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房子抵押貸款要訣5分鐘全掌握!理財不NG!

房子抵押貸款要訣5分鐘全掌握!理財不NG!【貸款就找我】

有房一族在有週轉需求時,可利用房子抵押貸款籌措資金,不必變賣房屋就能解決困難。但如何找到適合自己的房子抵押貸款方案呢?這篇文章為您整理房子抵押貸款的優勢、管道與流程,讓您一次就上手!

什麼是房子抵押貸款?

與購屋貸款不同,房子抵押貸款是拿貸款人本身已有的房屋抵押給金融機構或民間貸款公司,以取得一筆資金。申辦房子抵押貸款時,貸款機構會根據屋況、屋齡、坐落地段等因素核貸,銀行約可貸5~8成,民間則可貸到9成;房屋及個人條件越好,核貸成數就越高。

若名下房屋仍在貸款中,只要殘值足夠,就可向民間業者辦理二胎貸款,輕鬆取得第二筆資金。

❯ ❯ 延伸閱讀:代書二胎好嗎?如何找到優質代書二胎管道?

房子抵押貸款優勢?

房子抵押貸款有以下優點,可說是資金週轉的首選:

房子抵押貸款優勢?

貸款利率低

由於房子抵押貸款是有抵押設定的借貸方式,對貸款機構來說風險較低,因此會比無抵押的借貸(例如信貸)有機會取得較低利率。

貸款額度高

相較於信貸,有擔保品的房屋抵押貸款額度較高,能解決大額資金需求。

貸款年限長

房子抵押貸款的年限最長可達40年(信貸7年),有些方案還有寬限期,民間甚至不限年限,能降低每月還款壓力。

不必賣房也有資金能運用

臨時有資金需求,藉由房子抵押貸款既能取得一筆資金,又可保有名下房產,未來更有機會享受房屋增值空間。

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房子抵押貸款管道?

房子抵押貸款管道有銀行和民間,分別介紹如下:

銀行抵押貸款

銀行利率較低,但審核也較嚴格,申請人的財務與信用狀況必須良好,才有機會通過審核並取得好的額度與利率。房屋類型、屋況、地段等也都會影響額度及利率,各銀行著重項目也不同。

民間抵押貸款

民間貸款最大的好處在於審核寬鬆、撥款快速,即便信用瑕疵也可申請。貸款不綁約,可隨借隨還;額度比銀行更高,最快1天內即可撥款,及時解決資金問題。

以下為您比較這兩個管道的差異:

比較項目 銀行 民間
申貸對象 20~65歲之國民
(年齡+貸款期限<70~75)
20歲以上之國民,較無年齡限制
屋齡 最好不超過20年
(屋齡+貸款期限<50)
少有屋齡限制,可辦理老房子抵押貸款
條件 • 信用狀況良好 • 工作穩定,能提供薪轉證明 • 現職工作滿6個月 • 建物有保存登記 • 房屋產權完整 • 房屋有殘值即可 不限坪數、屋齡、類型,持分也可貸
成數 約5~8成 最高9成
年限 最長40年 不限;隨借隨還不綁約

房屋抵押貸款推薦貸款就找我,不看您的信用條件,亦不限房產種類與情況,只要您有急用,我們就在您身邊!歡迎聯繫貸款就找我進行房子抵押貸款試算!

房子抵押貸款申辦流程?

房地二胎的流程【貸款就找我】
  1. 申請:準備雙證件、土地及建物權狀,提出申請。
  2. 估價:專員為房屋估價,做成鑑價報告。
  3. 審核:審核貸款人及房屋條件,完成後回報給貸款人,若同意貸款,則雙方約定時間對保簽約。
  4. 設定:至地政機關進行房屋抵押設定。
  5. 撥款:手續完成,以最快的速度撥款入戶。

房子抵押貸款常見問題

Q:房子抵押貸款一定要本人申請嗎?

不一定!若貸款人非房屋所有權人,只要獲得所有權人同意就可申請抵押。(必須符合民法第169條表見代理的情形)

Q:房子抵押貸款還不出來怎麼辦?

若房子抵押貸款還不出來,可辦理轉增貸,將貸款轉移到另一家機構,降低利率、提高額度、拉長年限,以減輕負擔。

Q:房子抵押貸款需要保人嗎?

在足額擔保的情況下,房屋抵押貸款是不需要保證人的!但若房屋價值不太夠,或貸款人條件不夠好,又希望能提高額度的話,也可提供條件良好的保證人來加分!

Q:房屋抵押貸款有年齡限制嗎?

不論是銀行或民間,想申請房子抵押貸款都必須成年。若是向銀行辦理,還有年齡加計貸款期間不能超過70~75的規定,也就是說以年限最長40年來看的話,貸款人不能超過30~35歲。

結語

房子抵押貸款好處多,不論是購車、整合負債、投資理財,還是籌措第二屋的頭期款,都可利用它來取得大額資金。但也要提醒您,申請前務必衡量自身還款能力,做好財務規劃喔!

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