桃園個人信貸申請全攻略!信用不好也能貸款!
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最後更新日期:2024/09/06
桃園個人信貸管道與方案讓你看得眼花撩亂嗎?究竟桃園個人信貸條件有哪些?銀行信貸利率是多少?有信用貸款陷阱要注意嗎?讓我們來為你解答!
什麼是桃園個人信貸?
信用貸款指依借款人信用紀錄及財力狀況審核的貸款,借款人不須提供擔保品,僅憑自己的條件作為還款保證。信貸是銀行主要的放款方式,因為無抵押風險較大,銀行通常會對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等進行詳細的考察,因此有些人不容易過件,這時就可以找民間貸款公司幫忙。
下面用表格為你比較桃園銀行及桃園貸款公司的信貸方案:
銀行 | 民間貸款公司 | |
---|---|---|
條件 | • 年齡符合規定 • 信用狀況良好 • 收入穩定、有薪轉證明 • 現職工作滿半年或1年 | • 年滿18歲 • 現職工作滿3個月(有勞保薪轉為佳) |
利率 | 年利率1.68%起 | 月利率2%起 |
額度 | 不超過平均月收入22倍 | 依個人條件核定 |
年限 | 1~7年 | 不限,依個人需求規劃 |
還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息 |
申辦時間 | 約7~14天 | 約1~3天,最快當天撥款 |
桃園銀行信貸的貸款額度?
桃園銀行信貸額度有多少呢?可以從下面2個方向來看:
- 無擔保債務總額:依據金管會規定,無擔保債務總額不得超過平均月收入的22倍,月薪3萬的上班族,信貸最高可貸額度就是3萬×22=66萬。
- 最高可核貸額度:雖然金管會有上限規定,但多數銀行不會真的借到月薪的22倍,通常只有優質客戶才有機會貸到這個比例,一般上班族可貸額度大約落在月薪的10~15倍;此外,如果申貸者名下有其他無擔保債務,如預借現金、信用卡債等,可貸額度還要減去這些債務。
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桃園個人信貸有哪些陷阱要注意?
銀行與民間管道有各自的信用貸款陷阱,下面為你說明:
銀行個人信貸
- 利率計算:銀行信貸利率範圍大,申貸後得到的利率往往跟廣告上大不相同;另外,銀行信貸也常使用浮動利率計息,主打低利率的方案其實只針對貸款前幾期提供優惠而已,因此申請時不能只以利率為考量,應確實了解自己的資金需求和還款能力後再選擇方案。
- 貸款期限:一般信用貸款的還款期限是1~7年,在貸款金額相同的情況下,還款期限越長,月付金就越低,每月負擔較輕但總繳利息較高,所以申請前建議先做信用貸款試算,並評估自身還款能力是否能負擔每月的應繳金額。
- 短期多家送件:銀行會查詢個人聯徵報告,確認申貸人的信用狀況,如果被銀行婉拒後再向他行申貸,別家銀行也會看到不予核貸的紀錄,這樣不只更難過件,也會拉低自己的信用分數。
- 其他各項費用:銀行信用貸款所需的費用琳瑯滿目,且每家銀行的費用名稱都有些許不同,大致上分為開辦費、手續費、帳戶管理費、徵信費、查詢費等,要把所有的費用加總後,計算出總費用年百分率,再來比較選擇申請哪一家的信用貸款。
- 限制清償違約金:銀行信貸通常會綁約,在綁約期內不能提前清償,否則就會有違約金產生,申請人簽約前須弄清楚是否有這項規範。
民間個人信貸
- 利率過高:民間貸款的利率行情約為月息1~3%,若超過這個範圍,要小心是高利貸業者。
- 事先收費:合法桃園貸款公司不會要你事先付費,所有費用都會在核貸後才收取。
- 收取證件:合法公司不會要你提前寄送或抵押身分證、存摺、提款卡、印章等重要證件或物品,若遇到對方這樣要求,千萬別照做,以免個資外洩。
- 隨意過件:民間桃園信貸條件雖然較寬鬆,但還是會有一定的標準,若連審核都沒有就隨便過件,就是非法的地下錢莊。
桃園銀行信貸沒過的原因?
- 信用瑕疵:若個人曾有貸款遲繳、未繳、呆帳等紀錄,就會影響信用評分。要注意的是,結婚後和配偶是共同財產制的話,不論是收支還是債務,銀行都會視為同一個人,因此若一方有信用瑕疵就會影響貸款申請。
- 信用空白:沒有辦過信用卡或是貸款的人,在銀行眼中就是陌生人,對於從來沒有留下信用往來紀錄的申貸者,銀行通常會比較嚴苛。
- 負債比過高:急需資金時,難免會碰上先前的債務還未繳清就要再度貸款的情況,而這樣銀行會認定你負債過多,擔心你之後會無力償還貸款。
❯ ❯ 延伸閱讀:負債比過高可以貸款嗎?3招教你降低負債比! - 聯徵次數過多:3個月內不要申請超過3家銀行的信貸,因為銀行只要接到申貸需求,就會到聯徵中心查詢紀錄,如果近期聯徵次數多,銀行就會認為你有急迫的資金需求且本身條件可能不好,才會被他行拒絕。
- 信用卡額度使用率過高:信用卡額度代表銀行認定使用者的還款能力,當信用卡額度使用率偏高,表示消費金額接近還款能力的上限,可能有財務管理不當的問題,借款人在銀行眼中就會偏向高風險族群。
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桃園個人信貸申辦文件?
- 全戶戶籍謄本
- 存摺封面影本(撥款用)
- 職業證明(如名片或識別證影本)
- 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
- 收入證明影本(如薪轉帳戶近6個月內頁資料、最新年度扣憑、所得清單等)
桃園個人信貸常見問題
假設貸款金額300萬、年限5年、相關費用9000元,利率為兩段式利率,第1~6期1.88%、第7~60期5.43%,則試算結果為前6期每月應繳52426元、第7期起每月應繳56732元、最後1期應繳56708元。
桃園周先生在結婚買房後,妻子任職公司受到疫情影響而歇業導致家庭收入減少,每月付完房貸和生活費後就無力還清卡費,讓卡債越積越多。想申請銀行貸款來償還卡債,卻因為信用瑕疵遭拒,最後找上貸款就找我,順利核貸30萬清償卡債。
結語
資金不足需要週轉時,許多人可能會考慮申請信用貸款,因為不需抵押品和擔保人。申請桃園個人信貸前要謹慎規劃,才能讓貸款過程更順利並成功解決財務困境。
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