民間小額借款真的安全嗎？3大注意事項報你知！

當你臨時需要一筆錢週轉，比方說醫藥費、房屋裝潢、報稅、修車、換新手機等一堆雜七雜八的支出，短時間內湊不出來，又不想麻煩家人朋友時，到底要去哪裡借錢比較好？這時候民間小額貸款就是一個非常方便的選擇。

這篇文章將說明民間小額借款到底是什麼樣的貸款方案、民間小額借款安全嗎，以及注意事項。

民間小額借款是什麼？

民間小額借款又稱小額借貸、民間小額信貸、民間信貸、民間代書貸款等，是一種信用貸款，額度通常在30萬以內，也是銀行貸款以外許多人急需資金時的選擇。民間小額信貸審核快速且辦理方便，還款方式採每月本利攤還，按月計息。民間小額貸款利息較銀行高一些，但客戶群比銀行寬廣很多！

銀行小額借款和民間小額借款的差別

銀行小額借款

銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇，但銀行針對信用條件、收入情形、職業類別都有較嚴格的要求，會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明，如果申請人有信用瑕疵，或是無法讓銀行確認還款能力，就有很高的機率被拒絕。

民間小額借款

民間小額借款對信用條件的要求相對較低，有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單，對信用有瑕疵的人來說是更好的管道。此外，民間借款審核相當迅速，可以讓申請人快速取得小額借款資金。

誰適合民間小額借款？

民間借款利率雖然比銀行稍高，但容易解決借款人的燃眉之急，因此還是有很大的市場需求。民眾若有以下狀況，都很適合申請民間小額信貸：

• 急需資金：必須在3天內拿到資金。
• 銀行拒貸：有信用瑕疵、信用小白、無薪轉證明、負債比過高等銀行拒貸狀況。
• 短期週轉需求：只需要短期週轉，不想綁約。

民間小額借款條件？

民間小額借款只要你有工作收入，並且年滿18歲就可以申辦，沒有多餘的條件限制，讓金錢問題迎刃而解。

民間小額借款優勢？

• 不限工作型態：
  銀行申貸都要提供薪轉證明及工作證，確認有穩定的工作收入，對自由接案、領現工作者相當不友善；民間小額借款則任何職業類別的人都能申請。
• 信用瑕疵也可：
  若有貸款遲繳、債務協商、負債比過高、呆帳、跳票等被銀行拒貸的情形，民間小額借款也接受申請。

• 額度更有彈性：
  銀行審核額度都有一定限制，民間小額借款則根據你的收入情形評估最適合的貸款金額，若是信用不錯還有機會貸到更多！
• 審核撥款快速：
  從申請到撥款最快只要1天，民間合法小額借款讓你週轉更順利。

民間小額信貸安全嗎？

民間貸款公司眾多，難免有非法業者利用民眾急需用錢的心理進行詐騙，因此在申貸時一定要小心。以下提供你幾個判斷合法貸款公司的標準：

• 利率是否合理：民間小額貸款月利率行情約1～3％，超過就要小心是高利貸。
• 是否合法立案：合法小額借款公司會有固定的營業場所，且會將營業執照或登記證擺放於店內顯眼處。
• 是否事後收費：各項費用都會在確定貸款後才收取，若對方要求事先收費，可能是詐騙。
• 流程是否完整：若申貸步驟太簡單，比方說沒有當面對保，或宣稱用身分證就可以小額借款，一定要小心是高利貸陷阱。
• 是否要求抵押證件：合法貸款公司不會要求事先寄送或抵押證件，若遇到這種情況務必提高警覺，一不注意就會變成人頭帳戶。

民間小額借款要留意的3件事

申請小額借款前有3大注意事項要留意，不要因為一時心慌而讓自己落入更大的困境。

• 事先擬定還款計畫
  一定要了解自身財務狀況，並擬定完整的還款計畫，確保自己能夠按時還款；每月還款金額建議不要超過收入的1／3，還款壓力才不會太大，也才不會影響生活開銷。
• 慎選民間貸款機構
  常有私人小額借款打著「身分證小額借款」的名號，騙取申請人的重要證件或放高利貸。貸款就找我建議申貸前最好多方比較，才能避免遇到非法地下錢莊。
• 熟悉自身條件以保障自己
  只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇，避開民間小額貸款的風險及隱藏陷阱，找到專業的合法貸款公司。

結語

如果對民間小額借款或是其他的借款方案不熟悉，又擔心一不小心就踩入陷阱，建議先向貸款就找我做免費的諮詢，在保障自身權益的前提下，才能順利解決資金問題。