保單借款是什麼？5重點了解小額借貸新選擇！

台灣保費收入在2020年已來到全球第10名，可看見大家對保險的重視程度， 但你知道每月或每季繳納的保費，還能在臨時需要小額資金時拉你一把嗎？保單借款是什麼？有什麼好處或注意事項呢？每張保單都可申請借款嗎？這些與保單借款相關的疑問都可透過本篇找到解答！

保單借款是什麼

保單借款為保險公司的服務之一，也就是預支保單累積的保單價值準備金（保價金）做周轉，並非每張保單都有保價金喔！一般來說，只有終身壽險、儲蓄險、年金險、具有保單帳戶價值的投資型（投資+壽險）保單、還本型的醫療險、意外險才有保單借款，因為這類保單具有身故退還保費的機制。

想知道自己的保單能否辦理保單借款的話，可以直接詢問保險公司，或是查看保單正本後面的利益分析表。通常只要保費繳交超過1年，保價金累積一定金額，就可以辦理保單借款。

※保價金：保費扣除保險公司成本後的剩餘餘額，依契約約定利率累積，作為支付未來的保險金。
※保單帳戶價值：投資型保單（投資+壽險）的保險理賠金額是根據投資績效而定，並非保險公司準備，因此稱為保單帳戶價值（類似銀行帳戶），而非保單價值準備金。

保單借款額度、利率

實際額度、利率依各家壽險公司核定為主，可請服務人員進行保單借款試算。

保單借款好嗎

為你整理好保單借款的優缺點：

保單借款優點

• 免保人：保單即為擔保依據，無須另外提供保人，更不用房屋、土地等抵押品。
• 免手續費：不像銀行貸款需支付3000~6000的手續費。
• 免拉聯徵：無須調閱個人信用評分，更不會留有貸款紀錄。
  （延伸閱讀：個人信用評分是什麼？對貸款有何影響）
• 手續簡便：現在許多保險公司提供線上保單借款、ATM保單借款服務，甚至可以請保單專屬服務人員代為辦理，非常方便。
• 彈性運用：不限借款用途，也能隨時申請，隨借隨還。
• 撥款方便：款項可選擇匯入指定帳戶，開立支票或是臨櫃兌現。

保單借款缺點

• 額度以保單價值準備金而定，較不適合大筆資金需求者。
• 若發生理賠事件，會先扣除保單借款部分再支付保險金，建議先評估必要性以免影響權益。

❯ ❯ 延伸閱讀：保單借款缺點有哪些？相關問答一次解惑！

保單紓困貸款

除了各家保險公司提供的保單借款業務外，也有保單紓困貸款可以申請，從2022年起改為每年01/01~03/31都有的保單紓困貸款，每位要保人最高可借10萬元，貸款利率為1.28％，貸款年限最長3年。

申請資格

• 擁有可申請借款的保單（依申請壽險公司而定，多為台幣傳統型）。
• 符合身心障礙、低收入戶、中低收入戶、特殊境遇、經濟困難任一條件之保戶

應備文件

保險單借款約定書、保單借款紓困申請書、符合申請資格證明文件，其他各壽險公司指定文件。

承辦公司

其他備註

• 在同家壽險公司申請的保單紓困貸款總額度以10萬元為上限。
• 貸款3年期間按月付息，期限到一次償還本金。

保單借款常見問題

結語

是否有發現平時累積的保費除了未來有重大事故時可以派上用場以外，也能當作短期應急的工具呢？貸款就找我也要提醒你，要記得保單借款利息支付時間，本金償還時間也別拖太久，避免影響自身權益。若名下無擔保品，需要較多資金，也可考慮我們的代書貸款服務，無負債比限制，條件寬鬆，也是週轉的好幫手。