有效培養個人信用評分的7種策略

最後更新日期：2023/10/19

您曾有申請信用貸款，卻遭到銀行拒絕的經驗嗎？您知道嗎？申請信用貸款時，銀行除了評估申請人的職業、年資、收入外，還會參考聯徵信用評分。假如個人信用評分太低，被銀行拒絕的機率竟高達八成！信用分數越高，不僅貸款機會大，還能提升貸款額度，利率也會較優惠。現在就趕快來看如何增加個人信用評分的七個秘訣吧！

什麼是個人信用評分？

財團法人金融聯合徵信中心依照個人的繳款與財務狀況，評核出個人信用分數，通常是銀行作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考的重要指標。某一時點查得的個人信用評分，僅代表該時點該當事人的信用風險，若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分即可能隨之變動。

如何查詢個人信用評分？

1. 臨櫃申請：本人親臨或委託親友到聯徵中心櫃檯查詢
2. 線上查閱：使用自然人憑證至聯徵中心網頁即可查閱
3. 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理
4. 郵寄申請：本人親自申請郵寄辦理

如何計算個人信用評分？

聯徵中心是依據受評對象特性，套用所適用的信用評分模型，再將該受評對象的信用資料逐一轉換成為評估結果，再將每個評估項目的結果，加起來彙整成為信用評分總分。

個人信用評分結果有哪幾種？

聯徵中心將信用評分的結果分為三種：

一、有信用評分

分數區間：200分至800分
信用評分的分數越高，表示信用品質越好，相反的，分數較低者顯示個人信用有待加強。

二、暫時無法評分

若當事人符合以下任一條件，聯徵中心將暫時不予評分：

• 信用資料不足：通常是因為與金融機構的往來期間少於三個月，系統無從判斷其信用好壞
• 受監護宣告
• 信用資料有爭議
• 在聯徵中心資料揭露期間內擁有下列信用不良的紀錄，且目前無正常之信用交易：
  授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者。
  信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者。
  支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者。
• 已完成債務協商註記者
• 近1年內僅有學生貸款者：因為學生貸款屬於政府專案貸款，性質特殊並不算是真正的信用往來行為。

如果是暫時無法評分的狀態，不代表此人信用不良，金融機構可從主要原因說明中知道其無法評分的原因。

三、給予固定評分者

固定分數：200分
雖然當事人與金融機構有信用不良的紀錄，但還是有金融機構願意與該當事人往來，聯徵中心就會給200分的固定評分。

信用評分高有什麼好處？

• 申貸機會高
• 可貸款額度較高
• 貸款利率較低

查詢次數過多會影響信用評分嗎？

聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。

個人信用評分僅將金融機構基於新業務且為申請授信（即貸款）之目的而查詢的查詢紀錄納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，通常金融機構會將其視為對資金有急迫或異常的需求（例如：可能無法從原往來銀行獲得足夠之資金而必須向其他銀行借貸；或者是持續性缺乏資金而必須多次向銀行申貸；又或者是自身其他風險因素導致必須向多家銀行申貸始能獲得所需資金等等），而以上情況通常都會被金融機構視為信用狀況之不利因素，故將此納入評分模型考量。

另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度…等貸款條件）進而導致評分降低，故本中心將最近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢；然當超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢，以此類推。

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培養個人信用評分的7種策略

不當月光族

花錢有節制，不要薪水一入帳就領光，戶頭保持千元或萬元存款，提領現金以千元為單位，否則銀行會覺得您是有財務問題的人。

不當信用小白

要有一年以上的信用卡消費紀錄，免得銀行將您列為信用空白的拒絕往來戶。

維持良好的薪轉記錄

如果您的職業是直接領現金，一定要拿去銀行存，並在存款條上備註給薪單位的名稱，當做薪資證明。

擁有穩定的工作

穩定在某家公司工作超過一年以上，銀行就會將您當作有經濟能力的客群，如果有貸款需求，才會願意借錢。

不辦太多張信用卡，不用現金卡

平常用信用卡消費確實很方便，但是當您想申請貸款時，這些信用卡的額度會吃掉貸款額度，因此，信用卡不需要太多張。此外，現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款，最好不要用。

準時繳清卡費

不拖延繳交信用卡費是能提高個人信用評分的好方法，也盡量不要只繳最低應繳金額。

增加與銀行的往來

培養漂亮的帳戶紀錄：建議您可以找一家常往來的銀行，將存款累積該該銀行的帳戶裡，儲蓄越多，帳戶記錄也會更好看。也要頻繁地與該銀行來往，這樣將來想貸款的話會更容易借到資金！

結語

由上述內文可知，培養個人信用評分是很重要的，持有信用卡並且維持良好的繳款習慣，對你的信用絕對有加分的效果。假設急需一筆錢來周轉，也別慌張，一定要先多了解貸款相關資訊，若有任何問題也能詢問專業的貸款公司，他們會為您尋找合適的方案。歡迎洽詢貸款就找我，24小時免付費諮詢專線為您服務！