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資金周轉一點靈,貸您渡過財務危機!

資金周轉一點靈,貸您渡過財務危機!【貸款就找我】

生活中到處都需要花錢,除了穩定工作賺取薪資外,近期疫情肆虐也讓許多人或多或少都產生了資金缺口,此時若是資金周轉不靈,需要較大筆金錢的挹注,土地貸款或房屋二胎會是較適合的選項;若僅需短期的小額資金周轉,也可以考慮申請信用貸款。以下將提供幾項不同資金周轉的方式,希望能助您渡過周轉危機!

資金周轉意思是什麼?

資金周轉(Turnover of Capital)是指企業的資金在購進商品時由貨幣轉化為商品形態;隨着商品的銷售,購買商品時所墊支的成本得以收回,於是資金又從商品形態回歸為貨幣形態,這樣的狀態透過商品不斷流轉而形成循環的過程即是資金周轉。根據不同的產業,其商業的運作規模和資金需求也不同,您可以根據自身的狀況來規劃周轉的用度。

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資金周轉的管道有哪些?

根據您資金短缺的狀況,以下為您整理出幾項周轉的管道,分別是可以快速取得資金的信用卡預借現金、保單借款,以及汽車貸款、個人信貸和房地二胎貸款等。

項目 內容
信用卡預借現金 向發卡銀行申請,將當期信用卡所剩的信用額度「轉換成現金」,預借額度通常都不會太高,僅能作為應急之用。
保單借款 繳給保險公司的保費中扣掉保單費用和手續費後,剩下的錢會被當作這份保單的保單價值準備金,又被稱為「保價金」。若有借錢需求時可以用這張有保價金的保單借貸,額度端看不同的保單價值有所變動。
汽車貸款 將車子估價後,向銀行或其他金融機構申請周轉資金,可借貸額度依照銀行鑑價的汽車殘值為基準,最高貸到估價的9成。
個人信貸 以借款人的「信用程度」作為申貸條件,無需提供抵押品或擔保人就能辦理,但若有信用瑕疵或信用小白的情況,則銀行可能會拒絕核貸。除了小額借貸,信貸的最高額度可根據申貸人的薪資上看22倍左右。
房地二胎 不論是拿房屋或是土地當作抵押品借貸,都需要評估該物件的市場價值、是否已有第一順位貸款、殘值多少等等,通常二胎風險較高,銀行審核門檻相對嚴謹,建議可以向民間貸款公司詢問,申貸額度約可達到9成。

為什麼需要民間資金周轉?

根據上表簡單一覽,可以發現銀行的審核較為嚴格,許多人往往因為信用有瑕疵,或是房地殘值不足而被銀行拒於門外,因此假如您有特殊狀況的話,轉而尋求條件較寬鬆的民間房貸公司協助會是不錯的方法。

只要您年滿二十歲,擁有穩定工作即可申請,不論是薪水領現無法提供薪轉或是負債比過高都不再是問題!以下三大優勢告訴您為什麼需要民間資金周轉:

  • 撥款迅速
    申請人只要符合基本條件,最快於24小時內撥款,解決申請人資金急用的需求。
  • 流程簡便
    相關事項評估完畢後,完成對保及簽約後立即撥款,申請流程簡便又快速。
  • 還款彈性
    可依據信貸利率、還款期限來選擇比較適合申請人的方案,不綁約,可隨借隨還。

不小心借到高利貸?利率要怎麼算?

屏東一名謝姓男子向陳姓男子借貸3萬元,雙方約定每7天計息一次,每次6千元,換算下來年息大約1304%,一年多過後連本帶利謝男竟被要求償還40多萬,因為還不出錢最後選擇報警。

判決書指出,謝男在2019年3月因爲急需用錢,剛好手機也收到了來自陳男的借貸簡訊,便打電話向陳男聯繫,雙方約定每7日的利息為6000元,且3萬元還得先預扣利息,換算週年利率相當於年息1304 %(計算式:預扣金額6000 ÷實際借得金額24000÷約定利息計算日數7×365日×100%≒1304%)。屏東地方法院依重利罪判處陳男拘役50天,可易科罰金,緩刑2年。

許多高利貸會主打每日低利輕鬆還,但其實都是障眼法和話術,申貸前還是需要徹底問清楚年/月利息和還款期數、方式,千萬不要白白讓自己當了冤大頭!

資料來源:三立新聞

如何挑選合法小額借款公司?

利率合理

民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多,通常月利率落在2~3%左右。

貸款條件是否過於簡單

民間的借款條件比銀行寬鬆許多,但還是需要審核基本條件,如果遇上審核條件太簡單的貸款公司就需要小心。

實體店面及當面對保

民間借款是需要當面對保簽約的,這是對彼此的保障,如果對方不要求這個程序,甚至連店面都沒有的話很可能是詐騙。

不會要求郵寄重要證件正本

合法的民間借款和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,要求提供正本是不正常的,千萬不要將證件正本先行寄給對方。

撥款前不會要求提供額外費用

如果對方在放款前要求先繳辦理費、手續費等費用的話務必小心,因為這並不是正常的貸款程序。

民間借款流程及步驟

融資流程圖【貸款就找我】
  • 審核:
    民間貸款公司不會調閱聯徵記錄,只需確認您有穩定的工作及還款能力即可,因此信用瑕疵和信用小白也不用擔心。
  • 確認:
    見面簽訂借款契約,確認核貸金額、利息條件。
  • 設定:
    對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,民間貸款公司的抵押權設定金額為貸款金額的1.2~2倍。
  • 撥款:
    抵押權設定完成後,即可準備撥款,只要備齊相關文件,民間貸款公司最快可以在一天內完成整套程序。

結語

任何人碰上資金周轉不靈的時候難免會慌了手腳,在與銀行協商周旋之間往往又消耗了更多心力,其實只要好好審視自身的資金需求,就能快速整理出適合自己的借貸方案,而周轉方法之多,未必需要執著於銀行的單一管道。若您對於周轉或是借貸方案仍有疑問,歡迎向「貸款就找我」諮詢,我們已經協助許多案例解決資金周轉的困難,期待能秉持專業及熱忱伴您渡過這次危機!

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