週轉金申請攻略！試算、方案與注意事項一次看！
最後更新日期：2026/03/06
無論是公司營運、創業初期或臨時的資金缺口，「週轉金」都是維持企業內部現金流穩定的關鍵。本篇貸款就找我將為你解釋週轉金的重要性，以及週轉金該怎麼抓才符合公司的成本估算？趕快往下看吧！
週轉金是什麼？
週轉金是指企業或公司為了維持正常營運，所需要的流動資金，常見的週轉金用途有以下5種：
- 支付員工薪資
- 臨時訂單需求
- 進貨、採購成本
- 應付租金及水電
- 因應旺季備貨資金
根據以上用途需求，營運週轉金計算公式如下：
| 公式 | 流動資產－流動負債＝週轉金 |
|---|---|
| 說明 |
|
如果公式計算出來的數值為負，就代表該公司的現金流壓力偏高、營運壓力較大。
週轉金怎麼抓？
| 種類 | 說明 |
|---|---|
| 營運週轉金 |
|
| 創業週轉金 |
|
假設公司每月固定成本為50萬，建議至少準備300~600萬的營運週轉金；如果想了解更詳細的週轉金計算方法，可以參考經濟部主管法規查詢系統。
並非所有公司內部都有足夠的週轉金可以應急，這時就需要向貸款機構申請貸款，以取得週轉金使用，以下為你介紹週轉金的貸款種類。
週轉金貸款種類有哪些？
企業或公司常見的週轉金貸款種類有以下3種：
經常性週轉資金貸款
企業或公司現有資金無法維持正常營運所需的流動資產，不足部分需向銀行申請貸款融資。
臨時性週轉資金貸款
- 公司事先預期成本價格將上漲，或臨時接獲大額、大量訂單，提前向金融機構申請貸款以應付增加的採購成本。
- 通常在製作完、賣出成品，並取得銷售款項後，即可償還銀行借款。
季節性週轉資金貸款
- 市場旺季通常會需要短期增加人力支援銷售、前期行銷推廣等開銷（短期性的流動資產）。
- 通常會以旺季過後的收益款項來償還。
上述3種週轉金貸款皆為一般營運週轉貸款。除了一般營運，週轉金貸款方式還可分成墊付國內外應收款項、貼現等6種，企業可依營運需求選擇，以下為你說明：
| 貸款用途 | 說明 |
|---|---|
| 墊付國內應收款項 |
|
| 墊付出口應收款項 | 依出口報單、提單等單據，向銀行申請提前墊付貨款 |
| 應收帳款承購 | 將應收帳款債權轉讓給銀行（可降低買方信用風險） |
| 票據貼現 |
|
| 出口押匯 |
|
| 訂單融資 |
|
※信用狀：由銀行開立的證明文件，承諾若企業依合約準時出貨，並提供齊全的單據，銀行就會先代買方支付貨款。
週轉金貸款有哪些管道？
週轉金貸款管道主要有以下3個：
政府
為鼓勵企業發展及促進創業，創造經濟發展而推出的各項優惠貸款方案。
| 說明 | |
|---|---|
| 貸款利率 | 郵政2年期定儲機動利率加0.575%（目前2.295%） |
| 貸款額度 |
|
| 貸款年限 | 約7～15年 |
銀行
若不適用政府貸款方案，則可以考慮銀行的企業週轉金貸款。
| 說明 | |
|---|---|
| 貸款利率 | 約2.2%~8% |
| 貸款額度 |
|
| 貸款年限 |
|
銀行提供的貸款方案非常多元，通常會以該企業或公司的信用條件、還款能力和貸款用途，作為核貸與否的依據。
民間
| 說明 | |
|---|---|
| 貸款利率 | 月利率1%～3% |
| 貸款額度 |
|
| 貸款年限 | 依企業條件而定 |
民間週轉金貸款提供的方案多元（例如汽車貸款、個人信貸、房地二胎貸款等），且審核寬鬆、額度彈性、撥款快速，合法安全的民間貸款請諮詢貸款就找我，讓我們及時幫助企業解決資金週轉問題！歡迎點擊下方區塊諮詢👇
週轉金常見問題
•信貸：最快1~3個工作天
•企業小額專案：約1~2週
•房屋抵押週轉金：約需2~3週（因需鑑價及抵押設定）
建議若週轉金貸款是為應付票期，務必提前1個月以上開始申請，避免資金銜接不上導致營運中斷。
•延遲付款而影響商業信用
•自備貨款不足而錯失接單機會
•營運資金不足導致供應鏈中斷
建議企業、公司應提前試算好週轉金的需求額度，以應付臨時的突發狀況。
週轉金貸款額度通常取決於申請者的還款能力，銀行會審核企業的「401報表」或「年度營收」，一般週轉金貸款上限為公司年營收20~30%；但若公司負債比過高（如有其他貸款），額度就很可能會被打折。
結語
以上就是針對企業如何辦理週轉金貸款的介紹，如果你還有其他相關問題，歡迎你來找貸款就找我，我們能為你說明、規劃企業貸款方案，迅速解決你的資金週轉問題。
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