合法貸款公司怎麼選？只要3招就能成功分辨！

最後更新日期：2024/07/18

有貸款需求大家都會先找銀行，不過金融機構審核嚴格，申貸人可能會因為各種原因被拒絕貸款，急需資金週轉的問題該怎麼辦才好？其實可以透過民間貸款公司解決！但民間借貸合法嗎？有什麼民間借貸注意事項？政府合法立案的貸款顧問公司哪裡找？別擔心，今天就教您如何分辨！

什麼是民間貸款公司？

合法民間貸款公司是非銀行金融機構，承辦項目包含民間房屋貸款、民間信貸、民間車貸等類型。雖然民間貸款公司收取利率較銀行高，但沒有銀行借款那麼多的條件限制，還有以下6大優點：

• 申辦流程方便迅速
• 審核條件寬鬆簡單
• 貸款額度更有彈性
• 量身打造還款期數
• 可隨借隨還不綁約
• 資金最快當天撥款

誰需要辦理合法民間貸款？

有以下狀況的人，都很適合申請民間融資貸款：

• 信用空白
• 負債比過高
• 短期借貸不想綁約
• 急需資金，無法等待漫長的審核時間
• 信用瑕疵（有貸款遲繳、債務協商、銀行呆帳等紀錄）

民間貸款有哪些管道？

代書貸款

由通過考試的專業代書提供客戶借貸的服務，包含有擔保和無擔保貸款。合法代書貸款會有營業執照，利率依照行情收取（約1～3％），若想申辦民間信用借款，代書貸款是不錯的選擇。

❯ ❯ 延伸閱讀：民間代書貸款是什麼？一篇了解條件、優點和流程！

租賃公司（融資公司）

提供企業租賃、融資與個人貸款服務。要注意的是，融資公司法尚未通過，國內目前還沒有真正的「融資公司」，租賃公司以融資公司名義對自然人放款是有違法疑慮的，相對沒有保障。

當舖

典當型貸款的管道。台灣有當舖業法加以管制，對於營業登記、利率計算、如何抵押方面都有所規定。

❯ ❯ 延伸閱讀：當舖借款這樣選擇最安全！一次搞定所有疑問

地下錢莊

非法地下錢莊或許只要提供重要證件就可貸款，資金撥款也最快速，但這類管道並不會按照法定利率收費，按日計息滾出的負債都比您原先貸款的金額多，且無法還款時很可能被暴力討債，因此強烈建議不要找上地下錢莊借款。

常見的民間合法貸款類型有哪些？

• 民間房屋二胎貸款
• 民間土地二胎貸款
• 民間軍公教信用貸款
• 民間一般個人小額貸款

如何分辨是否為合法的貸款公司？

合法營業證明

想要確認選擇的貸款機構是否合法，最有效的方法便是看對方是否有實體店面，店面有沒有掛上合法營業證明。民國98年4月12日前開業的貸款公司，店內會是營利事業登記證；如果是這日期後開業，會是商業登記證明文件。有很多非法貸款公司沒有實體店面，後續有疑問不僅找不到人，更可能收了手續費後就消失不見。

利率收取在規定之內

民間貸款審核寬鬆，為了維護自身權益，民間貸款利率稍高一些也是合理的，但政府也有法律規定，以免民眾誤觸高利貸。民法第205條規定年利率不得超過16％；當舖業法第11條也規定當舖收取利息最高不超過年利率30％。

不事先提出收費的要求

不管是銀行或是民間貸款公司都會收取一筆手續費，但若是遇到事先向您收取費用，就務必要留意收取正當性，也要請對方開立收費明細表，避免用各種名義向您收費。

何種民間貸款風險最低？

按照今天提供的方法，基本上都能找到合法貸款公司，而其中最推薦的就是代書貸款，但要提醒您，辦理任何貸款都有一定風險，申請前建議考量以下3點，選擇能夠負擔的貸款方案。可以諮詢貸款就找我，我們能免費為您進行民間貸款試算。

1. 評估自己的還款能力：檢視自己的收入來源並做好分配，計算每月可負擔的月付金。
2. 瞭解自己的借貸用途：借貸用途所需的資金有多少？是否可以透過貸款緩解？之後還錢時會不會造成負擔？
3. 找到合理的借貸利率：每月的利息是否在合理範圍，貸款公司利率計算方式是否合法。

如何安全辦理民間貸款呢？

合法貸款公司都會依以下步驟辦理：

1. 申請：撥打免費專線或填寫線上表單
2. 估價：若是申請房屋、土地類貸款，還會有估價的過程，個人信貸則不用
3. 審核：提供相關文件進行審核，規劃貸款方案
4. 對保：專員回報方案給您，沒問題即可見面對保進行簽約
5. 設定：房屋、土地類貸款還須至地政機關辦理抵押權設定
6. 撥款：流程結束後，快速撥款至指定戶頭

民間貸款公司常見問題

結語

民間貸款可以立即解決資金需求，但只有合法貸款公司才能協助到您，房地貸款、民間信用貸款推薦貸款就找我。我們是政府立案的貸款顧問公司，用最專業的知識及最熱忱的服務幫您申貸成功。