培養個人信用評分怎麼做？7種策略報你知！

最後更新日期：2024/05/01

你曾有申請信用貸款卻被拒貸的經驗嗎？若是申請信貸時信用評分太低，被銀行拒絕的機率竟高達八成！究竟培養個人信用評分該怎麼做？現在就趕快來了解增加個人信用評分分數的7個秘訣吧！

什麼是個人信用評分？

財團法人金融聯合徵信中心依照個人的繳款與財務狀況，評核出個人信用分數，並收錄於聯徵報告中。通常是銀行作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考的重要指標。某一時點查得的個人信用評分，僅代表當時該當事人的信用風險，若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分即可能隨之變動。

如何恢復信用評分？

不當月光族

花錢有節制，不要薪水一入帳就領光，戶頭保持千元或萬元存款，提領現金以千元為單位，否則銀行會覺得你是有財務問題的人。

不當信用小白

要有一年以上的信用卡消費紀錄，免得銀行將你列為信用空白的拒絕往來戶。

維持良好的薪轉紀錄

如果你的職業是直接領現金，一定要拿去銀行存，並在存款條上備註給薪單位的名稱，作為薪資證明。

擁有穩定的工作

穩定在某家公司工作超過一年以上，銀行就會將你當作有經濟能力的客群，如果有貸款需求，才會願意借錢。

不辦太多張信用卡，不用現金卡

平常用信用卡消費確實很方便，但是當你想申請貸款時，這些信用卡的額度會影響到貸款額度，因此，信用卡不需要太多張。此外，現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款，最好不要用。

準時繳清卡費

不拖延繳交信用卡費是能提高個人信用評分的好方法，盡量不要使用信用卡分期，也不要只繳最低應繳金額。是用貸款培養信用的一種好方式。

❯ ❯ 延伸閱讀：信用卡分期種類有哪些？5分鐘為你完整說明！

增加與銀行的往來

若是想培養漂亮的帳戶紀錄，建議你可以找一家常往來的銀行，將存款累積該銀行的帳戶裡，儲蓄越多，帳戶紀錄也會更好看。也要頻繁地與該銀行來往，這樣將來想貸款的話會更容易借到資金！

如何進行個人信用評分查詢？

1. 臨櫃申請：本人親臨或委託親友到聯徵中心櫃檯查詢。
2. 線上查閱：使用自然人憑證至聯徵中心網頁即可查閱。
3. 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理。
4. 郵寄申請：本人親自申請郵寄辦理。

如何計算個人信用評分？

聯徵中心是依據受評對象特性，套用所適用的信用評分模型，再將該受評對象的信用資料逐一轉換成為評估結果，最後將結果彙整進行並信用評分計算，得出總分。評分結果會分為以下3種：

• 有信用評分：分數落在200-800分，信用分數越高，表示越容易讓銀行信任，貸款也越容易過件。
• 暫時無法評分：若為暫時無法評分的狀態，不代表此人信用不良，只要努力培養信用分數仍有機會申貸。
• 給予固定評分：固定分數200分，代表雖然當事人與金融機構有信用不良的紀錄，但還是有金融機構願意與該當事人往來。

信用評分高有什麼好處？

• 申貸機會高
• 可貸款額度較高
• 貸款利率較低

查詢次數過多會影響信用評分嗎？

聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。

但若是以申請貸款為目的而查詢的紀錄就會納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，金融機構會認為貸款人對資金需求越急迫，並認為貸款人信用不良。

另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度等貸款條件）進而導致評分降低，故本中心將最近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢，但若是超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，須再計為另1次查詢，以此類推。

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結語

由上述內文可知，培養個人信用評分是很重要的，持有信用卡並且維持良好的繳款習慣，對你的信用絕對有加分的效果。假設你因信用評分較差而被銀行拒貸，歡迎洽詢貸款就找我，讓我們為你量身打造最合適的方案！