持分土地貸款可以嗎？管道、利率、成數帶你一次看！

最後更新日期：2024/12/16

想用名下持分土地貸款，卻不知道該怎麼做嗎？持分借款該找誰？持分土地貸款利率和額度又是多少？如果你有持分土地借錢的需求，千萬別錯過這篇文章！

持分土地是什麼？

當土地因為繼承、贈與或買賣等原因而導致有2位以上的持有者時，這塊土地就是共有土地。共有狀態可分為「公同共有」和「分別共有」，其中的分別共有就是真正意義上的持分。

• 公同共有：所有人共同擁有這塊土地的產權，沒有明確的比例劃分，且必須經過所有人的同意才能處分土地。
• 分別共有：各共有人分別持有土地特定比例的產權，可針對自己持有的部分進行持分土地買賣、貸款等。

持分的土地可以貸款嗎？

分別共有土地貸款是可以的，因為根據民法第819條規定，分別共有土地的持有人可自由處分其應有部分！但若想針對整筆共有物進行處分，或想辦理公同共有土地貸款，除非你持有的部分超過總面積的2／3，否則根據民法第819條及民法第828條規定，須經過全體持有人同意。

由於台灣的共有土地大多數為家族繼承，在還沒辦理遺產分割登記前，皆為公同共有，因此建議先和親人辦理遺產分割登記，往後要進行其他用途才更方便。

❯ ❯ 延伸閱讀：共有物分割怎麼做？方法與注意事項總整理！

持分土地借錢管道？

銀行

持分貸款銀行一般都不願意承作，因為對銀行來說，持分土地產權不完整，且牽涉較多人，若後續需要進行法拍處分，風險會比一般土地貸款還要高。如果想找銀行申請分別共有土地貸款，有以下2種方式：

1. 辦理土地分割：包含協議分割、調解分割、裁判分割等方式。透過分割可把土地變成獨立產權，這樣就能各自辦理貸款，然而土地分割程序繁瑣，再加上不是所有土地都可以分割，因此急需資金的人較不建議採用這種方式。
2. 取得其他持分人的同意：提供所有持分人的書面同意文件，並將其他部分土地一起提供給銀行作為擔保，這樣銀行等於獲得整筆土地的抵押權，可能較有意願承辦。

民間

民間持分貸款可以只針對個人持有的部分進行評估，不須經過其他持分人同意，而且幾乎只看土地價值，不看個人信用和收入條件。下面繼續為你介紹民間持分土地貸款優點！

民間持分土地貸款優點？

1. 審核寬鬆：只要滿18歲且名下有持分土地即可提出申請，信用瑕疵、信用空白、負債比過高、目前失業者皆可辦理，不調閱聯徵信用報告，也無需收入證明。
2. 額度更高：最高可貸到持分土地估價金額的9成，讓你有充裕的資金週轉。
3. 土地不限：無論是建地、農地、工業用地，甚至是原住民保留地、重劃地等，都可申請持分土地借錢。
4. 還款彈性：依貸款人需求規劃還款期數，可本利攤還也可只繳利息，且隨借隨還不綁約，想要提前清償，或是有拉長期數的需求都可提出討論。
5. 撥款快速：從提出申請到撥款，最快只要1天，無須因為資金急用而焦頭爛額。
6. 過程保密：不會被其他持有人知道，過程完全保密，保障你的持分借款權益。
7. 地區不限：全台皆有服務據點，可輕鬆申辦。

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持分土地借錢準備文件？

1. 全戶戶籍謄本
2. 土地、建物所有權狀
3. 銀行存摺封面影本（撥款用）
4. 印鑑章、印鑑證明（不動產抵押設定用）
5. 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
6. 財力證明（如薪轉存摺出入明細、財產清冊、個人所得清單，可當加分條件拉高成數）

持分土地借錢流程？

1. 申請：撥打電話諮詢或填寫線上表單。
2. 審核：專員進行持分土地估價，依據鑑價金額、申請文件規劃持分土地借錢方案並回報。
3. 對保：雙方見面對保簽約，確認持分土地貸款利率、額度、還款方式、期數等。
4. 設定：專業代書協助你到地政機關辦理抵押權設定。
5. 撥款：流程完成，立即撥款運用資金。

※土地估價：參考內政部地政司網站提供的地價與公告土地現值，以及土地現況等決定申貸的金額。

持分土地貸款利率會很高嗎？

影響持分土地貸款利率和額度的因素可分為2大類：

• 貸款人條件：包含個人信用評分、工作類別、收入狀況、有無保人等，是銀行很重視的要件。
• 土地的條件：包含坐落地段、周遭生活機能、持有時間、土地類型、面積、格局、目前使用情況等。

其中民間較重視的是土地條件，個人條件主要用來加分。下面再用表格簡單幫你整理銀行和民間持分土地借錢方案。

民間持分土地貸款利率雖然比銀行高，但審核寬鬆許多，且若條件優秀，經專員審核評估後，利率還有機會再降低喔！持分借款推薦貸款就找我，我們有標準、透明的貸款流程，讓你以最安全的方式取得最划算的借貸方案。

持分土地借錢常見問題

結語

若因為名下土地是持分土地而失去貸款機會，是不是太可惜了呢？好在還有民間貸款公司，不讓你的持分土地失去價值。也要再次提醒你，一定要選擇合法專業、信譽良好的機構申辦貸款，才能保障自身權益喔！