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民間小額借款真的安全嗎?3大注意事項報你知!

民間小額借款真的安全嗎?3大注意事項報你知!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/29

當你臨時需要一筆錢週轉,比方說醫藥費、房屋裝潢、報稅、修車、換新手機等一堆雜七雜八的支出,短時間內湊不出來,又不想麻煩家人朋友時,到底要去哪裡借錢比較好?這時候民間小額貸款就是一個非常方便的選擇。

這篇文章將說明民間小額借款到底是什麼樣的貸款方案、民間小額借款安全嗎,以及注意事項。

民間小額借款是什麼?

民間小額借款又稱小額借貸、民間小額信貸、民間信貸、民間代書貸款等,是一種信用貸款,額度通常在30萬以內,也是銀行貸款以外許多人急需資金時的選擇。民間小額信貸審核快速且辦理方便,還款方式採每月本利攤還,按月計息。民間小額貸款利息較銀行高一些,但客戶群比銀行寬廣很多!

銀行小額借款和民間小額借款的差別

銀行小額借款

銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇,但銀行針對信用條件、收入情形、職業類別都有較嚴格的要求,會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明,如果申請人有信用瑕疵,或是無法讓銀行確認還款能力,就有很高的機率被拒絕

民間小額借款

民間小額借款對信用條件的要求相對較低,有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單,對信用有瑕疵的人來說是更好的管道。此外,民間借款審核相當迅速,可以讓申請人快速取得小額借款資金。

誰適合民間小額借款?

民間借款利率雖然比銀行稍高,但容易解決借款人的燃眉之急,因此還是有很大的市場需求。民眾若有以下狀況,都很適合申請民間小額信貸:

  • 急需資金:必須在3天內拿到資金。
  • 銀行拒貸:有信用瑕疵、信用小白、無薪轉證明、負債比過高等銀行拒貸狀況。
  • 短期週轉需求:只需要短期週轉,不想綁約。

民間小額借款條件?

民間小額借款只要你有工作收入,並且年滿18歲就可以申辦,沒有多餘的條件限制,讓金錢問題迎刃而解。

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民間小額借款優勢?

民間小額借款優勢【貸款就找我】
  • 不限工作型態
    銀行申貸都要提供薪轉證明及工作證,確認有穩定的工作收入,對自由接案、領現工作者相當不友善;民間小額借款則任何職業類別的人都能申請
  • 信用瑕疵也可
    若有貸款遲繳、債務協商負債比過高、呆帳、跳票等被銀行拒貸的情形,民間小額借款也接受申請。
  • 額度更有彈性
    銀行審核額度都有一定限制,民間小額借款則根據你的收入情形評估最適合的貸款金額,若是信用不錯還有機會貸到更多!
  • 審核撥款快速
    從申請到撥款最快只要1天,民間合法小額借款讓你週轉更順利。

民間小額信貸安全嗎?

民間貸款公司眾多,難免有非法業者利用民眾急需用錢的心理進行詐騙,因此在申貸時一定要小心。以下提供你幾個判斷合法貸款公司的標準:

  • 利率是否合理:民間小額貸款月利率行情約1~3%,超過就要小心是高利貸。
  • 是否合法立案:合法小額借款公司會有固定的營業場所,且會將營業執照或登記證擺放於店內顯眼處。
  • 是否事後收費:各項費用都會在確定貸款後才收取,若對方要求事先收費,可能是詐騙。
  • 流程是否完整:若申貸步驟太簡單,比方說沒有當面對保,或宣稱用身分證就可以小額借款,一定要小心是高利貸陷阱。
  • 是否要求抵押證件:合法貸款公司不會要求事先寄送或抵押證件,若遇到這種情況務必提高警覺,一不注意就會變成人頭帳戶。

民間小額借款要留意的3件事

申請小額借款前有3大注意事項要留意,不要因為一時心慌而讓自己落入更大的困境。

  • 事先擬定還款計畫
    一定要了解自身財務狀況,並擬定完整的還款計畫,確保自己能夠按時還款;每月還款金額建議不要超過收入的1/3,還款壓力才不會太大,也才不會影響生活開銷。
  • 慎選民間貸款機構
    常有私人小額借款打著「身分證小額借款」的名號,騙取申請人的重要證件或放高利貸。貸款就找我建議申貸前最好多方比較,才能避免遇到非法地下錢莊。
  • 熟悉自身條件保障自己
    只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇,避開民間小額貸款的風險及隱藏陷阱,找到專業的合法貸款公司。

結語

如果對民間小額借款或是其他的借款方案不熟悉,又擔心一不小心就踩入陷阱,建議先向貸款就找我做免費的諮詢,在保障自身權益的前提下,才能順利解決資金問題。

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