桃園個人信貸申請全攻略！信用不好也能貸款！

最後更新日期：2024/09/06

桃園個人信貸管道與方案讓你看得眼花撩亂嗎？究竟桃園個人信貸條件有哪些？銀行信貸利率是多少？有信用貸款陷阱要注意嗎？讓我們來為你解答！

什麼是桃園個人信貸？

信用貸款指依借款人信用紀錄及財力狀況審核的貸款，借款人不須提供擔保品，僅憑自己的條件作為還款保證。信貸是銀行主要的放款方式，因為無抵押風險較大，銀行通常會對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等進行詳細的考察，因此有些人不容易過件，這時就可以找民間貸款公司幫忙。

下面用表格為你比較桃園銀行及桃園貸款公司的信貸方案：

桃園銀行信貸的貸款額度？

桃園銀行信貸額度有多少呢？可以從下面2個方向來看：

• 無擔保債務總額：依據金管會規定，無擔保債務總額不得超過平均月收入的22倍，月薪3萬的上班族，信貸最高可貸額度就是3萬×22＝66萬。
• 最高可核貸額度：雖然金管會有上限規定，但多數銀行不會真的借到月薪的22倍，通常只有優質客戶才有機會貸到這個比例，一般上班族可貸額度大約落在月薪的10～15倍；此外，如果申貸者名下有其他無擔保債務，如預借現金、信用卡債等，可貸額度還要減去這些債務。

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桃園個人信貸有哪些陷阱要注意？

銀行與民間管道有各自的信用貸款陷阱，下面為你說明：

銀行個人信貸

• 利率計算：銀行信貸利率範圍大，申貸後得到的利率往往跟廣告上大不相同；另外，銀行信貸也常使用浮動利率計息，主打低利率的方案其實只針對貸款前幾期提供優惠而已，因此申請時不能只以利率為考量，應確實了解自己的資金需求和還款能力後再選擇方案。
• 貸款期限：一般信用貸款的還款期限是1～7年，在貸款金額相同的情況下，還款期限越長，月付金就越低，每月負擔較輕但總繳利息較高，所以申請前建議先做信用貸款試算，並評估自身還款能力是否能負擔每月的應繳金額。
• 短期多家送件：銀行會查詢個人聯徵報告，確認申貸人的信用狀況，如果被銀行婉拒後再向他行申貸，別家銀行也會看到不予核貸的紀錄，這樣不只更難過件，也會拉低自己的信用分數。
• 其他各項費用：銀行信用貸款所需的費用琳瑯滿目，且每家銀行的費用名稱都有些許不同，大致上分為開辦費、手續費、帳戶管理費、徵信費、查詢費等，要把所有的費用加總後，計算出總費用年百分率，再來比較選擇申請哪一家的信用貸款。
• 限制清償違約金：銀行信貸通常會綁約，在綁約期內不能提前清償，否則就會有違約金產生，申請人簽約前須弄清楚是否有這項規範。

民間個人信貸

• 利率過高：民間貸款的利率行情約為月息1～3％，若超過這個範圍，要小心是高利貸業者。
• 事先收費：合法桃園貸款公司不會要你事先付費，所有費用都會在核貸後才收取。
• 收取證件：合法公司不會要你提前寄送或抵押身分證、存摺、提款卡、印章等重要證件或物品，若遇到對方這樣要求，千萬別照做，以免個資外洩。
• 隨意過件：民間桃園信貸條件雖然較寬鬆，但還是會有一定的標準，若連審核都沒有就隨便過件，就是非法的地下錢莊。

桃園銀行信貸沒過的原因？

• 信用瑕疵：若個人曾有貸款遲繳、未繳、呆帳等紀錄，就會影響信用評分。要注意的是，結婚後和配偶是共同財產制的話，不論是收支還是債務，銀行都會視為同一個人，因此若一方有信用瑕疵就會影響貸款申請。
• 信用空白：沒有辦過信用卡或是貸款的人，在銀行眼中就是陌生人，對於從來沒有留下信用往來紀錄的申貸者，銀行通常會比較嚴苛。
• 負債比過高：急需資金時，難免會碰上先前的債務還未繳清就要再度貸款的情況，而這樣銀行會認定你負債過多，擔心你之後會無力償還貸款。
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• 聯徵次數過多：3個月內不要申請超過3家銀行的信貸，因為銀行只要接到申貸需求，就會到聯徵中心查詢紀錄，如果近期聯徵次數多，銀行就會認為你有急迫的資金需求且本身條件可能不好，才會被他行拒絕。
• 信用卡額度使用率過高：信用卡額度代表銀行認定使用者的還款能力，當信用卡額度使用率偏高，表示消費金額接近還款能力的上限，可能有財務管理不當的問題，借款人在銀行眼中就會偏向高風險族群。

桃園個人信貸申辦文件？

1. 全戶戶籍謄本
2. 存摺封面影本（撥款用）
3. 職業證明（如名片或識別證影本）
4. 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
5. 收入證明影本（如薪轉帳戶近6個月內頁資料、最新年度扣憑、所得清單等）

桃園個人信貸常見問題

結語

資金不足需要週轉時，許多人可能會考慮申請信用貸款，因為不需抵押品和擔保人。申請桃園個人信貸前要謹慎規劃，才能讓貸款過程更順利並成功解決財務困境。