單利 vs 複利：你應該知道的財務基本功

最後更新日期：2025/04/24

在投資與理財的世界裡，有兩個你絕對不能忽視的關鍵字：單利與複利。這兩者看似只是計算利息的方式不同，實際上卻能對你的財富累積產生天壤之別的影響。本文將帶你一次搞懂單利與複利的差異、優缺點，以及為什麼愛因斯坦會說：「複利是世界第八大奇蹟。」

什麼是單利？

單利是指利息僅針對原始本金來計算。無論你投資了多久，每期所獲得的利息都一樣，不會因為前期利息的增加而使收益加倍。

單利公式

總金額＝本金＋（本金 × 利率 × 時間）

範例：假設你投資了$10,000元，年利率為5%，那麼經過3年，你總共會拿回： 10,000+（10,000×0.05×3）=11,500元10,000 +（10,000 × 0.05 × 3） = 11,500 元10,000+（10,000×0.05×3）=11,500元

什麼是複利？

複利則是讓利息也「參與投資」，每一期的利息都會再計入本金，再次產生新的利息。這種「利滾利」的效果，會隨著時間延長而呈現指數成長。

複利公式

總金額 ＝ 本金 ×（1 ＋ 利率）^ 時間

範例：用同樣的條件：$10,000元，年利率5%，3年後的複利結果是：10,000×（1+0.05）3≈11,576.25元10,000 ×（1 + 0.05）^3 ≈ 11,576.25元10,000×（1+0.05）3≈11,576.25元

雖然短期內看起來差距不大，但時間一拉長，差距就驚人了。30年後，單利是 $25,000，而複利則會成長為約$43,219！

為什麼複利這麼重要？

• 時間就是財富：越早開始投資，複利的力量越明顯。
• 被動收入加乘：不只是本金在工作，利息也在為你賺錢。
• 退休準備利器：長期投資、複利累積，是打造退休金的重要策略。

單利有沒有優勢？

當然有。雖然複利長期看起來比較有優勢，但單利通常伴隨著：

• 穩定性高：利息固定，適合風險低的投資。
• 透明易懂：對於初學者或短期投資者來說，單利的計算方式比較直觀。

單利與複利：投資方式比較

總結

當你了解「單利」與「複利」的差別，就能根據自己的目標與風險承受能力，做出更聰明的投資選擇。記住：早一點開始複利投資，就是給未來的自己一份最大的禮物！