土地借貸最詳細教戰手則！一次解決所有貸款問題
如果你最近購買了土地，想申請貸款取得資金，上網搜尋土地借貸，卻跑出許多讓你眼花撩亂的資訊，不知該如何選擇，或是一不小心找錯申請機構嗎？貸款就找我今天將所有土地借貸知識清楚告訴你。從可貸成數、不同土地貸款利率比較， 有什麼條件限制到申請管道等等，你想得到或想不到的，我們都整理好給你了！ 精華全都濃縮在此，只要看完後你也是土地借貸小達人～
內容目錄
土地借貸是什麼？
土地借貸便是土地抵押貸款，將土地當作擔保品，向銀行、農會或是民間貸款申貸。大家對房屋貸款或許比較熟悉，畢竟房子不像土地有許多種類，因此貸款前針對自己購買的土地項目，可向什麼機構貸款都要弄清楚，才不會吃虧跟花費不必要的時間和力氣。
土地借貸種類有哪些？
土地地目可以分為以下五種：
建地
建築使用用地。多用於興建住宅、商業大樓、機關學校等，不同的建地的使用方式也會有所不同。
- 甲種建地：建蔽率60% 容積率240%，
- 乙種建地：建蔽率60% 容積率240%，
- 丙種建地：建蔽率40% 容積率160%，
- 丁種建地：建蔽率70% 容積率300%。
農地
農用土地。用途為興蓋農舍、添購農用機器、購買農地等和農業相關的工具。目前辦理農地貸款的機構只有農會、土地銀行、民間貸款公司。一般銀行沒有承辦喔！
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工業地
工業用地，可分為以下四種。
- 甲種工業用地：重度污染行業所用，可說是工業地內的工業地。
- 乙種工業用地：輕度污染行業，如食品製造業、成衣製造業等等，此工業地大都在市區。
- 丙種工業用地：無污染性的工業用地。
- 丁種工業用地：可做為建地使用 興建建物或房屋。
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林地
林業用地。好比自然生態保護區、玉山國家公園、阿里山森林遊樂區等都是林地的一種。目前林地貸款只可用於農牧林地的林地目，加上僅有農會或少數銀行可承作，申貸限制較多。
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山坡地
如果是位於保育區的土地或是河川地，基本上銀行是不會受理申貸的，這些都屬於不能開發之地目。不同地目的價值也有高低區分，在台灣以建地價值最高，其次是農地、工業用地。山坡地、林地最低。
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土地借貸利率和年限？
| 土地種類 | 利率計算(年利率) |
|---|---|
| 建地 | 2 – 3.5％ |
| 農地 | 2.5％ |
| 工業用地 | 3％起 |
| 林地 | 3％ |
| 山坡地 | 3％ |
土地借貸年限會因為土地貸款方案、土地價值及申請人的條件而有差別，但基本上都介於1～20年之間，多數銀行都有提供土地貸款試算的服務，可以上去填入資料，系統會替你計算還款金額及利率等內容。
土地貸款額度如何計算？
由於台灣炒作土地情形猖狂，導致土地價格漲幅始終居高不下。因此申貸時，銀行和農會主要都以土地的公告現值做為核定標準，市價僅供參考。兩者的差距可到十倍之多喔，市價是自由市場的成交價格，公告現值則是政府依據土地使用況和民情，每年進行調整。土地貸款成數約為鑑價結果的5～7成，依照土地種類有所更動。
土地借貸有哪些管道
除了受理農地和林地貸款的農會外，目前借貸管道多為銀行和民間貸款公司，我們用表格做個簡單的小比較～
| 銀行土地貸款 | 民間土地貸款 | |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 依土地種類鑑價 限制較多 約5 – 7成 | 不限土地種類大小最高可9成 |
| 貸款利率 | 年利率2 – 6％ | 月利率1 – 3％不限地目 |
| 辦理時間 | 14天以上 | 最快1個工作天 |
| 還款限制 | 綁約制 1 – 20年本利攤還 | 隨借隨還不綁約 |
| 貸款特色 | 對申請人條件還有土地種類，用途審核嚴格 | 只看土地價值，其他條件多為加分項目 |
申請銀行土地借貸沒過的原因？
- 信用瑕疵：如果有負債比過高、或是有其他貸款遲繳記錄、聯徵次數過多，有退票、跳票、呆帳等情形，申貸時就會被銀行拒絕。
- 土地為持分地：若你持有的土地為持分地，也就是並非有完全產權，向銀行申請貸款時，除非你有取得其他持有人的書面同意，否則基本上是不會辦理成功的。
- 土地地目或類別：由於和房屋相比，土地的流通性較低，加上除了建地價值最高以外，其他地目申請時，銀行可能會考慮到成本、控管等問題，而對建地以外的土地貸款有所斟酌。
民間土地借貸好處
先不說銀行土地貸款的審核條件嚴苛，即使你通過了，通常可貸額度也都不高。有些閒置土地或較偏遠地區的土地，銀行可能看一眼就婉拒貸款要求，如果申請人的信用條件、職業類別、年齡都不讓銀行滿意，借貸起來根本雪上加霜。因此民間土地借貸在這幾年已經是非常常見的貸款方式。審核條件寬鬆，被銀行拒於門外的人都可以來民間貸款公司，得到更好的貸款方案。申辦流程也很快速，有資金急用的問題也不用擔心。
最大的優點是民間土地借貸的貸款額度和銀行相比真的高出許多，讓你的土地可以發揮最大效用，不分任何地目皆有承作。合法的民間土地借貸找貸款就找我，我們提供的方案包你滿意。
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民間土地借貸申請流程
- 申請：免費來電貸款就找我，或填寫線上表單，專員在上班時間會盡快為你服務。
- 審查：專員會依照提供的土地權狀，對土地的市場價值進行審核，評估可貸方案。
- 確認：專員和您親自見面確認方案內容，確保雙方權益。
- 設定：至地政事務所辦理土地抵押權設定。
- 撥款：手續完成後撥款給您，最快只要1個工作天。
土地借貸其他問題
若你的土地先前已經向銀行或其他民間借貸辦理貸款，想申請二胎或轉增貸的業務，貸款就找我都有辦理，歡迎來電詢問。
畢竟人的一生總有許多時刻都要和銀行往來，小則辦張信用卡，大則辦理房地貸款。信用條件都是重要的審核條件，推薦你看我們的有效培養個人信用評分的7種策略，所有信用提升的小祕訣都在這～
結語
希望透過這次的介紹，讓你對於土地借貸不會再像霧裡看花，還能找到最適合自己的方案。使購買土地貸款一事有更多資金取得，活用土地價值，不限制人生其他追夢權利。有任何問題都可以來貸款就找我，我們辦理許多貸款業務，讓你在申貸路上一帆風順～
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