項？

申辦小額借款除了慎選管道之外，還有以下事項要留意：

• 貸款是否有綁約：有些貸款方案會綁約，若您申請小額資金只是要短期周轉，須注意綁約期限會不會太長，否則到時候想提前清償還須支付違約金。
• 事前擬定還款計畫：準時還款是申請貸款後最重要的事情，因此建議事前就做好還款規劃，以免貸款遲繳或未繳，導致債務越滾越多。
• 避免同時申請多家銀行貸款：如果是向銀行申貸，要注意別一次申請多家方案，否則會造成近期聯徵次數過多。建議3個月內聯徵次數不要超過3次，較有機會通過銀行貸款。

結語

資金周轉不靈的時候難免會慌了手腳，其實只要好好審視自身狀況，就能找出適合的方案。若您對於借貸方案仍有疑問，歡迎向「貸款就找我」諮詢，我們已協助許多民眾解決資金周轉的困難，期待能伴您渡過危機！