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5個必須知道的民間設定轉銀行小知識

5個必須知道的民間設定轉銀行小知識【貸款就找我】

您曾因資金需求想向銀行辦理貸款,卻發現名下不動產已有民間設定,而遭銀行拒絕核貸嗎?這時該怎麼辦呢?別擔心,不動產抵押設定是有解決方法的,只要將民間設定轉至銀行就可以囉!關於民間設定轉銀行的注意事項有哪些呢?趕快跟著我們一探究竟吧!

什麼是民間設定?

民間設定又稱「私設」,指將自己名下的不動產(房屋或土地)設定抵押權給民間貸款公司、私人借款機構或個人。「設定」是一種具有法律債權保障的程序,抵押權可能是第一、第二或第三順位,這些順位代表債權保障的優先次序,也就是說,如果貸款人還不出錢,不動產拍賣的金額要優先清償第一順位債務。

「設定」的主要作用是確保債權存在,透過地政機關辦理,取得公信力,讓債權能順利執行。如果是銀行、法人機構設定的抵押權,就不是民間設定。

不動產為什麼會有民間設定?

不動產會出現民間設定,是因為民眾急需用錢,沒辦法等銀行好幾天後才撥款,或者是本身條件不符合銀行的要求而遭拒絕,才會向民間管道求助。可能原因如下:

  • 信用瑕疵或信用小白
  • 負債比過高
  • 不動產產權不完整,只有持分
  • 曾有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商中
  • 短期週轉,不想被綁約
  • 屋齡超過40年或房屋有重大瑕疵
  • 經常提領百元鈔,被銀行認為經濟能力差
  • 月光族
  • 3個月內聯徵查詢超過3次

另外,會有私設還可能是以下原因:

  • 向親朋好友借款,不需利息或利息低,對方為保障而設定抵押權
  • 自己創業開公司,往來供應商為確保貸款順利取得,不會被倒帳,而設定抵押權
  • 家人為確保不動產不會被拿去亂借錢而做設定

最常見的原因大概還是因為之前無法向銀行貸款,而民間借貸的利率較高,貸款人可能無法負擔債務,才會想辦理民間設定轉銀行。

民間設定轉銀行的限制條件

民間設定轉銀行是有條件的:

  1. 近1年無私人設定紀錄:銀行無法協助清償民間債務,基本上只要有民間設定,就不能向銀行貸款;即便已經解除設定,在未滿1年的情況下,對銀行來說風險仍太大,因此受理機率也不高。
  2. 個人信用良好:信用分數在500~600分以上,核貸機率較高。另外,銀行最多只設定到第二順位抵押權,除非第一、二胎貸款成數較低或個人條件非常優良,才有可能受理第三順位貸款。
  3. 房屋還有轉貸空間:銀行貸款本就有額度限制,且不動產必須有殘值,若扣除已貸款額度後,不動產價值不足,銀行就不會核貸。

如何清償民間設定?

想將貸款轉移到銀行,就要先塗銷民間設定;而想塗銷民間設定,就要先清償債務。可以採取以下三種方法解決:

  • 找親朋好友幫忙還款,再塗銷設定
  • 尋求能幫忙償還債務的金主
  • 諮詢民間貸款公司進行債務整合,減輕還款壓力

延伸閱讀:民間設定如何解套?4大招包你輕鬆完成解套

民間設定轉銀行的三個流程

  1. 估價
    提供在職收入證明、勞保異動明細、6個月的薪轉存摺內頁加封面、土地建物所有權狀影本及最近1年貸款繳款明細,讓專業人士評估可貸金額,若額度不足會視狀況要求擔保人作保。
  2. 代償
    如果手頭有資金,可先行代償,加速轉貸進行。若銀行願意核貸的金額超過第一、二胎的貸款金額時,可以尋求專業的民間貸款機構幫忙代償並辦理塗銷設定。
  3. 送件
    通過銀行審核,順利過件後,就能把貸款獲取的資金還給幫您代償的金主。

總結

提醒您,一定要找合法的貸款公司協助,不要病急亂投醫,以免傷了荷包!如果有相關問題,歡迎洽詢貸款就找我,由專員給您最適合的建議,幫助您渡過難關。

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