信貸提前還款怎麼做？了解6件事讓你申辦更順利

最後更新日期：2025/05/28

若在申請信貸後，發現自己手頭上有一筆多餘資金，應該要申請信貸提前還款嗎？信貸提前還款到底好不好？關於提前還款申請流程及還款技巧，讓貸款就找我來告訴你！

貸款可以提早還嗎？

無論是信用貸款還是房屋貸款基本上都是可以提前還款的，只不過還款前須留意貸款合約中與提前清償相關的限制，如：限制清償期的期限、違約金的計算方式等，並事先進行信貸提前還款試算，最後確認手邊現金充足，可應付臨時的資金需求，再進行申請會比較好。

信貸提前還款優點

信用貸款提前還款的好處有以下4點：

• 減少利息支出：信用貸款屬於利率較高的貸款，若進行信貸提前還款利息會減少，能有效節省支出。
• 降低負債比率：負債比是指名下債務占全部資產的比例，提前還款後負債減少，負債比自然就會降低。
• 恢復信用評分：信用評分項目有一項是「負債類信用資料」，若提前還款讓債務總額減少的話，可有效提升信用評分。
• 增加財務彈性：提前還款可以減少每月還款金額，將原本的月付金轉為可運用資金，用於投資更高報酬的產品，增加財務規劃彈性。

信貸提前還款缺點

• 增加額外成本：由於銀行信貸都會綁約，因此約定期限內提前清償就需要繳納違約金和手續費，可先查閱各銀行辦理各項消費性貸款提前清償違約金收費標準彙整表了解違約金多少，再決定是否提前還款。
• 失去優惠利率：通常申請信用貸款，銀行會在前期給予優惠利率，但若申請人要求提前還款，銀行很可能會調整優惠利率，使民眾還款壓力上升。
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• 名下資產驟減：信貸提前還款金額較大，選擇提前還錢會使得手邊資金驟減，萬一有急用時手邊將沒有充足資金可使用。

信貸提前還款流程

1. 向銀行提出申請：若你評估過後決定提前還款，就可致電貸款銀行提出申請。
2. 剩餘還款額結算：銀行受理後會對貸款人剩餘的貸款金額進行結算，確認貸款人需要支付哪些違約金、手續費後再通知貸款人。
3. 還款：等貸款人確認還款金額，就可到銀行與專員接洽，由專員協助進行還款。
4. 取得提前清償證明：還款結束後，貸款人可透過臨櫃申請、致電客服或專員，向銀行取得提前清償證明。

信貸提前還款技巧

想申請信用貸款提前還，你應該先了解這2個還款技巧，幫助你在提前還款的道路上更加順利：

等到限制清償期過後再還

申請信貸提前還款，首先要注意的就是銀行信貸的限制清償期，限制清償期通常是1年～1年半，建議在清償期過後再申請提前還款，才不會一邊支付利息，一邊付違約金，反而影響了自己的財務狀況。

借房屋貸款償還信用貸款

由於房屋貸款利率較低、可貸額度高，經常作為信貸提前清償的方法之一，建議民眾可申請理財型房貸，將已還款的本金再次借出，動用後才會開始計息，這樣民眾既不用同時還房貸信貸，還能彈性運用手上的現金。

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信貸提前還款的常見問題

結語

以上就是信貸提前還款的說明，再次提醒你，信貸提前還款雖然能讓信用評分上升、負債比率降低，但民眾還是必須留意一次支付大筆款項是否會影響到自己的財務狀況，建議仍要預留一些現金在身邊，以備不時之需喔！