代償意思是什麼？5大代償優點帶你一次看！

最後更新日期：2024/07/16

申請過多貸款，導致記不住還款時間？每月還款金額過高，還完錢生活費都沒了？你一定需要申請代償！讓貸款就找我來告訴你代償的意思是什麼，管道該找代償銀行還是民間代償？快和我們一起了解吧！

代償是什麼？

代償意思是指由第三人提供資金協助還款，代為清償你的債務。通常會由貸款機構出面協助清償原貸款，並將原貸款轉貸或轉增貸到新的貸款公司，也可稱為代償貸款、債務代償或代償高利。可申請以下幾種貸款來代償：

1. 信用貸款
2. 房屋增貸、房屋轉增貸
3. 汽車增貸、汽車轉增貸
4. 二胎房貸

代償優點？

1. 降低還款壓力：代償可以降低利率，還可能獲得延長貸款年限的優惠。
2. 增貸增加資金：代償完成後可向新機構申請增貸，有機會取得更多資金。
3. 取得優惠方案：常見的代償方式為以低還高、以長還短，因此通常代償後的方案都會更加優惠。
4. 改善信用狀況：只要代償後有準時還款，可改善目前的信用評分，往後還可向銀行辦理貸款。
5. 整合所有負債：債務過多時，難免會出現漏繳的情況，申請代償可幫助整合負債，統一債務，讓負債不再雜亂。

為什麼要代償？

需要代償的情況很多，若你有下列情形，就能考慮申請代償：

• 負債過多：自身債務過多，繳款資訊雜亂，因此想將債務整合成一筆。
• 資金不足：原申貸的額度不夠自己使用，希望能再增加貸款額度。
• 無法增貸：申請原銀行增貸沒有過，因此想轉貸到其他銀行。
• 信用不良：負債多造成負債比過高，影響信用分數，希望能降低負債比。
• 原貸款利率過高：想降低利率及月付金，減輕還款壓力。
• 想延長還款期限：原貸款還款期限太過急迫，希望可以延長。

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代償的管道？

銀行代償

銀行代償項目包含房貸、信貸、車貸、信用卡分期、信用卡循環等。但向銀行申貸的同時，也須注意自己是否有遲繳貸款、負債比過高、負債總額越來越多等情況，若信用不良，銀行是絕對不會讓你申請債務代償的。且銀行代償流程較長，若是急著需要代償高利的民眾，建議避開銀行管道。

民間代償

若無法向銀行申請代償，你也可向民間管道申請，取得民間業者的資金後去清償債務。民間代償還可分為：

• 代書代償：可用信貸或房屋土地貸款來進行代償，申辦條件簡單，取得資金也快速，是你申請代償的好選擇！
• 融資公司代償：可用原車融資、汽車轉增貸等方式代償，但須注意的是，目前尚未通過融資公司法草案，代表融資公司沒有法規管理，風險很高。

代償的流程？

1. 提出申請：準備好申請文件，向銀行或貸款機構提出申請。
2. 評估審核：經由專業鑑價團隊審核申貸人提供的擔保品，或根據申貸人的信用、財力狀況進行審核，並訂定方案。
3. 核准對保：審核通過後會與申貸人相約雙方對保，完成簽約手續。
4. 設定抵押：須至相關機關申請抵押權轉移，此為汽車或土地、房貸代償流程需要。
5. 完成撥款：完成上述程序後，最快1天內撥款。

代償常見問題

結語

以上就是代償的介紹，若是銀行認為你的信用狀況較差而不予核貸，民間代償或許可以幫上你的忙。有貸款需求，歡迎找貸款就找我，讓我們為你提供最合適的整合方案，解決債務過多的危機！