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不動產抵押貸款如何辦理?5分鐘了解利率與成數!

不動產抵押貸款如何辦理?5分鐘了解利率與成數!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/02/21

想要投資理財或創業,但信用貸款可申請的額度較低,這時可以考慮申請不動產抵押貸款!不動產抵押貸款是什麼?有哪些管道可以申請?本文將帶你認識不動產抵押貸款的相關知識。

什麼是不動產抵押貸款?

不動產抵押貸款分為房屋貸款和土地貸款,若你有周轉需求且名下有房地產,即可向借貸機構申請不動產抵押貸款取得資金,借款契約成立後,你就會成為債務人,借貸機構為債權人。

債務人與債權人在成立借貸契約時,債權人為保障債權,都會要求將擔保品作抵押設定,若債務人無法在清償期限內還款,債權人可向法院聲請拍賣抵押品,並就其拍得價金作為補償

❯ ❯ 延伸閱讀:抵押權設定登記怎麼做?申請須知看這裡!

不動產抵押貸款的抵押權順位?

在同一不動產上可以設定數個抵押權,例如第一順位抵押權、第二順位抵押權、第三順位抵押權等,土地二胎二胎房貸就是將其他借款機構設定為第二順位抵押權人,利用不動產再次獲取資金的貸款方式。

在債務人無法償還借款的情況下,拍賣抵押品的所得收益須先清償第一順位抵押權人的債權,如有剩餘才會輪到第二順位抵押權人,所以申請不動產抵押貸款銀行多半不願意承作,主要以民間機構為申貸管道

不動產抵押貸款管道比較

申請房地借錢管道主要可分為民間公司和銀行。以下為你比較兩者的差異:

民間銀行
個人條件 • 年滿18歲
• 名下不動產有殘值
• 信用評分良好
• 年齡符合規定
• 不動產產權完整
• 能提供薪轉證明
利率月利率約1%起年利率約2%~6%
成數最高可達房地鑑價9成房地鑑價的5~8成
核辦速度1~2個工作天7~15個工作天
還款方式本利攤還或按月繳息,不綁約、可隨借隨還本利攤還,須綁約

銀行的申請條件嚴格,雖然不動產抵押貸款利率較低,但可貸的成數也不高,且不是所有房地種類都願意承作,例如農地、建地和工業用地以外的土地銀行並不會受理;房屋屋齡過高或坪數太小也會影響銀行的核貸意願。

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不動產抵押貸款有哪些優點?

不動產抵押貸款的優點【貸款就找我】

不動產抵押貸款有以下4大優點:

  1. 借貸額度高:因為有不動產作為抵押品,所以相較於無擔保品的信貸,房屋土地借款的可貸的額度會比較高
  2. 還款年限長:房屋抵押貸款年限最長可達40年,土地貸款則是15年,可減輕借款人的還款壓力。
  3. 貸款利率低:由於有房屋和土地作擔保,貸款機構承受的風險較小,所以與信用貸款相比,不動產抵押貸款利率會更低
  4. 不用賣房地:不動產抵押借款變現容易,無須透過買賣來取得資金,只要完成貸款流程,款項便會匯入指定帳戶。
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不動產抵押貸款應備文件?

  • 戶籍謄本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 土地及建物所有權狀
  • 存摺封面影本(撥款用)
  • 工作收入證明(銀行應備;民間為加分用)
  • 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)

不動產抵押貸款流程?

  1. 申請:備妥上述文件並提出申請。
  2. 估價:專員為不動產鑑價,並做成鑑價報告。
  3. 審核:根據借款人資料及鑑價報告評估核貸與否,並進行土地、房屋抵押貸款試算,再回報給借款人。
  4. 對保:雙方約定時間,親自對保簽約。
  5. 設定:至地政機關完成抵押權設定。
  6. 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

不動產抵押貸款常見問題

Q.不動產抵押貸款成數會受什麼影響?

不動產抵押貸款成數會受到房地坪數、現況、坐落區域和借款人條件等因素影響,若以上皆符合借款機構的要求,可貸成數就會比較高。

Q.不動產抵押貸款需要保證人嗎?

銀行辦理不動產抵押貸款時,若已達足額擔保,不得以任何理由要求借款人提供保證人,但借款人可主動提出,以增加過件率;民間公司則大部分不用提供保證人就可以申辦。
❯ ❯ 延伸閱讀:房屋抵押貸款要保證人嗎?有什麼差別?

Q.房屋抵押貸款種類有哪些?

• 增貸:將已繳款的本金作為增貸額度,向原銀行申請增貸。
• 轉貸:目前房貸利率過高,可向新的銀行申請轉貸,藉此降低利率,可能可享有延長還款期限的好處。
• 二胎:在房屋仍有貸款時,向另一個貸款機構再申請一次貸款。
通常需要資金時,會建議先申請增貸,再辦理轉貸,最後申請二胎房貸

Q.房屋抵押貸款非本人可以申請嗎?

房屋抵押貸款非本人是可以申請的!不過代理人的身分必須是代辦代書,或符合民法中「表見代理」規定的人才可以協助申請。

結語

以上就是不動產抵押貸款的介紹。貸款就找我提醒你,申請不動產抵押借款前,務必多多諮詢、比較,並謹慎安排資金用途和還款計畫,才能活用房屋土地來投資或創業喔!

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