代償二胎好處多！想減輕還款負擔看這裡

最後更新日期：2025/07/18

你是否每月都被信用卡、信貸、房貸壓得喘不過氣？不用煩惱，你可以透過「代償二胎」減輕還款壓力！以下讓貸款就找我帶你認識什麼是代償二胎！

代償二胎是什麼？

代償二胎是由「代償」與「房屋二胎貸款」組成，意思是向第三方申請一筆低利房屋二胎，清償原先利率較高的二胎房貸並塗銷後，再更改抵押設定，達到降低每月貸款利息的目的，也稱為二胎代償。

那麼代償二胎與房屋二胎貸款有一樣嗎？其實2者的概念不一樣，以下分別說明：

• 代償二胎：請第三方代為清償原本的房屋二胎貸款，塗銷原抵押權設定後，再轉設定利率較低的房屋二胎貸款。
• 房屋二胎貸款：在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再用這間房屋向銀行或民間公司申辦第二次抵押貸款。

代償二胎有哪些優點？

代償二胎其實和「二胎轉貸」、「負債整合」的概念相似，都可以減輕貸款人的還款壓力。其優點如下：

• 節省利息支出：以低利房屋二胎取代原本利率較高的貸款，可減少總利息支出。
• 降低月繳金額：省下利息支出後，表示可以減少每月還款金額。
• 延長還款期限：由於代償二胎等於重新申請二胎貸款，還款年限會從頭計算。
• 增加可用資金：代償二胎會重新替房屋估價，若核貸額度更高，清償前筆貸款後還有剩餘資金可利用。
• 整合多筆債務：若代償二胎的額度足夠，可一次清償多筆債務，將負債整合成一筆，未來只需面對單一借款機構與利率。

代償二胎貸款的方法有哪些？

• 銀行：
  向新銀行申請二胎轉貸，再清償原本的貸款，雖然銀行代償的利率與風險較低，但申請人必須滿足信用正常、有足夠財力證明等條件才有機會過件。
• 民間代書：
  若本身條件無法向銀行貸款，可以尋找有代償高利服務的民間代書，民間二胎代償審核寬鬆，只要年滿18歲且名下房屋有殘值就能申請，即使有信用瑕疵、無薪轉證明等狀況都還是可以辦理。

❯ ❯ 延伸閱讀：民間代書貸款是什麼？一篇了解條件、優點和流程！

銀行與民間代償二胎的差異？

由於向親友借錢不易，民眾一般會選擇找銀行或民間申辦代償二胎。以下為你整理銀行代償與民間代償的差異：

銀行代償雖然低利又安全，但對於有信用瑕疵或收入條件不佳的民眾來說較難過件；民間代償雖然利率與風險較高，但審核條件寬鬆，較能及時解決債務問題，只要謹慎選擇機構，也不失為一個好方法。

代償二胎應備文件？

• 全戶戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地、建物所有權狀
• 房貸近1年繳款明細
• 存摺封面影本（撥款用）
• 收入或在職證明（加分用）
• 雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）

代償二胎申辦流程

1. 提出申請：準備文件提出申請，告知目前一胎及二胎設定金額和剩餘本金，並提供完整地址以供房屋估價。
2. 估價審核：專員為房屋鑑價，並做成鑑價報告，再依資料評估貸款額度及利率。
3. 核准對保：貸款核准後，雙方約定時間、地點對保簽約。
4. 設定代償：至地政機關設定房屋抵押權，代償機構將款項匯入指定帳戶，協助清償原貸款。
5. 變更抵押：塗銷原二胎房貸抵押權設定，將代償機構變更為第二順位抵押權人。

代償二胎常見問題

結語

二胎代償可以幫你降低利息、減少月付金、增加貸款金額，是你整理負債的好方法！若有代償私設的需求，歡迎撥打服務專線聯絡貸款就找我，讓我們與你一起解決資金週轉問題！