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貸款比較好過的銀行在哪?重點整理打破迷思

貸款比較好過的銀行在哪?重點整理打破迷思【貸款就找我】

生活上突遇困難急需周轉資金,想向銀行貸款卻怕被退件。許多人想知道哪家銀行好貸款、保證過件,但是真的有貸款比較好過的銀行嗎?哪家銀行貸款利率比較低?怎麼樣才能提高貸款的過件率呢?看這篇文章就知道!

銀行會看貸款人哪些狀況?

申辦貸款前,很多人會問:「有沒有一定過的銀行貸款?」很可惜,答案是沒有,不論向哪一家銀行貸款,都沒有保證過件這回事。銀行核貸與否取決於申辦人的條件,若您在各方面都符合銀行認定的優良、低風險客戶,過件率當然會大幅提升。那麼銀行會評估貸款人的哪些條件呢?

信用卡持卡時間

銀行希望申辦人信用卡持卡時間有一定的長度,且持卡期間繳款正常。若您信用卡數量過多難以管理,可以把比較少使用的卡剪掉,但至少留下一張常用的卡,累積持卡時間與個人信用。

信用狀況

銀行會查詢聯徵次數與信用狀況,如果有貸款或信用卡,一定要養成準時繳款的好習慣,遲繳會大大扣分!也要與銀行保持往來,若您是信用小白,貸款也較不易成功!

延伸閱讀:聯徵紀錄次數有多重要?重點解析大公開!

是不是有薪轉或存款的銀行

大部分銀行對於有薪轉的客戶會推出較優惠的貸款方案,所以要優先考慮自身的薪轉銀行;如果沒有薪轉,也可以選擇自己存款最多的銀行,過件機率較高,貸款條件也會更好!

除了以上3點,銀行也會評估其他條件

  • 公司規模與營運狀況
  • 職業屬性類別與工作風險
  • 年資時間長短與客戶年齡
  • 薪資收入高低、收支是否正常
  • 負債比率高低

網路推薦的銀行貸款利率會比較低嗎?

有些人會在網路上爬文,看看有沒有貸款推薦的銀行,搜尋結果經常可以看到各家銀行的貸款利率比較,也會看到各銀行強調自己的利率有多低,然而每個貸款人的條件、狀況與需求都不同,每間銀行的審核機制和偏好客戶也不一樣,因此網路上推薦的貸款方案不一定適合您!

針對不同條件的申貸人,銀行開出的利率當然會有落差,而銀行不會對外公開詳細資訊,通常都要申貸人打電話或臨櫃詢問,但也只會得到一個模稜兩可的區間。因此,想得到低利率,還是要謹慎評估自身條件,來選擇最適當的銀行和貸款方案。

可以做銀行貸款比較,直到找到滿意的嗎?

向銀行申貸後,銀行就會向聯合徵信中心調取聯徵紀錄,看您目前的信用狀況,而每一次查詢聯徵紀錄都會被註記,且各家銀行都能看到。聯徵次數以3個月內3次為限,若次數超過,銀行會將這個狀況視為多家照會,並將您列入高風險客群。

有些銀行能夠線上申辦貸款,很多人認為申請看看沒關係,條件不好再取消。然而一旦提出申請,銀行就會調聯徵紀錄,就算您放棄,也已經用掉一次聯徵次數囉!另一方面,線上申請只能就您提供的資料做評估,若通過後發現額度不足,3個月內要再申貸就較不易通過。

怎麼提高銀行貸款過件率?

想知道自己的貸款過件率高不高,可以參考個人信用報告,評分分數較高者,代表信用品質較佳。信用報告用自然人憑證即可線上申請,不計聯徵次數,每年可免費申請1次。而想提高貸款過件率,除了維持良好的信用狀況之外,也可以考慮以下方式:

  • 選擇自身薪轉銀行貸款方案:薪轉戶可能享有特別的貸款優惠,因此可以先詢問自身的薪轉銀行。
  • 選擇優質職業類別優惠方案:若您屬於軍公教人員、律師、會計師、前百大企業的員工或醫師等職業類別,有些銀行會推出優惠方案。
  • 與公司有合作的員工優惠貸款:有些公司會和銀行簽訂員工福利貸款,能取得更好的利率和額度。
  • 代辦公司媒合:找代辦公司可以省去了解方案、銀行差異與手續辦理的時間,但是要注意一些不肖的非法業者。

貸款申請流程?

低利借款申請流程【貸款就找我】
  1. 送件:線上或臨櫃填寫申請書
  2. 審核:審核資格並決定貸款額度與利率
  3. 照會:與專員照會並告知貸款人結果
  4. 對保:貸款人與銀行簽訂合約,確保權利義務
  5. 撥款:貸款人需開立申貸銀行的戶頭,款項將匯入此戶頭

條件不好,不能向銀行貸款怎麼辦?

如果貸款人有信用瑕疵、收入不穩定、無法提供薪資證明等不符合銀行申貸條件的狀況,不妨找民間貸款公司協助,審核條件寬鬆許多。民間貸款免徵信、免保人,可免費諮詢、快速放款,適合以下族群辦理:

  • 負債比過高
  • 曾被銀行退件
  • 信用小白或有信用瑕疵
  • 無收入證明

結語

平常累積信用、與銀行維持往來並選擇適合的貸款方案,就能提高過件率,獲得更好的貸款條件。與其糾結哪家銀行好貸款,不如先了解自己的信用分數,如果分數不足,又沒有足夠的時間慢慢培養,那麼可以選擇民間貸款公司。貸款就找我有專業的團隊與多年貸款辦理經驗,有實體店面,讓您可以放心借款!無地區限制,全台皆可辦理,歡迎立即免費洽詢!

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洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

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