貸款比較好過的銀行在哪？重點整理打破迷思

最後更新日期：2023/10/19

生活上突遇困難急需周轉資金，想向銀行貸款卻怕被退件。許多人想知道哪家銀行好貸款、保證過件，但是真的有貸款比較好過的銀行嗎？哪家銀行貸款利率比較低？怎麼樣才能提高貸款的過件率呢？看這篇文章就知道！

銀行會看貸款人哪些狀況？

申辦貸款前，很多人會問：「有沒有一定過的銀行貸款？」很可惜，答案是沒有，不論向哪一家銀行貸款，都沒有保證過件這回事。銀行核貸與否取決於申辦人的條件，若您在各方面都符合銀行認定的優良、低風險客戶，過件率當然會大幅提升。那麼銀行會評估貸款人的哪些條件呢？

信用卡持卡時間

銀行希望申辦人信用卡持卡時間有一定的長度，且持卡期間繳款正常。若您信用卡數量過多難以管理，可以把比較少使用的卡剪掉，但至少留下一張常用的卡，累積持卡時間與個人信用。

信用狀況

銀行會查詢聯徵次數與信用狀況，如果有貸款或信用卡，一定要養成準時繳款的好習慣，遲繳會大大扣分！也要與銀行保持往來，若您是信用小白，貸款也較不易成功！

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是不是有薪轉或存款的銀行

大部分銀行對於有薪轉的客戶會推出較優惠的貸款方案，所以要優先考慮自身的薪轉銀行；如果沒有薪轉，也可以選擇自己存款最多的銀行，過件機率較高，貸款條件也會更好！

除了以上3點，銀行也會評估其他條件

• 公司規模與營運狀況
• 職業屬性類別與工作風險
• 年資時間長短與客戶年齡
• 薪資收入高低、收支是否正常
• 負債比率高低

網路推薦的銀行貸款利率會比較低嗎？

有些人會在網路上爬文，看看有沒有貸款推薦的銀行，搜尋結果經常可以看到各家銀行的貸款利率比較，也會看到各銀行強調自己的利率有多低，然而每個貸款人的條件、狀況與需求都不同，每間銀行的審核機制和偏好客戶也不一樣，因此網路上推薦的貸款方案不一定適合您！

針對不同條件的申貸人，銀行開出的利率當然會有落差，而銀行不會對外公開詳細資訊，通常都要申貸人打電話或臨櫃詢問，但也只會得到一個模稜兩可的區間。因此，想得到低利率，還是要謹慎評估自身條件，來選擇最適當的銀行和貸款方案。

可以做銀行貸款比較，直到找到滿意的嗎？

向銀行申貸後，銀行就會向聯合徵信中心調取聯徵紀錄，看您目前的信用狀況，而每一次查詢聯徵紀錄都會被註記，且各家銀行都能看到。聯徵次數以3個月內3次為限，若次數超過，銀行會將這個狀況視為多家照會，並將您列入高風險客群。

有些銀行能夠線上申辦貸款，很多人認為申請看看沒關係，條件不好再取消。然而一旦提出申請，銀行就會調聯徵紀錄，就算您放棄，也已經用掉一次聯徵次數囉！另一方面，線上申請只能就您提供的資料做評估，若通過後發現額度不足，3個月內要再申貸就較不易通過。

怎麼提高銀行貸款過件率？

想知道自己的貸款過件率高不高，可以參考個人信用報告，評分分數較高者，代表信用品質較佳。信用報告用自然人憑證即可線上申請，不計聯徵次數，每年可免費申請1次。而想提高貸款過件率，除了維持良好的信用狀況之外，也可以考慮以下方式：

• 選擇自身薪轉銀行貸款方案：薪轉戶可能享有特別的貸款優惠，因此可以先詢問自身的薪轉銀行。
• 選擇優質職業類別優惠方案：若您屬於軍公教人員、律師、會計師、前百大企業的員工或醫師等職業類別，有些銀行會推出優惠方案。
• 與公司有合作的員工優惠貸款：有些公司會和銀行簽訂員工福利貸款，能取得更好的利率和額度。
• 代辦公司媒合：找代辦公司可以省去了解方案、銀行差異與手續辦理的時間，但是要注意一些不肖的非法業者。

貸款申請流程？

1. 送件：線上或臨櫃填寫申請書
2. 審核：審核資格並決定貸款額度與利率
3. 照會：與專員照會並告知貸款人結果
4. 對保：貸款人與銀行簽訂合約，確保權利義務
5. 撥款：貸款人需開立申貸銀行的戶頭，款項將匯入此戶頭

條件不好，不能向銀行貸款怎麼辦？

如果貸款人有信用瑕疵、收入不穩定、無法提供薪資證明等不符合銀行申貸條件的狀況，不妨找民間貸款公司協助，審核條件寬鬆許多。民間貸款免徵信、免保人，可免費諮詢、快速放款，適合以下族群辦理：

• 負債比過高
• 曾被銀行退件
• 信用小白或有信用瑕疵
• 無收入證明

結語

平常累積信用、與銀行維持往來並選擇適合的貸款方案，就能提高過件率，獲得更好的貸款條件。與其糾結哪家銀行好貸款，不如先了解自己的信用分數，如果分數不足，又沒有足夠的時間慢慢培養，那麼可以選擇民間貸款公司。貸款就找我有專業的團隊與多年貸款辦理經驗，有實體店面，讓您可以放心借款！無地區限制，全台皆可辦理，歡迎立即免費洽詢！