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5分鐘掌握房子抵押貸款要訣,理財不NG!

5分鐘掌握房子抵押貸款要訣,理財不NG!【貸款就找我】

擁有房屋的民眾若有資金需求,多半會以名下的房產作為抵押貸款之用,畢竟對一般人而言,房子可能是人生中最昂貴、最高價的物品,透過抵押貸款,在資金調度上會有很大的空間,是多數人會選擇的貸款項目,然而什麼是房子抵押貸款呢?

什麼是房子抵押貸款?

房子抵押貸款意即用名下的房子作為抵押品,向金融機構取得一筆資金,常見的房貸、轉貸、增貸、二胎房貸皆屬於房子抵押貸款的範疇,一般都是先有房貸,後續才會有轉貸、增貸、二胎房貸等相關貸款方式。若您有買車、投資理財、信用卡債務、舊屋貸款買新屋等需求,就可以透過房子抵押貸款獲得較高額的資金。

就「房貸」而言,係指房屋所有權人以房屋作為抵押品,向銀行申請借款,並到地政機關辦理抵押權設定登記;「轉貸」是將原房貸方案清償後,改至另一家金融機構申辦的貸款方案;而「增貸」是房屋所有權人以現有貸款方案,就目前貸款償還金額及房屋市價,向原房貸銀行另行申請一筆貸款;至於「二胎房貸」,則是針對現存的貸款抵押順序之後,再向另一家金融機構申請貸款並設定抵押,其債務清償順序排在原貸款金融機構之後,又稱為「二順位貸款」。

房子抵押貸款優勢

近年來由於央行之降息政策,房貸利率寫下歷史新低紀錄,使得房子抵押貸款成為銳不可擋的趨勢,不論是房貸、轉貸、增貸或二胎房貸,不少銀行看見其市場需求,紛紛推出各項低利率方案,且房子抵押貸款試算結果還比政府房貸優惠方案更加省息,甚至還有以下讓許多有殼蝸牛族十分心動的優勢:

貸款利率較低

由於房子抵押貸款是有抵押設定的借貸方式,對金融機構來說風險較低,因此會比無抵押的借貸(例如信貸)有機會取得較低利率、貸款額度較高的方案。

貸款年限較長

房子抵押貸款的貸款年限最長可達30年(信貸最長只有7年),有些甚至還有寬限期,相對之下每一期的還款壓力較小。

不必賣房也有資金能運用

若短期內有資金需求,藉由房子抵押貸款既能取得一筆資金,又可以保有名下的房產,不需要變賣房屋才能換取現金。

房子抵押貸款管道

房子抵押貸款管道有「銀行抵押貸款」及「民間抵押貸款」兩種,分別介紹如下:

  • 銀行抵押貸款

多半不容易辦理,需要具備信用狀況良好、繳款紀錄正常、穩定的經濟能力或薪資轉帳證明等條件,甚至還有房屋抵押貸款年齡限制。

  • 民間抵押貸款

專門承作銀行不願受理的案件,主要是針對無法自銀行取得資金的貸款人或單位提供借貸服務,因此在條件審核上比銀行寬鬆、有彈性。

房子抵押貸款比較

房子抵押貸款雖有兩種管道,但深入了解才能明白其箇中差異,以下是我們針對上述兩種管道所做的比較:

比較項目 銀行 民間金融機構
申貸對象 20 – 65歲之國民 20歲以上之國民,較無年齡限制
房齡 最好不超過20年 少有屋齡限制,亦有老房子抵押貸款、老房子增貸等貸款方案
申貸人信用條件 ✓ 兩年內貸款連續遲繳不超過3次
✓ 兩年內貸款累計遲繳不超過6個月
✓ 房地產權清楚,能交易買賣,且房屋無任何設定
信用狀況不良、信用卡遲繳、貸款遲繳、曾有債務協商紀錄者皆可辦理
抵押品品項 一般住宅、店面、別墅 任何房地產種類皆能辦理
申請所需文件 ✓ 身分證及第二證件
✓ 土地及房屋權狀
✓ 收入/財力證明(薪轉存摺影本、扣繳憑單等)
只要有身分證件、房地產權狀,即使沒有薪轉或財力證明也能辦理
貸款方案特色 ✓ 利率較低
✓ 貸款額度高
✓ 貸款期限較長
✓ 貸款條件寬鬆
✓ 貸款額度比銀行高
✓ 撥款速度最快
✓ 不限房地產種類

房子抵押貸款選擇

由上方表格可知,兩種貸款管道各有其特色,但申貸人若有信用瑕疵、急用資金、房屋產權不清楚、屋齡較高且銀行不願受理等情況,那麼民間金融機構將會是您救急最優質的選擇,貸款就找我不看您的信用條件,亦不限房地產種類與情況,只要您有急用,我們就在您身邊。

房子抵押貸款申辦流程

房地二胎的流程【貸款就找我】

多數人向銀行申請房子抵押貸款不僅過程冗長,被拒絕的機率也高,貸款就找我提供快速便利的申辦流程,讓您輕鬆取得房子抵押貸款:

  1. 申請:提供完整資料供我們專員進行貸款評估。
  2. 估價:貸款就找我的專業團隊將為申貸人進行資料審核,完成後再向申貸人報告核貸金額、每期應繳金額與利息。
  3. 審核:申貸人若對貸款額度與利率沒有意見,就能當面簽訂貸款契約,並完成對保手續。
  4. 設定:與申貸人共同至地政機關進行房屋抵押設定。
  5. 撥款:完成上方流程後,我們將快速核發貸款金額。

延伸閱讀:搞懂房屋抵押貸款,流程、限制一次看

結語

我們了解,買房從來都不是一件容易的事,我們更了解,在需要資金周轉時被銀行拒絕的痛苦,貸款就找我深信,每個人都值得真心相貸,保有您的房地產、多一筆資金周轉,才不會白費您當初擁房的辛苦,多一分比較,就能少走一些冤枉路, 貸款就找我能為您爭取最有利的方案。

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
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