二手車全額貸款是真的嗎？買二手車大小事一次告訴您！
或許您曾經有很多次這樣的經驗：某個知名廠牌出了年度新車，無論性能、外觀都讓您心動不已，腦內重複撥放開著這台車在外兜風的美好畫面。結果去車商或上網查詢後才發現一台新車要價不斐，直接粉碎您的幻想。
現在新車的價格一年比一年高昂，可車輛的折舊速度又很快速，讓許多想買新車的人望之卻步，這時一台CP值高的二手車成為了您擁有專屬自己車鑰匙的另一途徑！
不過您可能會納悶，購買新車時可以利用汽車貸款，那二手車也可行嗎？貸款就找我聽到您的煩惱了！今天就讓我們帶您瞭解常聽到的二手車全額貸款，以及所有您該具備的二手車貸款注意事項全部告訴您，讓您開車享受人間快樂時也不被車貸煩惱纏身！
什麼是二手車貸款？
在臺灣，只要新車掛牌之後，就可以算是二手車，而以二手車做為抵押品，向銀行或民間貸款公司貸款，便稱為二手車貸款。和新車會有固定價格不同，二手車是以議價方式買賣，加上汽車的種類及本身車況都會影響價格，在這樣的情況下，銀行或民間貸款公司有一套自己評估二手車價格的方法。
審核貸款時會依照鑒定的價格，申請人購買的價格大多僅供參考，評估二手車價格會有幾個面向：二手車的廠牌、款式、出產年份、CC數等等。
二手車殘值怎麼算
二手車殘值就是您汽車目前的價值，殘值是二手車貸款最重要的評估項目，有兩種方法可以計算。
耐用年數計算
公式為：殘值= 購車成本/(耐用年數+1)
（根據財政部公佈的「固定資產耐用年數表」汽車的耐用年數為五年）
舉例：購車成本為100萬
殘值= 100萬/(5+1)= 166,666
定率遞減法
透過折舊的方式算出殘值，計算時需對照「固定資產折舊率表」。
舉例：購車成本為100萬，過了2年，第一年折舊費用：100萬x0.369=369,000元，第二年汽車殘值：100萬-369,000=631,000元
二手車全額貸款是否可行？
買二手車時會時常聽到二手車車商跟您說這台車可以全額貸款，那麼買車全額貸款條件是甚麼呢？由於銀行鑒價時大多都依據廠牌，款式，出產年份，申請人購入二手車的價格並不會納入考慮。加上二手車的品質落差很大，因此鑒價無法將每台車的所有情況都評估到，便會出現二手車全額貸款。
比方說車商賣給您50萬，而銀行鑒價為50萬或更高，這樣就是二手車全額貸款，甚至是二手車超額貸款，但要是您買的二手車可以全額貸款，要請您留意車況與車價，以免買車之後卻需要額外花大筆錢修理，得不償失。
車況
確認您買的二手車是否有出過事故、大整修、重新裝潢，因此看車時，一定要您本身懂車，或是請一位懂車的朋友陪您一同前往，確認車況流程如下
- 檢查是否有車身防虛擬碼、引擎蓋貼紙，沒有的話可能是事故車有更換過。
- 引擎蓋邊緣葉子板內螺絲接合面有刮痕或生銹情形，可能有重新拆裝的情形。
- 檢查水箱支架是否一體成型，如發現有斷層不連續面、掉漆或螺絲顏色不同，則表示有更換過。
- 車門邊封膠是否堅固，原廠防水膠條會較他牌更硬一些。
- 檢查車門是否因碰撞更換過，打開車門檢查原廠貼紙是否還在。
車價
找公正單位估價，好比貸款顧問公司，他們會有一本資料，囊括全部汽車廠牌、每款車型的各年度市場行情，依據您買的車款及顏色，透過查詢對照後，得出這台車的市值行情。
當然還是有安全無虞的二手車全額貸款，只要心動之餘不忘謹慎考慮，還是有機會全額貸款的。
買二手車貸款流程
在這裡先提供給您銀行二手車貸款的方案
| 對象 | 1. 個人：年滿18歲~ 65歲，信用正常，具完全行為能力之自然 2. 公司行號：合法正常營運，信用正常之公司或行號等組織 | |
