無抵押品借款可以嗎？帶你看5大方案及優缺點！

最後更新日期：2025/09/25

需要資金但名下沒有適合的擔保品怎麼辦呢？別擔心，還有無抵押品借款可以幫助你！無擔保貸款有哪些方案？額度和利率又是多少？這些問題就讓我們來為你解答。

無抵押品借款是什麼？

無抵押品借款、無擔保貸款意思就是不用提供房屋、土地、汽機車或其他有價物品作為抵押就能借款的方式。常見的方案有以下5種：

• 信用貸款：最主要的無擔保品貸款方案，額度及利率依個人信用及收入條件而定，銀行尤其重視個人信用評分。
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• 手機貸款：提供手機的廠牌、型號、IMEI碼等資料給貸款機構就可借款，在這期間手機仍可留在身邊使用。
• 預借現金：將信用卡當期剩餘額度換成現金領出來使用，透過ATM就能快速操作，但需要手續費且利息較高。
• 代書貸款：民間代書提供的信用貸款服務，和銀行的差別在於審核較寬鬆，不會看你的信用分數。
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• P2P借貸：透過網路平台媒合投資人與借款人，提供平台要求的資料就能辦理，所有流程都是線上進行。

除了上面5種，還有一種借款方式是「現金卡」，結合了信用貸款與信用卡預借現金的概念，但是可借額度低、利率高，而且對信用的傷害極大，所以非常不推薦使用喔！

無抵押品借款優缺點？

優點

• 審核較快：因為不須額外審核擔保品的條件，所以流程進行會比較快。
• 用途廣泛：相較於車貸、房貸等有明確目的的方案，無擔保貸款資金用途限制較少。
• 撥款快速：多數方案最快在申請當天就能取得資金，可解決急用問題。

缺點

• 利率較高：因為沒有抵押品來保障債權，無擔保貸款利率相對會比較高。
• 額度較低：因為沒有高價擔保品，無擔保貸款額度較低。例如銀行信貸就有月收入22倍的限制。
• 期限較短：大部分都是短期週轉方案，不適合想做長期資金規劃的人。
• 條件較嚴：由於沒有擔保品，貸款機構對於你的信用及收入條件的審核會比抵押貸款更嚴格。

怎麼提高無抵押品借款成功率？

怎麼提高無抵押品借款的過件率，或取得較低的無擔保貸款利率呢？下面是7個你要注意的重點或可嘗試的方法：

• 維持良好信用：平時維持良好的信用卡使用與繳費習慣，如果有辦過貸款也要按時繳清，信用評分才會好看。
• 有穩定的收入：為了確定可以把錢收回去，貸款機構會透過你的工作收入狀況判斷你的還款能力，收入越穩定，就越有機會過件。
• 負債比未過高：若你身上的債務已經過多，負債比較高，貸款機構就會擔心你的還款能力，導致貸款成功率降低。
• 避免頻繁申貸：這點對銀行來說非常重要，如果你短期內向多家銀行申請，不但會讓聯徵次數過多，還會讓銀行認為你很缺錢，對你有疑慮。
• 保留一定存款：平時常用的存摺要保留一定的存款，證明自己不是月光族，而且財務管理良好。
• 提供財力證明：除了薪轉之外，如果有定存單、持股明細、所得清單、經常往來存摺等其他財力證明文件，也可一並提供給貸款機構。
• 主動提供保人：如果個人條件真的不太好，你也能考慮主動提供條件較好的保證人，為債權加強保障。

雖然非銀行貸款的審核會比較寬鬆一些，但也不是什麼都不看，如果以上要素你有一定程度的達成，對於民間貸款的申請也是有幫助的喔！

無抵押品借款注意事項？

在申請無擔保品貸款時，你有以下4件事須注意：

• 不要交出證件：如果對方要你寄送或抵押身分證、存摺、提款卡等重要證件來借錢，千萬別照做，那是詐騙的行為。
• 不要事先匯款：借款的正常程序是在撥款後才付相關費用，如果對方要你先繳什麼保證金還是手續費之類的才能辦理，也是詐騙。
• 不要相信話術：詐騙廣告會把貸款條件寫得非常好，像是免審核、火速放款、保證過件、利率超低之類的，如果遇到這類話術都要小心。
• 注意循環利息：若你使用信用卡預借現金，要注意如果沒有按時繳清，就會啟動最高15％的循環利息。
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任何貸款方案都有它的優缺點，背後也可能隱藏難以發現的風險，因此在辦理之前一定要謹慎評估，才能真的解決資金困擾！

無抵押品借款常見問題

結語

以上就是關於無抵押品借款的介紹。如果你正面臨資金需求，卻不知道該辦理哪一種方案來解決，歡迎洽詢貸款就找我，我們可以根據你的狀況規劃最適合你的方案，讓你順利取得週轉金！