2022房貸推薦!銀行、政府、民間房貸方案一次看

想趁利率低辦理房屋貸款,看了網路上的房貸推薦文章,網友的回饋不一,讓您不知道自己到底適合哪種方法嗎?貸款就找我為您整理出不同的房貸管道,以及多家銀行房貸方案比較,幫您找出最佳選擇。
內容目錄
房屋貸款是什麼?

房屋貸款可以細分為「購屋貸款」和「房屋抵押貸款」,那這兩個有什麼不同呢?
購屋貸款
顧名思義就是在買房時,將新購入的房屋抵押給貸款機構作為擔保品,以獲得足夠的購屋資金。這時的貸款機構一般都是銀行,貸款額度大約5~8成,根據貸款人和房屋的條件核定。



房屋抵押貸款


指將自有房屋抵押給貸款機構,機構會依房屋價值及個人條件評估是否核貸。若抵押對象是銀行,房屋最好是原貸款已還清的狀態,因為很少銀行願意承做第二順位的房貸;若房屋本身還有貸款,當然還是可以先問銀行,若無法向銀行申貸,就可以找民間貸款公司辦理二胎房貸。
2022銀行房貸利率比較
※實際貸款利率以銀行官網公告為主。
※銀行網站多會提供房貸試算工具,可多加利用來幫自己挑選方案。
上表所列的「總費用年百分率」是將年利率加上貸款開辦費、手續費、帳管費等成本,以貸款200萬、20年為例計算得出。由於加入了各項成本,總費用年百分率是比年利率更值得參考的數字,在挑選方案時千萬別只看年利率低的喔!
政策性房貸方案
除了各家銀行的方案,政府也有為特定族群推出房貸專案:
青年安心成家貸款
又稱青年首購貸款,目前有8間公股銀行承辦此業務,可點選連結了解各銀行的貸款方案。
臺灣銀行 | 臺灣企銀 | 第一銀行 | 彰化銀行 |
兆豐銀行 | 土地銀行 | 華南銀行 | 合作金庫 |
- 貸款額度:最高8成、新台幣800萬元
- 貸款年限:最長30年,含寬限期3年
- 申請條件:20歲以上,申請人與配偶及未成年子女均無自有住宅,貸款標的物為申請日前6個月購入之住宅
※無自有住宅:可為生平第一次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓。
※貼心提醒:此方案實施至2022年12月31日。
自購住宅貸款利息補貼
為協助一定所得及財產標準以下且2年內自購住宅並辦理貸款的家庭而推出。民眾先向政府提出申請,經核定後自行購屋並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息。申請期間為每年7~8月間。
- 貸款成數:台北市最高250萬、新北市最高230萬、其餘縣市最高210萬
- 貸款年限:最長20年 付息不還本之寬限期最長5年
- 申請條件:年滿20歲以上,家庭成員無自有宅,或申請人持有、其配偶持有或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有之2年內自購住宅並已辦理貸款,且其家庭成員均無其他自有住宅者
民間房屋抵押貸款
若您不符合政策性房貸的資格,也因為某些原因而無法向銀行申貸,民間貸款就是另一個選擇。相較於銀行,民間貸款審核寬鬆、快速,不看信用評分、不限房屋類型,最快1天就撥款。
- 貸款成數:可達房屋鑑價金額9成以上
- 貸款年限:隨借隨還不綁約
- 貸款利率:月利率0.8~2%
- 申請條件:年滿20歲,名下有房產即可
延伸閱讀:民間房屋借款怎麼借?5分鐘了解全攻略
房貸常見問題
銀行房貸可貸5~8成,民間有可能貸到9成以上。不過貸款人要考量的是「應該貸多少」!因為房貸不是貸越多越好喔!貸得越多、年限越長的話,總繳利息就越多,其實是加重負擔,所以只要貸得剛剛好就好。建議別讓每月房貸支出超過總收入的1/3。
常有人問「房貸成數最高銀行」、「房貸推薦銀行」,其實這是沒有標準答案的,因為最終貸款成數還是要依個人及房屋條件核定。想要提高房貸成數,除了維持良好信用評分及財務管理之外,也可以主動向銀行提供條件佳的保人,為自己加分。
房貸有20、30和40年的方案,到底該貸多久必須看個人財務規劃。年限越短,總繳利息少,但每月負擔大;年限越長,總繳利息多,但可降低月付金。另一方面,也要評估未來利率是否會上升,所以這也沒有標準答案,只能建議您謹慎規劃。
結語
透過今天的介紹,希望能幫您萬裡挑一。有任何房貸問題都歡迎諮詢貸款就找我,我們是房貸專家,讓您申貸無煩惱。