公教房貸申辦方案有哪些？5分鐘一次了解！

最後更新日期：2024/10/07

作為收入及工作型態穩定的公務員，除了退休有保障以外，在申請貸款方面也享有更優惠的福利，例如專為公教人員所設計的公教房貸，公教房貸有哪些申請方案？公務人員房貸利率會比較低嗎？讓貸款就找我為你說明！

內容目錄

公教房貸是什麼？

公教房貸是專門提供公職人員申請的房屋貸款，由於公務人員的工作性質、收入都非常穩定，申貸時，政府與金融機構都會給予特別的貸款優惠。例如：公教房貸利率較低，可申請到的貸款額度也會較高。公教房貸有許多申辦管道，不同貸款管道的申請方案、利率、成數都有不同，以下將分為3種管道介紹。

築巢優利貸是由政府所提供、臺灣銀行及中國信託商業銀行所負責的公教房貸方案，以下是相關資訊：

	臺灣銀行	中國信託銀行
適用對象	• 中央及地方各機關、公立學校編制內員工。 • 公營事業機構編制內員工。
貸款利率	年利率2.185%，依中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.465%（浮動計息）。	年利率2.185％（機動計息）
貸款額度	最高8.5成
貸款期限	最長30年	最長35年
寬限期	最長5年
申辦費用	免收開辦手續費、信用查詢費

兩家銀行除了貸款利率及還款年限稍有不同，其餘貸款內容並無差異，如欲申請，可先點擊連結進行中國信託、臺灣銀行公教貸款試算。

可先至銀行網站進行軍公教房貸試算。

※貼心提醒：台灣銀行公教房貸至2024/12/31為止。

因公教人員的工作性質穩定，銀行一直以來都視之為優質客戶，提供諸多折扣，以下為公教房貸可申請的其他銀行管道：

	購屋貸款	修繕貸款
貸款額度	最高8成；無自用住宅最高8.5成	台北市最高1000萬；其他縣市最高500萬
貸款期限	最長30年	最長20年
貸款利率	目前2.185%，依中華郵政二年期定期儲金機動利率計息，最低加碼0.465%。
申辦費用	開辦費每案以3000元計收、信用資訊查詢手續費每案每人再加250元。

以上為可申請公教房貸的銀行管道，若沒有你認為合適的方案，或因個人信用條件不佳，無法順利核貸，也可以考慮辦理民間公教房貸！

申辦公教房貸時需要注意以下2點：

信用條件：申請公教房貸時，銀行會檢視申請人的信用條件，若有信用不良、債務協商等狀況，非常有可能被拒貸。
❯ ❯ 延伸閱讀：信用不良怎麼辦貸款呢？改善信用評分有訣竅
財力證明：申請公教房貸時須檢附財力證明文件，例如：薪資證明、年度扣繳憑單、勞保明細等，待銀行確認後才能順利核貸。
❯ ❯ 延伸閱讀：財力證明有哪些種類？沒有財力證明可以貸款嗎？
適用對象：政府及銀行的公教房貸僅供中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構員工申請，其他如：軍職人員、約聘人員、私立學校員工皆須申請一般房貸，無法享有相同優惠。

若是有信用瑕疵、信用小白等狀況；或是無法等待銀行過長的辦理時間，可以考慮轉往民間公教貸款，以下為民間公教房貸的貸款方案：

Q.築巢優利貸僅供首次購屋的人使用嗎？

不是的！築巢優利貸並無限制購屋次數，只要符合申貸資格及條件者皆可申請！不過最終是否核貸還是視審核的金融機構而定。

Q.申請公教房貸的寬限期是越長越好嗎？

不是，寬限期越長同時伴隨後期還款壓力上升、總繳利息金額高等問題，對於貸款人來說也有可能會增加負擔，民眾在申請前可先進行試算，千萬不要貿然申請貸款喔！
❯ ❯ 延伸閱讀：寬限期缺點有哪些？申請寬限期前先知道這3點

Q.公教房貸利率應如何計算？

計算公教房貸利率前，須先了解還款方式和利息計算方法，還款方式可分為「本金攤還」和「本息攤還」。利率的計算方法則可分為「固定利率」及「機動利率」。申貸人應根據這兩部份去計算並選擇對自己最有利的方式。
❯ ❯ 延伸閱讀：房貸利率怎麼算？計算前先留意3點事項

無論何時買房，對民眾而言都是不小的負擔，若能以公務人員身分獲取優惠的軍公教房貸利率，那當然是件好事！不過在申請前，貸款就找我要提醒民眾公教房貸的還款期限較長，因此仍要做好理財規劃，避免還不出款項的情況喔！

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