全台免費諮詢專線 0987-309696

輕輕鬆鬆!5分鐘搞懂何謂不動產抵押貸款

輕輕鬆鬆!5分鐘搞懂何謂不動產抵押貸款【貸款就找我】

申辦不動產抵押貸款的用途非常廣泛,收入不多想要投資理財或創業嗎?但信用貸款能申請的額度不夠高該怎麼辦?這時候不動產抵押貸款絕對是你的第一選擇,但在首次辦理不動產抵押貸款又該注意什麼地方呢?本文將帶你認識什麼是不動產抵押以及不動產抵押的相關知識。

什麼是不動產抵押?

債務人與債權人間在成立借貸契約時,債權人為求保障債權,通常都會要求債務人提供相當於借貸金額之財產為其擔保,在債務人無法清償債務人,債權人可就其擔保債務之財產變價受償。

簡單來說,就是當債務人名下有一間房子,而債務人出現週轉需求時,就可以用這間房子申辦不動產抵押貸款,取得較高額度、較低利率的優惠。

延伸閱讀:房屋抵押貸款要保證人嗎?你一定要知道!

不動產抵押貸款跟房屋貸款的差別

要注意的是不動產抵押貸款並不是房屋貸款,房屋貸款是你為了要買房子而去申請的貸款,例如青年首購房貸、政府優惠房貸等等,在審核方面會較著重在購買房屋者的條件上,而不動產抵押貸款則是你已經擁有了一間房子,拿這間房子當作擔保品去向銀行或是民間代書申請貸款,會較著重在房屋本身的價值,因此兩者是不同的。

不動產抵押貸款管道

不動產抵押貸款有兩種管道:

一、銀行抵押貸款

銀行管道不容易辦理,需要信用條件良好、繳款紀錄正常、有財力或薪轉證明。

二、民間抵押貸款

民間管道則會承辦銀行不願受理或是申請失敗的案件,而且申請條件寬鬆,貸款就找我就是屬於民間管道。 我們會協助申貸人取得資金,辦理速度較銀行優勢。

民間不動產抵押和銀行的比較

民間 銀行
個人條件 不看信用條件與收入證明 聯徵分數600分以上
利率 按月計算約1%起 年利率計算約1.5% – 3%
審核條件 只看房屋殘值,不看個人信用 聯徵分數、收入證明、信用條件、房屋殘值
不動產貸款成數 最高可達房屋市價95% 房屋市價60% – 80%以內
適合客群 短期周轉、信用瑕疵銀行無法貸款、無明確的收入證明、臨時大筆資金周轉、生意短期週轉 長期周轉、信用正常、有收入證明還款來源
核辦速度 1至2個工作天 7至15個工作天
月繳金額 彈性還款不綁約,隨借隨還,本金降低利息就會降低 本利攤還

不動產抵押貸款試算

不同種類的不動產,各金融機構核定房貸利率也不一樣。普遍上,分為本金平均攤還以及利息平均攤還,目前多數的銀行房屋貸款都是採用「利息平均攤還」的方式,不動產抵押貸款試算可參考內政部不動產資訊平台利率試算

不動產抵押貸款的抵押權順位

在同一不動產上可以設定數個抵押權,例如第一順位抵押權、第二順位抵押權、第三順位抵押權等等只要有人願意接受房屋作擔保而借錢的,不管到第幾順位都是可以設定的。

第一順位抵押權人有權不經第二順位抵押權人同意即可將抵押物出賣,抵押物一經出賣所有的抵押權即告消滅。出賣抵押物所得收益須先清償第一順位抵押權人的債權,如有剩餘再清償第二順位抵押權人的債權。

抵押權的種類

一、普通抵押權

民法第860條規定,謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產,得就該不動產賣得價金優先受償之權

二、最高限制抵押權

民法第881條之1規定,謂債務人或第三人提供其不動產為擔保,就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權,在最高限額內設定之抵押權。

不動產抵押貸款流程有哪些?

不動產抵押貸款主要流程有七個步驟,依序是:諮詢、準備資料、評估送件、銀行審核、不動產抵押貸款核准、完成對保、設定抵押權,最後即是撥款。

不動產抵押貸款常見問答

抵押權設定需要收費嗎?

• 設定規費:依設定抵押權金額,收取千分之一的設定規費
• 他項權利證明書:一張80元
• 代書代辦費用:約3000~5000元不等,依各家代書事務所而定。

不動產抵押貸款需要什麼文件?

• 申請人雙證件影本
• 土地建物所有權狀
• 印鑑證明、印章
• 戶籍謄本
• 抵押權設定契約書

銀行是實行哪種抵押權?

目前銀行多以最高限制抵押權為主。也就是擔保範圍可擴及到部分銀行往來債務,例如信用卡、消費性貸款、利息等等,保障銀行自身的權益,建議您申辦前詢問清楚銀行擴及的債務擔保範圍為何。


在申請不動產抵押貸款前,務必確認自己的還款能力與信用狀況。除了向銀行申辦以外,可以找貸款就找我辦理不動產抵押貸款,提供24小時電話諮詢以及線上免費諮詢,我們會派專員協助申辦,最快一天內就能完成申辦。

不管是申辦不動產抵押貸款還是其他的貸款,重要的是多多諮詢、各方比較,找到最適合自身的方案,最後還是要慎重考慮還款能力及借款風險承擔能力,謹慎思考並制定完善還款計畫並確實約束按時還款!

喜歡本篇文章可以多多分享喔

RSS 房產投資