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最新房貸推薦!各銀行房貸利率比較帶您一次看!

最新房貸推薦!各銀行房貸利率比較帶您一次看!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/23

房貸利率是購屋族或想利用房屋抵押貸款換取資金的民眾最關注的重點,但是房貸方案這麼多,到底該怎麼挑選呢?這篇文章為您整理出多家銀行房貸利率比較,以及其他房貸管道的介紹,幫助您找到最適合自己的房貸產品。

房屋貸款是什麼?

房屋貸款的兩種方式【貸款就找我】

房屋貸款可細分為「購屋貸款」和「房屋抵押貸款」,那這兩者有什麼不同呢?

購屋貸款

指買房時將新購入的房屋抵押給銀行,以獲得足夠的購屋資金。貸款成數通常約5~8成,銀行會根據貸款人的還款能力、信用狀況以及房屋條件等因素來評估確切額度。

房屋抵押貸款

指將自有房屋抵押給貸款機構,機構會依房屋價值及個人條件評估是否核貸。要注意的是較少銀行願意承作第二順位的房貸,所以若原房貸還未清償完畢但想辦理房屋抵押貸款,找民間管道會比銀行更容易。

❯ ❯ 延伸閱讀:房屋二胎是什麼?管道、條件與注意事項都在這!

2024銀行房貸利率比較

貸款就找我幫您整理了房貸銀行的首期利率及手續費比較:

銀行最低利率手續費貸款年限
中國信託logo2.26%6500元30年
渣打銀行logo2.1%5600元30年
凱基銀行logo2.06%5000~20000元40年
國泰世華logo2.19% 5000~20000元 依本行規定
台新銀行logo2.2% 8000~10000元 30年
元大銀行logo2.06%6500~20000元30年
玉山銀行logo2.15%8000元30年
兆豐銀行logo2.06%5300元30年
第一銀行logo2.06%5300元 依本行規定
星展銀行logo2.06%5500元40年
匯豐銀行logo2.06%7000~10000元依本行規定
新光銀行logo2.18%6000元依本行規定
富邦銀行logo2.20%5000元30年
永豐銀行logo2.09%3000~12000元40年
王道銀行logo2.06%6000元30年

※實際貸款利率以銀行官網公告為準。

※銀行網站多會提供房貸試算工具,可多加利用來幫自己挑選方案。

注意喔,在挑選方案時別只關注哪間銀行房貸利率最低,要同時考量手續費、開辦費、帳管費等成本,計算出總費用年百分率(APR),這才是房貸總成本的指標,比起單純的利率更有參考價值,能幫助您更好地比較各家方案喔!

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其他房屋貸款管道?

政策性房貸方案

除了銀行提供的方案,政府也有為特定族群推出房貸專案:

青年安心成家貸款

又稱青年首購貸款,目前有8間公股銀行承辦此業務,可點選連結了解各銀行的貸款方案。

臺灣銀行 臺灣企銀 第一銀行 彰化銀行
兆豐銀行 土地銀行 華南銀行 合作金庫
  • 貸款成數:最高8成。
  • 貸款額度:最高1000萬。
  • 貸款年限:最長40年,含寬限期5年。
  • 申請條件:滿足民法成年年齡、申請人與配偶及未成年子女均無自有住宅、貸款標的物為申請日前6個月內購入之住宅。

※無自有住宅:可為生平第一次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓。

※貼心提醒:此方案實施至2026年7月31日。

自購住宅貸款利息補貼

為協助一定所得及財產標準以下且2年內自購住宅並辦理貸款的家庭而推出。民眾先向政府提出申請,經核定後自行購屋並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息。申請期間為每年7~8月間

  • 貸款成數:台北市最高250萬、新北市最高230萬、其餘縣市最高210萬。
  • 貸款年限:最長20年,含付息不還本之寬限期最長5年。
  • 申請條件:年滿18歲以上,家庭成員均無自有住宅,或申請人持有、其配偶持有或其與配偶、同戶籍直系親屬、配偶戶籍內直系親屬共同持有之2年內自購住宅並已辦理貸款,且其家庭成員均無其他自有住宅。

民間房屋抵押貸款

若您是想辦理房屋抵押貸款而非購屋貸款,民間管道是另一個選擇。相較於銀行,民間貸款審核寬鬆、快速,不看信用評分、不限房屋類型,最快1天內就撥款

  • 貸款成數:可達房屋鑑價9成。
  • 貸款年限:依個人需求規劃,隨借隨還不綁約。
  • 貸款利率:月利率1%起。
  • 申請條件:年滿18歲,名下有房產即可。

❯ ❯ 延伸閱讀: 民間房屋借款怎麼借?5分鐘了解全攻略

房屋貸款常見問題

Q. 房貸可以貸多少?

一般來說,銀行房貸可貸5~8成,民間則可貸到9成以上,通常屋況良好、坐落於黃金地段的房屋能取得較高的貸款成數。不過房貸不是貸越多越好,建議將房貸月付金控制在月收入的1/3以內,以免影響家庭生計。

Q. 房貸利率最低是多少?

目前房貸利率最低約2.06%,但如果是首購族,利率又會更低。影響房貸利率的因素包含個人信用、財力條件以及房屋價值,建議大家與其在網路上搜尋「房貸推薦銀行」,不如好好培養自身條件,如果個人職業收入穩定、信用良好,都可以幫自己拿到較優惠的房貸利率

Q. 房貸應該貸幾年?

房貸有20、30和40年的方案,年限越短,總繳利息越少,月付金越高,而年限越長,總繳利息越多,月付金越低;另外,也要評估未來利率是否會上升、房貸利率計算方式是否會變動,所以房貸要貸幾年是須經過謹慎的財務規劃的,沒有標準答案。

Q. 房貸寬限期是什麼?

房貸寬限期指在特定期間內只須繳利息而不用還本金,這段期間通常約2~3年,最長可以到5年。寬限期能減輕貸款人前期的還款壓力,但會造成後期負擔變大、房貸總利息變高,所以建議先做好還款規劃,不要不當使用房貸寬限期喔!

結語

以上就是我們整理的房貸推薦方案,希望您能於其中挑選到最適合您的貸款產品。若有民間房屋抵押貸款的問題或需求,歡迎聯繫貸款就找我,我們提供免費諮詢與房貸試算服務,可為您量身打造方案,協助您渡過難關。

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