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無財力證明也能辦理信用貸款?3分鐘帶你了解

沒有財力證明也能辦理信用貸款?3分鐘帶你了解【貸款就找我】

在申辦信用貸款或信用卡時,銀行都會要求提供財力證明,目的是要了解申辦人的還款能力。在沒有擔保品的情況下,銀行憑藉的就是個人的信用程度以及還款能力來決定是否放款的關鍵了!

那麼,有哪些資料可以作為財力證明?如果什麼都沒有能貸款嗎?這些疑惑貸款就找我都為你解答!

什麼是財力證明

簡單來說就是貸款人為了申辦信貸、房貸時,需要向銀行提出自己的收入來源、名下資產、薪資證明的正式文件證明,不過由於每個借貸人的財力證明內容不同,所以會衍生出因為申辦條件不同、財力證明不足進而被銀行拒貸的情形,和房貸相比, 信用貸款沒有抵押品,對於銀行來說風險較高。因此財力證明、信用分數格外重要!

財力證明有哪些

1. 薪資收入證明

提供方式:存摺、銀行月結帳單、薪資明細

這是最基本也最常見,也是所有銀行都會接受的財力證明,此項證明可以看出貸款人的每月收入狀況,銀行可以快速判斷貸款人是否有能力還款,通常只要有三個月以上的定期薪資收入,銀行都會認證。

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2. 扣繳憑單

提供方式:扣繳憑單、報稅明細

這也是銀行幾乎都會接受的財力證明,扣繳憑單會顯示出貸款人的年度收入狀況,銀行金融機構目前年度收入最低要求在30萬以上,目前扣繳憑單年度最低要求在30萬以上,而且銀行只會認定現職工作的收入,如果是上一份工作或是之前的扣繳憑單,就不具效益。

扣繳憑單申請辦法:
自然人憑證/健保卡(財政部網站、戶政事務所申請)
國稅局臨櫃申請
扣繳憑單填發單位申請(工作單位)

3. 不動產證明

提供方式:房屋權狀、土地權狀

不動產也是一項非常有力的財力證明,如果名下有房屋、土地等資產能當作財力佐證,對於貸款、信用卡申請也會有加分效果。畢竟當你真的欠錢不還時,銀行還能從不動產身上著手。如果身上有房貸,繳款明細也能當作財力證明,表示有穩定的還款能力。

4. 經常往來的存摺

若是自雇者(如SOHO族、網路創業),或是領現金工作(如計程車司機、小吃攤)無法提供薪資證明的話,可以用固定存摺的出入明細、定存單當作證明文件。最好穩定使用一年以上,且不是「月光族」,因為銀行會依據存摺使用狀況,來觀察貸款人的消費情形和用錢習慣,判斷其還款能力與銀行所需承擔的風險高低。

5. 勞保明細

若是現職工作未滿一年無法提供去年度的扣繳憑單,則可以使用勞保明細,但銀行認定的勞保一定是要投保在公司而非工會,這是要特別注意的一點,同時對於只能提供勞保明細的貸款人,不能是「信用小白」,也就是完全沒有和銀行往來的紀錄,為了提高信貸通過機率,建議勞保薪轉兩樣文件一起提供。

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哪種財力證明最管用?

薪資收入證明和扣繳憑單是幾乎全部銀行都認定的正式財力證明!申請信用貸款和信用卡時,銀行最注重的就是申請人是否有穩定的收入來源,可以每月準時繳款,所以準備好薪資收入證明或是扣繳憑單準沒錯!

沒有財力證明還可以辦信貸嗎?

銀行要評估還款能力時,唯一依靠的就是申請人的財力證明,所以沒有財力證明的話,不論是辦理信用卡還是信用貸款,成功申請的機會都非常小。此外,個人信用報告分數不良的也會被銀行拒貸喔!

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延伸閱讀:免工作證明貸款如何申請?3分鐘帶您了解!

無財力證明除了信貸還能辦什麼貸款?

建議你申辦循環信貸、車貸。循環信貸金額比一般信貸低,條件也相對寬鬆,再不然也可以選擇以機車或智慧型手機為扺押品,額度最高可貸15萬,免聯徵,免留車,拿到資金後照常可繼續使用機車或手機,歡迎諮詢我們的專業顧問獲得更多資訊。

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無財力證明貸款的 4 大技巧

  • 沒有薪資收入證明或扣繳憑單的話,盡量以今天提到的其他替代文件申貸。
  • 戶頭有至少半年的穩定存款,臨時存入一筆資金是無效的喔!
  • 主動提供信用良好的擔保人提高過件機率。
  • 用其他擔保品,如汽機車、手機向民間貸款公司貸款,記得找尋合法安全的機構!

後言

想要提高信用貸款過件機率,除了財力證明外,信用評分也很重要。無論是哪種貸款,如果申辦成功,卻不準時還款,信用評分也會降低,建議還是要量力而為,能夠穩定還款才是最重要的。

同時也提醒,每一家銀行或是民間金融公司對於風險的判斷標準不一,放款金額利率或是申請信用貸款的條件都不盡相同,建議應該要多比較,才能找到適合自己的金融商品。

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