|---|---|---|
| 年限 | 1~7年不等、無寬限期 | |
| 金額 | 約 10~300 萬不等（以各銀行為准） | |
| 成數 | 權威車訊給予額度，最高可達150% | |
| 利率 | 3.75%~18% | |
| 還款方式 | 本利攤還 | |
| 繳款方式 | 超商、ATM、銀行/郵局、自動轉帳、支票皆可繳款 | |
由於二手車貸款對於銀行來說風險較高，成數也會比一般汽車貸款低，如果您有需要貸款額度較高的需求，可以從民間貸款公司辦理二手車貸。
二手車貸款的申請流程
- 提出申請
選擇自己所需要的汽車貸款類型，建議可以透過專業的貸款公司幫助自己瞭解各家方案，有效找到最合適的汽車貸款！ - 審查照會
送出申請後，銀行或民間貸款公司會透過聯徵查詢您的信用狀況，並且與您連絡，確認條件是否符合需求。 - 確認對保
照會後，銀行或是民間貸款公司會進行審核，再告知您可貸額度與利率，若您確定要申貸，雙方便會約定對保時間與地點，當面確認與簽訂貸款合約，保障借貸方與申貸方之間的權利義務。 - 設定擔保
簽訂車貸合約後，借貸方將至監理站做汽車動保設定，確認車子的財產歸屬是否為您所有，也避免您在貸款過程中將車子變賣。 - 核貸撥款
完成以上步驟之後， 銀行或民間貸款公司就會進行撥款，工作天數以實際情形為准。
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申請二手車貸款所需文件
個人自用車
- 車主身分證影本
- 行車證照
- 第二證件
- 個人印鑒
- 汽車新領牌照登記書(車主聯)
注：如果是貸款中的話，需另附最近一期的繳款證明
公司車
- 公司負責人身分證
- 公司營利事業登記證
- 最近一期營業稅單(401報表)
- 公司大小印章
- 汽車行照
- 汽車新領牌照登記書(車主聯)
注：如果是貸款中的汽車的話，需另附最近一期的繳款證明
二手車貸款問與答
相關費用例如代辦設定費、監理所規費等等，大多都是直接從貸款金額扣除。 因此除了動保設定費3500元以外，就沒有其他費用了。
當您的車向銀行貸款的話，他們會到監理站做動保設定，避免貸款繳完前就有車子過戶、買賣的行為，如果貸款繳清的話，銀行會直接幫您處理塗銷，或者寄書面資料讓您到監理站辦理解除動保設定，之後車子就能正常過戶或買賣了。
一般中古車貸款年限都為1 ~ 7年 要特別留意銀行的二手車貸款是沒有寬限期的喔！
和一般二手車貸款利率一樣都落在3.75% ~ 18%，但要請您注意，購買二手車時，不要因為車商的話術而落入車貸利率陷阱當中。常有車商會用「免頭期」「零利率」使您心動掏腰包，建議還是三思後行，審慎評估。
無論是逾期、催繳或是呆帳都是會放上去的喔，另外還會面臨拖車的風險，更會依照當期未繳金額加上延遲利息。因此還是養成良好的繳款紀錄，才能開得開心又安心。
二手車貸款以外的另一選擇
假設您的信用狀況不錯，也可以考慮用信用貸款來買二手車。一般的信用貸款利率最低可到1.68%，最高可貸金額為申請人薪資的22倍，並無須擔保品，也是另一個買二手車的貸款方案。貸款就找我提供給您優質的個人信用貸款服務，歡迎諮詢。
結語
希望看完這篇文章後，讓您對二手車全額貸款及相關的疑問都豁然開朗，貸款就找我也歡迎您來電詢問，讓您買進CP值高的二手車，輕鬆愜意的馳騁在人生的康莊大道！
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