信用貸款陷阱有哪些？5分鐘搞懂如何安全借款！

最後更新日期：2024/02/22

需要大筆資金，但名下沒車、沒房、沒土地可抵押嗎？沒關係，您還可以申請信用貸款，用最簡單的方式幫自己解決困難！今天讓貸款就找我來告訴您信用貸款是什麼、信用貸款陷阱有哪些，現在就跟著我們一起看下去！

內容目錄

信用貸款是什麼？

信用貸款是以借款人信用及財力條件為審核依據的貸款方式，借款人不須提供抵押品，銀行會針對信用分數、還款能力、債務狀況等綜合評估決定是否核貸，然而也因為沒有抵押品，銀行審查會較嚴格。

銀行信貸還可分為分期型和循環型，前者是一次拿資金，固定分期還款；後者是得到固定額度，在額度內可隨借隨還，還款後還可循環動用。要注意的是，銀行信貸額度不得超過貸款人月薪的22倍，而且一般除非條件極佳，否則很少有人能夠貸滿。

申請信用貸款前，不能不注意以下陷阱：

銀行經常主打「超低信貸利率」來吸引客戶，但要注意許多銀行方案的利率都是分段式的，也就是說只有前幾期才符合所謂超低利率，剩下的期數實際利率可能會調高非常多。

還款年限會影響每月還款金額的多寡，在貸款金額相同的情況下，還款期限越長，月付金就越低，但總繳利息其實會比較多，所以民眾必須提前做信貸試算，並評估自己的負擔能力，才能選出最划算的還款方案。

一般分期型信貸通常會綁約，在綁約期內不得多還本金或提前清償，否則須支付本金3～5％的違約金，民眾在試算時也要注意這部分，以免後續資金運用受限。

很多人會抱著比較心態而同時向多家銀行提交信貸申請，然而一旦提交申請且提供文件，銀行就會調聯徵並留下查詢紀錄，若３個月內被查詢超過３次，您將被列為高風險族群，近期就無法貸款囉！

有些銀行業務員可能會假借試算名義，實則送出信貸申請，讓民眾在不知不覺中消耗掉一次聯徵次數。另外除了銀行，民間也有許多申請信用貸款的管道，而有些不肖業者會藉機對借款人進行詐騙，因此在選擇貸款機構時一定要小心，並且應在事前做足功課，才不會被牽著鼻子走。

各銀行信貸收取的費用都不太相同，有些銀行可能利率很低但相關費用極高，不一定比較划算，所以民眾在評估信貸方案的時候，記得將所有費用考量進去，計算出「總費用年百分率（Annual Percentage Rate, APR）」，這才是真正有參考價值的數字喔！

申請信貸前，可以先檢視自己的信用狀況和財力條件，包含信用分數、工作狀態、年資、薪水等，並根據每月收支來評估還款能力，這樣有助於選擇適合的信貸方案。

如果確定未來會有資金需求，建議提早做好財務規劃，並針對貸款做足功課，才不會在情急之下聽信專員的話術，做出對自己不利的決定。

如果個人條件不佳而須求助於民間貸款機構，務必確認該公司是否為合法立案，並且注意是否有事前收費、不願見面對保、要求抵押證件等不合理的狀況發生。