信用貸款額度多少？6大方式讓你貸到滿意金額！

最後更新日期：2024/11/19

生活中不免會遇到需要資金周轉的時候，若手中剛好沒有能抵押的物品，你也能透過信貸取得資金，但是，信用貸款額度怎麼算？有上限嗎？想確認自己能貸到多少錢，就快來看貸款就找我的完整介紹！

信用貸款額度是什麼？

信貸額度顧名思義，就是申貸人向銀行或民間貸款機構申請信貸時所能得到的資金額度，會根據申貸人的信用分數、工作收入、負債狀況等條件來評估。

信用貸款額度怎麼算？

月薪三萬可以貸多少呢？銀行通常會以下列3種負債比為基準進行信貸額度試算：

無擔保負債比

• 無擔保負債比＝無擔保債務總和／平均月收入

無擔保負債比為申貸人所有的無擔保債務（包含信貸、現金卡和信用卡等）總和佔個人平均月收入的比率。特別提醒你，根據金管會規定「DBR＜22倍」的信貸額度上限限制，一般民眾的無擔保債務總和不得超過月收入22倍，但由於要降低風險，通常DBR到達16～18倍，銀行就有可能婉拒你的信貸申請喔！

※貼心提醒：並非所有無擔保債務都受DBR22倍限制，詳細DBR22倍排除項目可見金管會公告。

月負債收支比

• 月負債收支比＝每月總債務支出／平均月收入ｘ100%

申貸人每月債務支出（各種貸款月繳款金額、每月信用卡卡費等）佔平均月收入的比例，即為月負債收支比。月負債收支比越低，信貸額度越高，但月負債比一般需小於70%，銀行才比較願意通過你的貸款申請。

總資產負債比

• 總資產負債比＝總負債／總資產x 100%

總資產負債比，是指個人名下所有資產（如薪資所得、不動產、存款和投資獲利等）占總負債（如車貸、房貸、信貸等）的比例。總資產負債比小於60%是銀行審核信貸的基準，總資產負債比越小，信貸額度越高。

※若想確認自己的條件大約能申請到的信貸金額，可至台北富邦銀行等銀行的試算頁面進行信貸額度試算。

信用貸款額度有哪些其他影響因素？

除了負債比之外，還有3種會影響信貸額度的因素：

• 財力條件：財力優良者，會被銀行視為還款風險較低，因此信貸額度也會較理想。
• 就職狀況：若為軍公教人員、醫師、會計師、律師、百大企業員工等收入穩定的職業，或在某家公司穩定就業而有較長工作年資的民眾，銀行通常都會給予較高的信貸成數。
• 信用分數：信用評分也是銀行審核貸款時重視的部分，銀行會檢視申貸人是否為信用小白、或是否有信用瑕疵等，信用分數良好，信貸可貸額度越高。

提升信用貸款額度方式有哪些？

貸款就找我提供以下6大方式，幫助你取得想要的信貸額度：

1. 維持信用良好：維持信用良好，避免發生貸款或卡費遲繳等會拉低信用分數的情況，就有機會提高信貸額度。
2. 穩定工作收入：選擇收入穩定的軍公教人員、醫師、會計師、律師、百大企業員工等職業，或長期在同一家公司就業，都容易受銀行青睞，而有較高的額度。
3. 提供財力證明：可提供扣繳憑單，或其他足以證明自己還款能力的財力證明文件，來為自己的信貸爭取理想的額度。
4. 選擇合適銀行：選擇平時較常往來，或有推出優惠方案且適合自己條件的銀行，就有機會增加信貸成數。
5. 增加保人或擔保品：由於無擔保的信貸對銀行來說風險較高，若有條件良好的保證人，或可另外提供抵押品，就能提高貸款過件率並爭取更好的額度。
6. 尋找民間機構：若以上方式都無法達到，或不滿意銀行信貸條件，也可尋找合法民間機構申貸。民間信貸推薦貸款就找我，審核門檻寬鬆，且不受信貸額度22倍的限制，可讓你安心又快速地取得滿意的金額！

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信用貸款額度常見問題

結語

以上就是信用貸款額度的相關介紹，再次提醒你，在申請信貸之前，先評估自身財務條件並試算負債比有無超過相關限制，才不會向銀行申請後卻被婉拒喔！若還是申貸失敗，或有其他貸款需求，歡迎聯絡貸款就找我，讓我們給你最滿意的核貸結果！