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2021房貸推薦!利率、申請條件、貸款限制一次看

2021房貸推薦?利率、申請條件、貸款限制一次看【貸款就找我】

網路時代流行發達,許多人都會在社群網站上蒐集資訊。隨著新冠肺炎疫情始終降溫不下,出現了房貸利率調降的蜜月期,不少人也開始認知到房產的重要,目上PTT或Dcard搜尋房貸推薦,網民的回饋不一,讓你不知道自己到底適合哪種方法嗎?貸款就找我分析4大房貸管道,從申請條件到房貸方案都告訴你,讓你找出心中最佳房貸選擇。

一般銀行房貸

銀行可說是最常見的房貸選項,每家銀行都有自家的房貸商品任君挑選,也有提供房貸試算的線上服務 。雖然利率不盡相同,但貸款成數、年限、申請條件都相似。

  • 貸款成數:最高可達房屋鑑價金額的7~8成
  • 貸款年限:20~40年不等,須注意有無寬限期或提前清償限制
  • 申請條件:20~65歲、聯徵中心信用報告分數良好、穩定工作、收入明確
  • 適合族群:醫師、律師、會計師等專業人士;穩定上班族、軍公教人員、銀行專屬優良客戶。

延伸閱讀:銀行借款有哪些條件限制?5分鐘為你解答!

2021銀行房貸利率比較

我們整理了15間房貸利率2021年較優惠的銀行讓你快速瀏覽

銀行
貸款利率 1.44%
機動計息
1.35%
定儲利率+機動計息 (一段式)
本行指數利率+利率 0.59~0.71% 1.37%
機動計息
1.6%
機動計息
銀行
貸款利率 1.48%
機動計息(可自行選擇一段或分段利率)
1.35%
分段式利率
1.35%
機動計息
1.31%
機動計息
1.38%
機動計息
銀行
貸款利率 1.31%
機動計息
分段式:1.65%(隨月份調整)
一般式:2.02%機動計息
1.51%
機動計息
1.53%
機動計息
1.61%
機動計息

※實際貸款利率以每家銀行為主。

※機動計息:貸款期間內,利率依銀行牌告利率為主,每次繳款的利息會隨之調整,即為機動計息。

延伸閱讀:銀行借貸利率怎麼看?小心別落入數字陷阱

青年安心成家貸款

青年安心成家又可稱青年首購,為政府協助新婚或育有子女的青年家庭解決居住問題。由公股銀行自有資金提供青年房貸利率優惠的方案。目前有8間公股銀行承辦此業務,可以點選連結了解各銀行的貸款方案。

臺灣銀行 臺灣企銀 第一銀行 彰化銀行
兆豐銀行 土地銀行 華南銀行 合作金庫
  • 貸款成數:最高8成、新台幣800萬元
  • 貸款年限:最長30年,含寬限期3年
  • 申請條件:20歲以上,申請人與配偶及未成年子女均無自有住宅,申請日前6個月購入住宅

※無自有住宅:可為生平第一次購物或以前有房屋但已出售或轉讓

  • 貸款利率:
房貸利率
一段式機動利率 利率1.43%,1/1起降至1.4%
二段式機動利率 前2年1.19%,第3年起1.49%
混合式固定利率 第1年固定1.37%,第2年固定1.47%,第3年起機動利率1.49%

延伸閱讀:青年貸款條件有哪些?全方位攻略懶人包在這裡

自購住宅貸款利息補貼

自購住宅貸款利息補貼為內政部推出的住宅補貼,採線上申請方式。每年會有一個月的申請時間,分為一般戶及弱勢戶兩種利率。今年的申請期限雖然已經過了, 但可以先仔細了解,明年若有購屋計畫且符合資格的人就趕快申請!

  • 貸款成數:台北市最高250萬、新北市最高230萬、其餘縣市最高210萬
  • 貸款年限:最長20年 付息不還本之寬限期最長5年
  • 貸款利率:第一類(弱勢戶)郵儲利率減0.533%、第二類(一般戶)郵儲利率加0.042%
  • 申請條件:年滿20歲以上,家庭成員無自有宅或近2年內購屋並辦理貸款者。
  • 第一類對象:
中低收入戶 65歲以上 原住民
特殊境遇家庭 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS) 災民
有未成年子女3人以上 身心障礙者 遊民
於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家,未滿25歲 受家暴或性侵之受害者及其子女 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人

民間房屋抵押貸款

如果你不符合政府提供的優惠型房貸申請資格,向銀行辦理前要請你留意是否有信用瑕疵:如負債比過高、有債務協商紀錄、其他貸款遲繳、呆帳、跳票等情形。 或是年齡超過65歲、無穩定收入等等。這些都是銀行的扣分項目,申貸往往會被拒絕,也因此有許多人會轉向民間房屋抵押貸款,雖然利率稍高,但審核條件也寬鬆許多。

  • 貸款成數:最高可達房屋鑑價金額9成
  • 貸款年限:隨借隨還不綁約
  • 貸款利率:月利率0.8~2%
  • 申請條件:年滿20歲,名下有房產即可,其他銀行條件皆為加分項目。

延伸閱讀:民間房屋借款申辦最速貸,五分鐘了解全攻略

房貸推薦常見問題

Q1.青年首購划算嗎?

由於疫情關係,不少銀行的一般房貸都推出了利率較低的方案。2020~2021這段時間可說是房貸利率的最低點。比較後可發現青年安心成家和一般銀行的利率相去不遠。在疫情時代要說哪個划算很難斷定,但若符合資格的人還是建議申請,畢竟房貸一揹30年,未來銀行的利息升降還是未知數,長久下來青年安心成家的優惠利率還是有一定的保障。

Q2.有推薦的房屋轉增貸嗎?

銀行和民間貸款都有提供房屋轉增貸的服務,可以到想辦理的機構詢問。若是對銀行的額度不滿意,建議可找貸款就找我,我們的貸款成數比銀行更有彈性。

Q3.房貸利率低就一定好嗎?

所謂魚與熊掌不可兼得,房貸金額是固定的,如果想要利率低,那麼還款年限勢必就會延長。雖然每月應繳金額降低,但30年和40年要繳的利息金額還是有一定差距,因此要注意自身的財務規劃,將房貸期間拉到40年,中間要是有突發狀況或是有提前清償的機會,要付的違約金又會是另一筆損失。

結語

買房可說是台灣市井小民的重大夢想。疫情期間,許多房貸方案和以往相比確實有很大的優惠,因應的紓困政策也能幫助到許多人。但回歸正常生活,自身的財力條件及金錢規劃也是選擇房貸方案的重要因素。大家房貸推薦的面向不同,透過今天的介紹,希望能幫你萬裡挑一。有任何房貸問題都歡迎諮詢貸款就找我,我們是房貸專家,讓你申貸無煩惱。

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