房子抵押貸款要訣5分鐘全掌握！理財不NG！

有房一族在有週轉需求時，可利用房子抵押貸款籌措資金，不必變賣房屋就能解決困難。但如何找到適合自己的房子抵押貸款方案呢？這篇文章為您整理房子抵押貸款的優勢、管道與流程，讓您一次就上手！

什麼是房子抵押貸款？

與購屋貸款不同，房子抵押貸款是拿貸款人本身已有的房屋抵押給金融機構或民間貸款公司，以取得一筆資金。申辦房子抵押貸款時，貸款機構會根據屋況、屋齡、坐落地段等因素核貸，銀行約可貸5～8成，民間則可貸到9成；房屋及個人條件越好，核貸成數就越高。

若名下房屋仍在貸款中，只要殘值足夠，就可向民間業者辦理二胎貸款，輕鬆取得第二筆資金。

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房子抵押貸款優勢？

房子抵押貸款有以下優點，可說是資金週轉的首選：

貸款利率低

由於房子抵押貸款是有抵押設定的借貸方式，對貸款機構來說風險較低，因此會比無抵押的借貸（例如信貸）有機會取得較低利率。

貸款額度高

相較於信貸，有擔保品的房屋抵押貸款額度較高，能解決大額資金需求。

貸款年限長

房子抵押貸款的年限最長可達40年（信貸7年），有些方案還有寬限期，民間甚至不限年限，能降低每月還款壓力。

不必賣房也有資金能運用

臨時有資金需求，藉由房子抵押貸款既能取得一筆資金，又可保有名下房產，未來更有機會享受房屋增值空間。

房子抵押貸款管道？

房子抵押貸款管道有銀行和民間，分別介紹如下：

銀行抵押貸款

銀行利率較低，但審核也較嚴格，申請人的財務與信用狀況必須良好，才有機會通過審核並取得好的額度與利率。房屋類型、屋況、地段等也都會影響額度及利率，各銀行著重項目也不同。

民間抵押貸款

民間貸款最大的好處在於審核寬鬆、撥款快速，即便信用瑕疵也可申請。貸款不綁約，可隨借隨還；額度比銀行更高，最快1天內即可撥款，及時解決資金問題。

以下為您比較這兩個管道的差異：

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房子抵押貸款申辦流程？

1. 申請：準備雙證件、土地及建物權狀，提出申請。
2. 估價：專員為房屋估價，做成鑑價報告。
3. 審核：審核貸款人及房屋條件，完成後回報給貸款人，若同意貸款，則雙方約定時間對保簽約。
4. 設定：至地政機關進行房屋抵押設定。
5. 撥款：手續完成，以最快的速度撥款入戶。

房子抵押貸款常見問題

結語

房子抵押貸款好處多，不論是購車、整合負債、投資理財，還是籌措第二屋的頭期款，都可利用它來取得大額資金。但也要提醒您，申請前務必衡量自身還款能力，做好財務規劃喔！