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銀行信貸是什麼?5分鐘搞懂條件、陷阱及流程

銀行信貸是什麼?5分鐘搞懂條件、陷阱及流程【貸款就找我】

需要大筆資金,但名下沒車、沒房、沒土地可抵押嗎?沒關係,您還可以向銀行申請信用貸款,用最簡單的方式幫自己解決困難!今天讓貸款就找我來告訴您銀行信貸是什麼、有哪些申辦條件與注意事項,現在就跟著我們一起看下去!

銀行信用貸款是什麼?

銀行信貸是以個人信用為擔保的貸款方式,貸款人不須提供抵押品,通過銀行審核就可獲取資金,然而因為沒有抵押品的緣故,風險較高,銀行審查也會更嚴格。

信貸可分為分期型和循環型,前者是一次拿資金,固定分期還款;後者是得到固定額度,在額度內可隨借隨還,資金運用較靈活,但值得注意的是,根據金管會規定,銀行信用貸款額度不得超過貸款人月薪的22倍,所以就算貸款人條件極佳,可申請的信貸額度也會因薪資條件而有最高限額,且除非條件極佳,否則極難有貸滿的情況。

申請銀行信用貸款的優點?

民眾若想申請資金,只要前往銀行官網,就能看到銀行信貸利率、額度、期限等資訊,非常公開透明,除此之外,銀行信貸還有以下3個優點

申請方便

若民眾想申請信用貸款,只需準備相關文件,挑選合適的銀行方案,臨櫃辦理即可,目前銀行也受理24小時線上辦理,讓信貸申請變得更加便利。

選擇多元

隨著各銀行的方案越來越多,民眾的選擇也越來越多元,為吸引顧客,銀行也會推出優惠利率,民眾可評估自身還款能力,再篩選方案並進行信貸試算,一定能從眾多方案中挑選適合自己的方案。

可做為資產管理工具

若先前有向其他銀行申請貸款,可以利用信用貸款整合個人債務,降低每月的還款金額,為手上資產做一次大整理!

銀行信用貸款陷阱?

雖說銀行信貸風險較低,能讓人安心申貸,但申請過程中仍隱藏了一些陷阱:

總費用年百分率

民眾申請信貸時常常只看利率,而忽略「總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR)」,總費用年百分率綜合了開辦費、查詢費、帳管費等成本計入,比起年利率更有參考價值!

貸款期數與額度

期數與額度決定了每月還款金額,拉長年限雖可降低月付金,但總繳利息也越多,並非繳款期限越長越好,民眾們千萬別誤會囉!

綁約和違約金

一般分期型信貸通常會綁約,在綁約期內不得多還本金或提前清償,否則須連帶賠償違約金,民眾在試算時也要注意這部分,以免後續資金運用受限。

避免同時向多家銀行送件

一旦提交申請且提供文件,銀行就會調聯徵,並留下查詢紀錄,若3個月內被查詢超過3次,您將被列為高風險族群,近期就無法貸款囉!

❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!

各銀行信貸方案整理

銀行 方案 利率 手續費
華南銀行logo 吉享保信貸 2.55%~12.05% 7300
國泰世華logo 泰幸福信用貸款 前6期1.88%起,第7期起3.28%起。另有一段式利率,2.88%起 9000
陽信銀行logo 信用貸款 前3期1.88%起,第4期起4.88%起 7000
彰化銀行logo 一般信貸 3.67%起 6900
玉山銀行logo 個人信用貸款 前2期0.68%起,第3期起3.18%起 6000
元大銀行logo 一般信貸 依本行定儲利率指數利率+加碼利率機動計息 2999起
兆豐銀行logo 個人信用貸款 1.88%起 3300起
第一銀行logo 優惠信貸 2.45%~4.00% 6300
中國信託logo 分期型貸款 本行定儲利率指數再加碼1.69%~15.19% 5000起
合作金庫logo 優職優利信用貸款 1.35%~4.88% 5300起
上海商銀logo 超優貸 前3個月1.99%,第4個月起3.42%~7.92%起 9000
土地銀行logo 一般信用貸款 依本行規定 5300起
凱基銀行logo 超低優利貸款 首期0.01%,第2期起依本行指數型利率+1.19%起 4000起
台灣銀行logo 一般信用貸款 4.792%起 3600

*上表僅供參考,銀行利率會變動,實際情況請至銀行官網查詢

*貼心提醒:凱基銀行-超低優利貸款僅到2023/01/11止。

申請銀行信用貸款的條件?

主要以申貸人的個人條件為主要審核重點如下:

  • 信用紀錄良好
  • 年滿民法成年年齡
  • 財務及收入狀況穩定,有正常還款能力

申辦銀行信貸需要什麼資料?

  • 在職證明
  • 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分)
  • 3個月以上薪資撥款紀錄或扣繳憑單
  • 財力證明(如:薪轉存摺內頁影本、所得清單、扣繳憑單等)

*各銀行要求應備資料可能有差異,詳情以銀行公告為準!

辦理銀行信貸的流程?

代書借錢申辦流程【貸款就找我】
  1. 申請:提出申請並檢附相關文件。
  2. 審核:銀行針對貸款人條件評估核貸與否,以及貸款利率和額度。
  3. 簽約:核准貸款後,雙方核對合約內容。
  4. 撥款:手續完成,銀行撥款。

銀行信貸常見問題

Q. 銀行信貸找代辦公司好嗎?

由於銀行已明訂不接受代辦公司,若找代辦幫忙被銀行發現,會被列為高風險族群,也可能有日後都不能申貸的風險喔!並且找代辦反而有個資外洩、詐騙、賠錢(高比例代辦費)的風險,所以建議還是自己跑一趟銀行。

Q. 貸款比較好過的銀行?

多數民眾總會好奇信貸推薦銀行有哪幾間,但信貸的審核是依據民眾的信用、財力狀況決定,而貸款好過的銀行方案也不一定適合每個人,建議民眾應根據自身還款能力及銀行方案內容去選擇會比較好喔!

銀行信貸沒過怎麼辦?

若銀行信貸沒通過,可以找民間借貸,條件相對寬鬆,被銀行拒絕者都有機會申貸成功。民間信貸推薦貸款就找我,我們是合法經營的公司,專業團隊能為您量身打造方案,幫您有效解決困難!歡迎立即免費洽詢!

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

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