自營商貸款好過嗎？5大方式教你成功取得資金！

最後更新日期：2024/12/09

若你是自己開店或經營公司，臨時需要周轉，卻因沒有薪轉證明而不被銀行接受，還有哪些貸款管道可以選擇呢？自營商貸款怎麼提高過件率？想了解自營商貸款的更多詳細資訊，快跟著貸款就找我一起看下去！

自營商貸款是什麼？

所謂的自營商貸款，是指貸款人以自營商身分，向貸款機構申請貸款取得資金的方式，常見的路邊攤、網拍、個人工作室或中小公司老闆等，因自己開店或經營公司而無固定薪轉收入的族群，都屬於自營商。

自營商貸款申請管道有哪些？

想要申請自營商貸款，可透過政府、銀行和民間3種管道：

政府專案貸款

目前政府自營商貸款專案主要有以下3種，都需透過銀行提出申請：

• 企業小頭家貸款：為促進小規模事業發展，協助其取得營運所需資金而推出的計畫，貸款額度為周轉性支出最高新台幣500萬元、資本性支出不超過計畫經費8成，貸款利率則依保證成數不同計收，目前8成以上者為3.845%、7成以上未滿8成者為4.845%，未滿7成者則依個案情形而定，申請條件包括：
  1. 成立滿1年
  2. 雇用員工人數10人以下的合法公司
  3. 報稅年營收新台幣100萬（含）以上
• 微型創業鳳凰貸款：為提升婦女、離島居民及中高齡國民勞動參與率而提供的方案，最高貸款額度為新台幣200萬元，目前貸款利率為2.295%，還可享有貸款前2年利息政府全額補貼的優惠，以下為申請條件：
  1. 商業／公司登記或稅籍登記未超過5年
  2. 3年內曾參與政府創業研發課程18小時
  3. 所經營事業員工數（不含負責人）未滿5人
  4. 45歲以下成年女性、年滿45～65歲國民及20～65歲離島居民
• 青年創業及啟動金貸款：為輔助青年創業而設立，最高貸款額度依不同用途分為新台幣200萬、400萬、1200萬元，貸款利率目前為2.295%，申請條件如下：
  1. 成立未滿5年之合法公司
  2. 年滿18～45歲設有戶籍之國民
  3. 過去3年內曾接受政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明

銀行自營商貸款

由於自營商無穩定薪轉收入，銀行自營商貸款條件會著重在申貸人的財力證明和信用評分，審核更嚴格，貸款利率和額度也會因此而有差異，建議選擇有推出友善方案或有固定往來的銀行，過件率較高，也較有機會得到理想的貸款額度及利率。

民間自營商貸款

民間貸款機構除了審核門檻寬鬆、還款彈性，且撥款快速外，還有機會取得超過自營商貸款50萬的額度，是適合所有類型民眾申貸的好選擇，不過，常有非法業者混入其中企圖行騙，提醒你申貸前務必確認對方有實體營業場所、利率合理，且不要求扣押證件，才能避免掉入陷阱。貸款就找我有合法專業團隊，歡迎聯絡我們進行貸款諮詢！

自營商貸款申請文件

根據貸款管道不同，所需文件也不一樣，建議申請前先詢問清楚，以下為你整理主要準備資料：

政府專案貸款

• 計畫申請書
• 公司營利事業登記證
• 往來銀行存摺封面影本
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分）
• 財力證明（如扣繳憑單、所得清單等）
• 近一年公司401／403／405財務報表

銀行自營商貸款

• 戶籍謄本
• 工作證明
• 往來銀行存摺封面影本
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分）
• 財力證明（如扣繳憑單、所得清單等）

民間自營商貸款

• 戶籍謄本
• 往來銀行存摺封面影本
• 雙證件正影本（正本僅供核對身分）
• 工作證明或其他財力證明（加分用）

自營商貸款申請流程

1. 申請：準備文件並向想要的貸款管道提出申請。
2. 審核：貸款機構根據提供文件評估貸款利率與額度等方案內容。
3. 對保：借貸雙方約定親自對保，確認貸款方案無誤後即可簽約。
4. 撥款：完成上述流程後，撥款至指定帳戶。

自營商貸款如何提高過件率？

想提高貸款過件率，可參考下列5種方式：

• 固定存款至同帳戶：定期將一筆固定金額存入同帳戶，讓銀行確認你有穩定收入，就可得到較高的核貸。
• 維持良好信用狀況：不遲繳貸款或卡費、並正常、穩定使用信用卡，將信用評分維持在600分以上，向銀行申貸成功率就會較高。
• 檢附更多財力證明：雖然自營商沒有薪轉證明，但可檢附扣繳憑單、所得清單，或401、403、405報表等銀行接受的自營商財力證明，讓銀行能確認你的還款能力，以提高貸款意願。
• 提供有效的擔保品：若名下有房屋、土地或汽機車等，可作為擔保品提供給銀行抵押，讓銀行多一分保障，就能增加貸款過件率。
• 多比較各管道方案：申請貸款前可參考各管道提供的相關方案，多加評估比較，選擇較適合自身條件的銀行，核貸的機率也會較高。

自營商貸款常見問題

結語

由於自營商沒有穩定收入，因此願意承作自營商貸款的銀行很少，即使願意承作，審核也很嚴格。若你不幸被銀行拒貸，歡迎聯絡貸款就找我，我們將立刻為你解決資金問題，讓你安心進行周轉！