信用貸款陷阱多嗎？3招教你避開7大陷阱！

最後更新日期：2025/10/02

信用貸款好嗎？當需要資金卻沒有抵押品時，就得利用信貸來解決。信貸是什麼？銀行信貸條件有哪些？信用貸款陷阱多嗎？如果你是第一次申請信貸，就跟著我們了解信用貸款的基本知識吧！

信用貸款是什麼？

信用貸款是一種不需要抵押品的借款方案，過件與否是基於你的信用和財力條件，雖然審核速度會比擔保貸款快一些，但相對利率也較高。銀行信貸還可分為一般信貸、循環型信貸、小額信貸、軍公教信貸等，每種方案的條件和適合族群都不太一樣。下面我們主要說明一般信貸。

❯ ❯ 延伸閱讀：循環型信貸是什麼？5分鐘看優缺點與使用時機！

信用貸款陷阱有哪些？

申請信用貸款前，須留意以下7大陷阱：

1. 超低利率
   銀行經常主打「超低信貸利率」來吸引客戶，但要注意多數信用貸款利率都是首期或前幾期才有優惠，後期就會提升，又或者真正能取得超低利率的只有特定族群，一般人的利率還是偏高。
2. 低月付金
   低月付金可能是用拉長貸款年限換來的，雖然可以降低每月壓力，但總利息支出會比較高，不一定划算。
3. 限制清償
   銀行分期型信貸通常會綁約，在綁約期內不能多還本金或提前清償，否則須支付一定比例的違約金，如果你有其他資金規劃，不能不注意這點。
4. 多次申請
   你可能會因為想比較方案而同時向多家銀行申請，但是銀行審核時會調閱聯徵並留下查詢紀錄，若3個月內聯徵查詢超過3次，就可能被銀行列為高風險族群，導致貸款過件率降低喔！
   ❯ ❯ 延伸閱讀：聯徵紀錄次數有多重要？重點解析大公開！
5. 額外費用
   貸款機構會收取開辦費、手續費、服務費、徵信費、帳管費等不同名目的費用，部分方案雖然利率較低，事實上支出成本較高，所以在挑選方案時必須參考「總費用年百分率」，這才是實際的貸款成本。
   ❯ ❯ 延伸閱讀：APR總費用年百分率是什麼？4大重點申貸前必知！
6. 文字遊戲
   貸款合約都有密密麻麻文字，讓人不想閱讀，然而有些貸款機構可能會玩文字遊戲，在合約中暗藏陷阱，如果你沒有仔細看，後續可能會造成權益損失。
7. 非法業者
   民間有些不肖人士會假冒合法貸款公司，利用各種話術詐騙借款人的財產，因此在挑選管道時，一定要再三確認該業者的合法性及安全性。

如何避免信用貸款陷阱？

怎麼避免落入信用貸款陷阱呢？下面提供你3個方法：

• 了解自身貸款條件：申請前先檢視自己的信用狀況和財力條件，包含信用分數、工作狀態、年資、薪水等，這樣有助於選擇適合的方案。平時也要維持個人信用評分，這樣挑選方案時才不會處處受限。
• 提早做好資金規劃：如果確定未來會有資金需求，建議提早做好財務規劃，除了確保有足夠時間培養信用分數外，也能針對貸款做足功課，不會在情急之下聽信專員的話術，做出對自己不利的決定。
• 找到合法貸款機構：挑選民間貸款公司時，要注意對方是否符合有實體店面、有完整貸款流程、過件後才收費、利率計算合理、不扣押證件這5項基本條件，這樣才能盡量避開詐騙業者。

如果你正苦於不知道如何找到安全的民間貸款，歡迎直接諮詢貸款就找我！我們是合法立案的公司，至今已累積超過20年的承辦經驗，可為你量身打造方案，不過件就不收費！

銀行信貸方案整理

＊上表僅供參考，銀行利率會變動，實際情況請至銀行官網查詢。

申請銀行信貸條件？

• 年滿18歲
• 信用評分良好
• 現職工作滿6個月以上
• 工作收入穩定，可提供薪資證明

信用貸款應備資料？

• 財力證明（如：薪轉存摺內頁影本、所得清單、扣繳憑單等）
• 全戶戶籍謄本
• 在職證明（須為正職）
• 存摺封面影本（撥款用）
• 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分）

信用貸款辦理流程？

1. 申請：提出申請並檢附相關文件。
2. 審核：專員針對貸款人條件評估核貸與否，進行試算並回報給貸款人。
3. 對保：貸款核准後，雙方見面核對合約內容並簽約。
4. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

信用貸款常見問題

結語

以上就是關於信用貸款陷阱的介紹。提醒你，申請任何貸款前都要謹慎評估自己的還款能力，如果銀行信貸無法通過，歡迎向貸款就找我諮詢民間信貸方案，備齊文件最快1天內就能撥款，有效解決你的資金急用問題！