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持分土地可以進行貸款嗎?該如何處理才好?

持分土地可以進行貸款嗎?該如何處理才好?【貸款就找我】

當您向銀行申請土地貸款時,卻被告知所擁有的土地是持分土地,要得到其他持有人的同意才能申貸。什麼是持分土地?如果其他人不同意就不能貸款了嗎?別擔心!讓我們向您介紹何謂持分土地、持分土地貸款要如何進行,讓您申貸無往不利!

何謂持分土地?

持分土地指一塊土地同時有兩人以上共同持有,可分為「公同共有」和「分別共有」,但實務上真正有持分概念的是「分別共有」,以下為您介紹兩者差異:

  • 公同共有
    多數人共同擁有全部土地所有權,沒有劃分特定比例。處分公同共有土地時,必須經所有共有人同意,法律另有規定者除外。
  • 分別共有
    多數人對於同一土地各有其應有部分(實務上稱為持分)。共有人可自由處分其持有部分,也可隨時提出土地分割的要求,但法律或契約另有規定者除外。

持分土地可以買賣嗎?

分別共有

民法第819條之1,各共有人可自由處分其應有部分,所以買賣自己持有的比例是沒問題的!但若要買賣整筆土地,就要經過其他人同意囉!

公同共有

公同共有土地要進行買賣或其他處分時,都須經過所有共有人的同意,且在公同關係存續中,不得請求分割(民法第829條),必須先消滅公同共有改為分別共有關係。

延伸閱讀:共有土地如何貸款?5分鐘教您分割與利用的方法!

※若您持有的共有土地部分超過三分之二,按土地法第34-1條第1項,可自行進行買賣或其他處分。公同共有土地涉及的法條較繁雜,建議先找專業代書或律師諮詢,以免後續產生其他問題。

持分土地可以找誰貸款?

銀行、農會等金融機構

透過金融機構申辦持分土地貸款的話,利率低又讓人安心,但有以下幾點要求與限制:

  • 其他持分者同意:即使是分別共有,金融機構也會要求所有持分人出面同意,以免要對土地進行拍賣等處份時產生糾紛。建議先辦理土地分割變成獨立產權。
  • 信用報告:每個持分人的信用條件都要審核,信用評分低於500分就屬於中下等級,核貸機率不高,若有重大信用瑕疵,銀行會直接拒絕。
  • 財力證明:須有明確財力證明及穩定的工作,或本身是銀行眼中的優質族群,過件率才會提高。
  • 貸款額度:土地貸款的成數只有5~6成,無法有效發揮所有價值。

綜合以上限制,加上銀行辦理時間需要7~14天,貸款就找我十分不建議持分土地貸款向金融機構申請。貸款前要先經過許多繁雜的手續,花費時間精力也無法保證會貸款成功。

民間管道

例如代書、融資公司,雖說民間持分土地貸款利率較高,但有很多銀行沒有的優點:

  • 審核寬鬆:不會要求您提供工作收入證明及信用報告,有持分土地就可貸款!
  • 全程保密:分別共有土地貸款不須經過其他持分人同意,只要持有土地權狀就可申辦,且貸款過程全程保密。
  • 額度更高:根據鑑價金額最高可到9成。
  • 審核快速:最快只要1天,急需資金也不用擔心。

延伸閱讀:農地借款如何辦理?持分農地也可以貸款嗎?

怎麼消除土地共有關係?

共有土地不好處分,想要不受限制,就要消滅共有關係。您可以透過土地分割讓自己持有的所有權變成1/1。土地分割方式有以下三種:

協議分割

原則上依共有人協議之方法為之,此項協議不以書面為必要,凡有明示或默示之意思表示,對分割之方式為事前同意或事後追認者,均認為有分割之協議。

調解分割

共有人無法自行協議分割時,任何持有人可向該縣市的地政機關聲請調解。調解成立後,送地政機關辦理分割共有物登記,變成獨立所有權。

裁判分割

若以上兩者無法協議成功,依土地法第34-1條第6項,在收到地政機關調處通知後15日內向司法機關訴請裁判分割持分土地,若逾期不起訴,便會依照調解分割的結果辦理。

申辦持分土地貸款須準備哪些資料?

  • 身分證(正本+影本)
  • 第二證件(正本+影本)
  • 印鑑章+印鑑證明
  • 土地所有權狀
  • 戶籍謄本(全戶)
  • 近期土地貸款繳款證明(二胎貸款須備)

只要準備以上資料,向貸款就找我提出申請,專員便會在營業時間立刻為您服務。

申辦持分土地貸款的流程?

融資流程圖【貸款就找我】
  1. 申請:提出申請並檢附相關文件。
  2. 估價:專員為持分土地估價,依據鑑價報告及貸款人提供的文件,規劃貸款方案。
  3. 對保:核准貸款,雙方當面簽約對保。
  4. 設定:到地政機關設定抵押權。
  5. 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

持分土地貸款推薦貸款就找我

持分土地貸款要注意的法律條文及申請條件複雜很多,偏偏大多數繼承的土地都屬於持分,不能用這塊土地換取資金實在很不划算。貸款就找我深知有土地不能貸款的痛苦,提供安全、優惠的持分土地貸款,趕快前來諮詢!

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