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【汽車貸款】條件、流程、利率及額度一次看!

【汽車貸款】條件、流程、利率及額度一次看!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/02/26

想買車但預算不足?急需資金週轉,想用名下汽車貸款?汽車貸款條件有哪些?貸款利率及額度是多少?貸款流程又是怎麼走呢?這些常見的汽車貸款問題都讓我們來替你解答!趕快繼續往下看吧!

汽車貸款是什麼?

汽車貸款是以汽車作為擔保品的貸款方案,依貸款目的可分為「購車貸款」與「原車融資」2大類型:

💡購車貸款

多數人買車時都會利用購車貸款來分期付款,依購買人的需求,購車貸款又可分為以下3種:

  • 新車貸款
    購買新車時,通常會透過車商向合作的銀行辦理新車貸款,不但能省去麻煩,還能獲得較低的車貸利率,不過因為是向銀行申請,個人信用狀況也會影響利率和額度。貸款年限最長7年,利率約2.5~5%,額度約車價的70~90%
  • 中古車貸款
    購買中古車(二手車)時向銀行申請的方案,額度最高為鑑價的80%;利率比新車貸款高,約落在4~11%,而貸款年限約5~7年。方案內容同樣會受個人信用條件影響。
    ❯ ❯ 延伸閱讀中古車貸款怎麼申請?一篇為你完整介紹!
  • 電動車貸款
    越來越多人選擇電動車這種新興車種作為代步工具,因此有些貸款機構也推出電動車貸款專案,只要持有電動汽車的訂購單即可申請。相較於一般新車貸款,電動車貸款利率更低,只要1.88%起,貸款額度約500~700萬,年限最長7年

💡原車融資

面臨短期資金週轉問題時,可將名下原有汽車作為抵押品,向銀行或其他借貸公司申請貸款。貸款年限約5~7年,利率約6~15%,額度最高可到汽車殘值的150%,不過這些貸款條件都會因汽車年限、保養狀態及市場價格而不同

❯ ❯ 延伸閱讀原車融資好簡單!5分鐘教你活化愛車的價值!

※若汽車本身有貸款,在已經繳交6期或12期以上的車貸後,可向原申貸機構再次提出貸款申請,稱為汽車增貸。

※汽車殘值:汽車掛牌上路後,殘值一般會逐年減少,不過也同時受汽車保養狀況與市價影響。要注意不同貸款管道對於車齡會有不同限制,銀行通常不接受車齡超過15年的汽車當抵押品

汽車貸款的優點?

申請門檻低

比起信貸或房貸,車貸審核條件稍微寬鬆,不過銀行還是會看個人信用與收入狀況,因此若信用有瑕疵,建議找非銀行貸款機構申辦

審核速度快

貸款流程較簡單,只要備好所需文件給貸款機構,最快2~3天就會完成,審核時間比房貸短,對急需資金週轉的人來說相當方便。

貸款期限短

汽車貸款期限最長7年,相較於房貸動輒20、30年,還款期限較短,不用長時間背負債務壓力。

汽車貸款條件有哪些?

銀行汽車貸款條件

  1. 年滿18~65歲
  2. 車齡在15年內
  3. 汽車登記在貸款人名下
  4. 信用狀況正常,無不良紀錄
  5. 現職工作滿3個月以上,能提供收入證明

民間汽車貸款條件

  1. 年滿18歲
  2. 汽車登記在貸款人名下

相較於銀行,民間車貸審核條件寬鬆,即使有信用瑕疵、無薪轉證明等情況都還是可以申請,不過相對的,民間汽車貸款利率也較高,因此辦理前還是要謹慎評估自身的財務狀況和還款能力喔!

辦理汽車貸款須具備的文件?

辦理汽車貸款應備文件【貸款就找我】
  1. 雙證件
  2. 行車執照或購車合約
  3. 汽車新領牌照登記書
  4. 收入證明文件(例如:薪資單、扣繳憑單、個人所得清單等)

汽車貸款流程?

土地持分貸款流程【貸款就找我】
  1. 提出申請:選擇貸款機構並準備文件,提出汽車貸款申請。
  2. 照會審核:貸款機構以電話照會向申請人確認身分及資料的正確性,並依據申請人及汽車條件進行審核;貸款機構還會實際查看車況進行鑑價。
  3. 對保簽約:審核通過後,告知申請人貸款利率及額度,雙方當面對保簽約,再次核對貸款內容。
  4. 設定擔保:簽約後,貸款機構會到監理站進行汽車動保設定,避免申請人在合約期間變賣車輛。
  5. 撥款入戶:完成所有程序後,款項即匯入申請人帳戶。一般來說銀行約需5~7個工作天,民間公司則約需1~3天。

汽車貸款注意事項?

貸款合約內容

建議仔細閱讀貸款合約,尤其要特別注意貸款金額、還款方式、還款年限、貸款利率等部分,若有疑慮要馬上提出,避免未來發生糾紛。

車貸利率陷阱

一定要確認利率是年利率還是月利率,以及貸款月付金是否在可負擔的範圍內,若明知道可能繳不出來,還是簽下合約,只會造成更大的資金缺口。另外,向車商辦理車貸時,要小心0利率陷阱,那其實是把利息算在總車價裡,也就是減少折扣幅度。

有無限制清償期

貸款機構可能會設定18~24期不等的綁約期,在這段期間內不可提前清償,否則就要支付違約金!簽約前務必確認相關條款。

全額貸款買車陷阱

市面上也很常見零頭款買車方案,也就是全額貸款買車。這種方案雖然能讓購買人一開始壓力較小,但頭期款越低,貸款期間的總繳利息就越高;另一方面,若是中古車商打出全額貸的廣告,必須注意車況是否有問題,比方說是不是泡水車或事故車

汽車貸款常見問題

Q. 車貸利率多少合理?

汽車貸款利率會因管道與汽車條件而異。一般來說,新車貸款利率約2.5~5%;中古車貸款利率約4~11%;原車融資利率約6~15%。

Q. 怎麼提高汽車貸款過件率?

若想提高汽車貸款過件率,可參考以下辦法:
• 培養信用:減少債務總額、平時準時還款,慢慢培養信用分數。
• 提供保證人:提供信用及財力條件良好的保證人來為自己加分。
• 提供財力證明:提供其他財力證明,例如有價證券或基金投資紀錄等。
除此之外,也要確保不要有刑事或特定民事前科紀錄,並且不要積欠任何政府稅金或罰單,否則都可能會讓貸款機構對你產生疑慮。

Q. 申請信貸好還是車貸好?

信貸和車貸的主要差別在於需不需要抵押品,那麼需要資金時到底要申請哪一種比較適合呢?除了利率之外,還可以從以下2點來評估:
• 若未來5年內有賣車或換車的打算,可選擇申請信貸。
• 若以現金買車的優惠價差低於車貸總利息,可選擇申請車貸。

結語

辦理汽車貸款前要了解的資訊很多,若擔心無法評估哪個方案最適合自己,可以諮詢貸款機構的專員,民間管道更可以幫你量身規劃喔!也建議在申辦之前利用銀行的車貸試算工具做試算,才能大致了解還款負擔有多大。

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