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保單借款是什麼?3分鐘教你發揮保單價值!

保單借款是什麼?3分鐘教你發揮保單價值!【貸款就找我】

最後更新日期:2023/08/16

你知道你固定繳納的保費,能在需要小額資金時拉你一把嗎?在急需小額資金時,不如申請保單借款吧!保單借款是什麼?有什麼好處或缺點呢?每張保單都可申請借款嗎?讓貸款就找我為你解答保單借款相關疑惑,一起看下去!

保單借款是什麼

保單借款是指用自己名下繳款超過1年的保單,向貸款公司申請借款。但僅限於具有身故退還保費機制的保單才能進行借款,例如:終身壽險、儲蓄險、年金險、具有保單帳戶價值的投資型(投資+壽險)保單、還本型的醫療險、意外險等等。

想知道自己的保單能否辦理保單借款,可直接詢問保險公司,或是查看保單正本後面的利益分析表。通常只要保費繳交超過1年,保價金累積一定金額,就可以辦理保單借款。

※名詞解釋-保價金:保費扣除保險公司成本後的剩餘餘額,依契約約定利率累積,作為支付未來的保險金。

※名詞解釋-保單帳戶價值:投資型保單(投資+壽險)的保險理賠金額是根據投資績效而定,並非保險公司準備,因此稱為保單帳戶價值(類似銀行帳戶),而非保單價值準備金。

申辦保單借款前的注意事項

想要申請保單借款前,有2點注意事項您一定要知道:

  • 保單借款利息:與其他貸款不同的是,保單借款利息都是固定的,差異只在於每種保單的利率不同,範圍約落在2.7%-9%,若貸款人想知道自己名下保單的利率,可前往保險公司的官網查詢,或向保險業務員詢問。
  • 保單可能失效:若您在保單借款貸款期間,尚未償還的本金及利息超越保價金時,保險公司會寄送書面通知,通知後的30天的期限內仍未償還,保單的效力就會終止,可說是借款超過保價金時,保單效力就等於失效。

保單借款好嗎

為你整理好保單借款的優缺點:

保單借款的優缺點

保單借款優點

  • 免保人:保單即為擔保依據,無須另外提供保人。
  • 免手續費:不像銀行辦理貸款還需額外支付手續費。
  • 免拉聯徵:不會調閱聯徵紀錄,因此不必擔心會對日後申請貸款造成影響。
  • 手續簡便:現在許多保險公司提供線上保單借款、ATM保單借款服務,甚至可以請保單專屬服務人員代為辦理,非常方便。
  • 彈性運用:不會限制借款用途,也能隨時申請,隨借隨還。
  • 撥款快速:款項可選擇匯入指定帳戶,開立支票或是臨櫃兌現,辦理時間約1-2天即可拿到資金。

保單借款缺點

  • 優惠條件會有期限:通常貸款機構尤其是銀行,針對保單借款提出的免息或低利率優惠通常不超過6個月,若累積超過1年未繳,會使利息越來越大,越欠越多錢。
  • 申請條件有所限制:需要具有「保單價值準備金」價值才可以申請。
  • 借款額度有其上限:額度以保單價值準備金而定,較不適合大筆資金需求者。
  • 可能影響保單權益:若發生理賠事件,會先扣除保單借款部分再支付保險金,建議先評估必要性以免影響權益。

保單紓困貸款

除了各家保險公司提供的保單借款業務外,也有保單紓困貸款,從2022年起每年1月到3月都能申請,每位要保人最高可借10萬元,目前貸款利率為1.718%,貸款年限最長3年

申請資格

  • 保單為可借款類型。
  • 符合身心障礙、低收入戶、中低收入戶、特殊境遇、經濟困難任一條件之保戶

應備文件

雙證件、保單借款約定書、保單借款紓困專案申請書、符合申請資格證明文件、其他各壽險公司指定文件。

承辦公司

臺銀人壽 合庫人壽 元大人壽
三商美邦 台灣人壽 宏泰人壽
中華郵政 台新人壽 國泰人壽
安聯人壽 遠雄人壽 友邦人壽
全球人壽 中國人壽 南山人壽
新光人壽 富邦人壽 保誠人壽
安達人壽 第一金人壽 法國巴黎

其他備註

  • 在同家壽險公司申請的保單紓困貸款總額度以10萬元為上限。
  • 貸款3年期間按月付息,期限到一次償還本金。

保單借款常見問題

Q. 保單借款可以借多少?

一般而言,傳統型保單可借保價金的8-9成,投資型保單則可借6-7成。

Q. 保單借款怎麼還?

可選擇ATM匯款、支票還款、郵政劃撥、臨櫃、服務人員代收、線上還款等方式,非常方便。

Q. 保單借款不還會怎麼樣?

逾期未繳利息金額會併入本金複利計算,若金額超過保單價值準備金,經催繳公告一定期限內仍未繳納的話,保單效力就會立刻終止喔!

Q. 保單借款有還款期限嗎?

保單借款的本金隨時皆可償還無還款期限,利息部分則依壽險公司而定,通常是半周年日或周年日償還一次,會事先通知。

結語

貸款就找我也要提醒你,要記得保單借款利息支付時間,本金償還時間也別拖太久,避免影響自身權益。若名下無擔保品,需要較多資金,也可考慮我們的代書貸款服務,無負債比限制,條件寬鬆,也是週轉的好幫手。

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