2022房貸推薦！銀行、政府、民間房貸方案一次看

想趁利率低辦理房屋貸款，看了網路上的房貸推薦文章，網友的回饋不一，讓您不知道自己到底適合哪種方法嗎？貸款就找我為您整理出不同的房貸管道，以及多家銀行房貸方案比較，幫您找出最佳選擇。

房屋貸款是什麼？

房屋貸款可以細分為「購屋貸款」和「房屋抵押貸款」，那這兩個有什麼不同呢？

購屋貸款

顧名思義就是在買房時，將新購入的房屋抵押給貸款機構作為擔保品，以獲得足夠的購屋資金。這時的貸款機構一般都是銀行，貸款額度大約5～8成，根據貸款人和房屋的條件核定。

房屋抵押貸款

指將自有房屋抵押給貸款機構，機構會依房屋價值及個人條件評估是否核貸。若抵押對象是銀行，房屋最好是原貸款已還清的狀態，因為很少銀行願意承做第二順位的房貸；若房屋本身還有貸款，當然還是可以先問銀行，若無法向銀行申貸，就可以找民間貸款公司辦理二胎房貸。

2022銀行房貸利率比較

銀行	方案	總費用年百分率
	一般房貸	1.47%起
	指數型房貸	1.38％～1.58％
	購屋貸款	1.34%
	一般購屋貸款	1.4％～2.63％
	購屋貸款	1.39％～2.75％
	指數型房貸	1.51％～2.89％
	房屋貸款	1.4％～2.51％
	房屋貸款-優利方案	1.38%起
	購屋貸款	1.34％～4.03％
	指數型房貸	1.41％～1.43％
	一般型房屋貸款	1.31％～2.36％
	輕鬆貸房屋貸款	1.6％～2.1％
	富邦購屋房貸	1.54％～3.29％
	首購房貸	1.36％～1.39％
	一般房貸	1.64％～3.58％

※實際貸款利率以銀行官網公告為主。

※銀行網站多會提供房貸試算工具，可多加利用來幫自己挑選方案。

上表所列的「總費用年百分率」是將年利率加上貸款開辦費、手續費、帳管費等成本，以貸款200萬、20年為例計算得出。由於加入了各項成本，總費用年百分率是比年利率更值得參考的數字，在挑選方案時千萬別只看年利率低的喔！

政策性房貸方案

除了各家銀行的方案，政府也有為特定族群推出房貸專案：

青年安心成家貸款

又稱青年首購貸款，目前有8間公股銀行承辦此業務，可點選連結了解各銀行的貸款方案。

• 貸款額度：最高8成、新台幣800萬元
• 貸款年限：最長30年，含寬限期3年
• 申請條件：20歲以上，申請人與配偶及未成年子女均無自有住宅，貸款標的物為申請日前6個月購入之住宅

※無自有住宅：可為生平第一次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓。

※貼心提醒：此方案實施至2022年12月31日。

自購住宅貸款利息補貼

為協助一定所得及財產標準以下且2年內自購住宅並辦理貸款的家庭而推出。民眾先向政府提出申請，經核定後自行購屋並向金融機構貸款，由政府補貼部分貸款利息。申請期間為每年7～8月間。

• 貸款成數：台北市最高250萬、新北市最高230萬、其餘縣市最高210萬
• 貸款年限：最長20年 付息不還本之寬限期最長5年
• 申請條件：年滿20歲以上，家庭成員無自有宅，或申請人持有、其配偶持有或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有之2年內自購住宅並已辦理貸款，且其家庭成員均無其他自有住宅者

民間房屋抵押貸款

若您不符合政策性房貸的資格，也因為某些原因而無法向銀行申貸，民間貸款就是另一個選擇。相較於銀行，民間貸款審核寬鬆、快速，不看信用評分、不限房屋類型，最快1天就撥款。

• 貸款成數：可達房屋鑑價金額9成以上
• 貸款年限：隨借隨還不綁約
• 貸款利率：月利率0.8～2％
• 申請條件：年滿20歲，名下有房產即可

延伸閱讀：民間房屋借款怎麼借？5分鐘了解全攻略

房貸常見問題

結語

透過今天的介紹，希望能幫您萬裡挑一。有任何房貸問題都歡迎諮詢貸款就找我，我們是房貸專家，讓您申貸無煩惱。