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2022房貸推薦!銀行、政府、民間房貸方案一次看

最新房貸推薦!利率、申請條件、貸款限制一次看【貸款就找我】

想趁利率低辦理房屋貸款,看了網路上的房貸推薦文章,網友的回饋不一,讓您不知道自己到底適合哪種方法嗎?貸款就找我為您整理出不同的房貸管道,以及多家銀行房貸方案比較,提供您更多參考選項,讓您能最快速挑選出適合您的方案。

房屋貸款是什麼?

房屋貸款是什麼?

房屋貸款還可細分為「購屋貸款」和「房屋抵押貸款」,那這兩者有什麼不同呢?

購屋貸款

顧名思義就是將新購入的房屋抵押給貸款機構,以獲得足夠的購屋資金。這時的貸款機構一般都是銀行,貸款額度大約5~8成,根據貸款人和房屋的條件核定

房屋抵押貸款

指將自有房屋抵押給貸款機構,機構會依房屋價值及個人條件評估是否核貸。由於較少銀行願意承作第二順位的房貸,若原房貸還未清償完畢,可以先問銀行,或直接向民間貸款公司辦理二胎房貸

❯ ❯ 延伸閱讀:申請房屋二胎的條件和優勢?完整攻略看這裡!

2022銀行房貸利率比較

貸款就找我幫您整理了房貸銀行的首期利率、每月還款金額及手續費,

假設貸款條件如下:

  • 房價1000萬元(頭期款300萬元)
  • 貸款700萬元
  • 貸款期間30年

則每間房貸銀行所需費用如表格中所示:

銀行 方案 首期利率 每月還款金額 手續費
中國信託logo 一般房貸 1.87% 25,421元 6,500元
渣打銀行logo 指數型房貸 1.73% 24,938元 5,600元
凱基銀行logo 購屋貸款 1.69% 24802元 5,000元
國泰世華logo 一般購屋貸款 1.94% 25664元 5,000-20,000元
台新銀行logo 購屋貸款 1.87% 25,421元 8,000-10,000元
元大銀行logo 指數型房貸 1.70% 24,836元 6,500-20,000元
玉山銀行logo 房屋貸款 1.80% 24,785元 8,000元
兆豐銀行logo 房屋貸款-優利方案 1.76%起 24,785元 5,300元
第一銀行logo 購屋貸款 1.685% 24,785元 5,300元
星展銀行logo 指數型房貸 1.38% 23,757元 4,500-9,000元
匯豐銀行logo 一般型房屋貸款 1.69% 24,802元 7,000-9,000元
新光銀行logo 輕鬆貸房屋貸款 1.74% 24,973元 6,000元
富邦銀行logo 富邦購屋房貸 1.97% 25,768元 5,000元
永豐銀行logo 首購房貸 1.74% 24,973元 3,000-12,000元
王道銀行logo 一般房貸 1.6% 24,496元 6,000元

※實際貸款利率以銀行官網公告為主。

※銀行網站多會提供房貸試算工具,可多加利用來幫自己挑選方案。

除了上述條件外,還可加入總費用年百分率去篩選,總費用年利率是加上貸款開辦費、手續費、帳管費等成本計算而成,比起年利率更有參考價值,挑選方案時千萬別只關注哪間銀行房貸利率最低、而要綜合各項條件才能找出最適合您的貸款方案喔!

945文章中間的cta【貸款就找我】

政策性房貸方案

除了銀行提供的方案,政府也有為特定族群推出房貸專案:

青年安心成家貸款 又稱青年首購貸款,目前有8間公股銀行承辦此業務,可點選連結了解各銀行的貸款方案。

臺灣銀行 臺灣企銀 第一銀行 彰化銀行
兆豐銀行 土地銀行 華南銀行 合作金庫
  • 貸款額度:最高8成。
  • 貸款年限:最長30年,含寬限期3年。
  • 申請條件:滿足民法成年年齡,申請人與配偶及未成年子女均無自有住宅,貸款標的物為申請日前6個月購入之住宅。

※無自有住宅:可為生平第一次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓。

※貼心提醒:此方案實施至2022年12月31日。

自購住宅利息補貼

為協助一定所得及財產標準以下且2年內自購住宅並辦理貸款的家庭而推出。民眾先向政府提出申請,經核定後自行購屋並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息。申請期間為每年7~8月間

  • 貸款成數:台北市最高250萬、新北市最高230萬、其餘縣市最高210萬。
  • 貸款年限:最長20年 付息不還本之寬限期最長5年。
  • 申請條件:年滿18歲以上,家庭成員無自有宅,或申請人持有、其配偶持有或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有之2年內自購住宅並已辦理貸款,且其家庭成員均無其他自有住宅者

民間房屋抵押貸款

若您不符合政策性房貸的資格,或因為某些原因而無法向銀行申貸,民間貸款就是另一個選擇。相較於銀行,民間貸款審核寬鬆、快速,不看信用評分、不限房屋類型,最快1天就撥款

  • 貸款成數:可達房屋鑑價金額9成以上。
  • 貸款年限:隨借隨還不綁約。
  • 貸款利率:月利率0.8~2%。
  • 申請條件:年滿18歲,名下有房產即可。

❯ ❯ 延伸閱讀:民間房屋借款怎麼借?5分鐘了解全攻略

房貸推薦常見問題

Q1. 房貸可以貸多少?

銀行房貸可貸5~8成,民間可貸到9成以上。不過貸款人需要考量的是「應該貸多少」!房貸並不是貸越多越好,貸得越多、還款年限越長,總繳利息就越多,其實是加重負擔,所以只要貸得剛剛好就好。建議別讓每月房貸支出超過總收入的1/3

Q2. 怎麼提高房貸成數?

常有人問「房貸成數最高銀行」、「房貸推薦銀行」,其實這是沒有標準答案的,銀行最終核定貸款成數主要依個人及房屋條件核定。想要提高房貸成數,除了維持良好信用評分及財務管理之外,也可以主動向銀行提供條件佳的保人,為自己加分

Q3. 房貸應該貸幾年?

房貸有20、30和40年的方案,年限越短,總繳利息少,但每月負擔大;年限越長,總繳利息多,但可降低月付金。另外也要評估未來利率是否會上升、房貸利率計算方式是否變動,因此貸款年限長短必須看個人財務規劃而定。

結語

以上就是我們整理的各管道房貸推薦方案,希望您能於其中挑選到最適合您的貸款專案。有其它房貸問題都歡迎諮詢貸款就找我,我們的專業人員能為您解決煩惱,讓您輕鬆申請房貸!

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