信用小白貸款好過嗎？３招教你如何借貸成功！

最後更新日期：2024/01/15

你知道，即使你不拖不欠，向銀行申辦貸款也可能會失敗嗎？有許多信用小白過去沒有和銀行往來，等到要申貸時才發覺被銀行拒於門外，這是為什麼呢？貸款就找我今天分享信用小白貸款未過的原因，並教你如何提高信用，脫離信用空白貸款成功，趕快看下去！

什麼是信用小白？

很多人會問：「明明我沒有負債，為什麼借錢還是這麼難？」這是因為你是「信用小白」。信用小白指在聯徵中心的個人信用報告中沒有任何資料、信用分數為「暫時無法評分」者，雖然不是信用不良，但也並非信用良好。

以下情況都會導致信用紀錄空白：

1. 沒有辦理信用卡
2. 沒有銀行貸款紀錄
3. 信用卡無刷卡紀錄
4. 信用卡持卡未滿3個月

※注意！若名下只有學貸，也算是信用小白。

申請貸款時，銀行都會調查信用評分來評估風險，而對銀行來說，沒有紀錄的信用小白完全是未知數，試想「當你不認識這個人的時候，你願意借錢給他嗎？」因此銀行對小白都會抱持保留態度，甚至直接拒絕在外。

信用空白如何培養信用貸款條件？

以個人信貸為例，信用小白若想申請銀行貸款，最好先透過以下方法來培養自身條件：

申請信用卡

信用小白若想脫白，最簡單的方法就是辦信用卡，但切記不要刷爆、遲繳卡費、只繳最低應繳或使用預借現金服務，也建議將信用卡額度使用率維持在10～30％，盡量不超過50％。只要正常使用與還款達6個月以上，就可累積信用分數囉！

拒當月光族或保人

千萬不要一領到薪水就全部花掉，盡量讓帳戶維持一定額度，月光族會讓銀行產生極大的疑慮；另外，最好不要當保證人（聯徵報告上會註記「從債務」），因為對銀行來說，貸款人同時當保證人的風險是很高的。

從事有薪轉的穩定工作

工作收入的穩定度也是銀行審核貸款的關鍵因素，若同一份工作做滿1年，且有固定薪轉，就能提高貸款過件率；若工作無薪轉，也要記得每月存入固定金額作為財力證明。現職公司勞保年資越長，表示工作越穩定，對貸款也有加分效果，而軍公教、醫療相關人員、百大企業員工等本身都是銀行眼中的優質客戶。

❯ ❯ 延伸閱讀：有效培養個人信用評分的7種策略

有銀行會接受信用小白嗎？

如果在培養信用分數前，還是有向銀行貸款的需求，可參考以下條件，符合的話還是有機會找到接受小白的銀行。

• 有穩定工作，且現職年資半年以上
• 可提供信用良好、收入固定的保證人
• 薪轉超過最低薪資，或扣繳憑單年收入超過30萬
• 有不動產、汽車等有值擔保品做抵押，後續若無法還款銀行還有保障

信用小白可以貸多少？

一般銀行信用貸款額度根據金管會規定，最高不得超過申請人月收入22倍，也就是說假設你月薪4萬元，最多可貸到88萬。如果你是信用小白，貸款額度建議控制在20～30萬之間，對銀行來說風險較低，若還符合前面提到的貸款條件，核貸機率也會提高一些。

信用小白急著貸款怎麼辦？

若急著用錢，但不完全具備信用小白貸款的條件，可嘗試以下2種信用貸款管道：

1. 正在推動信用貸款的銀行：如果銀行正好主打信用貸款，表示有一定的業績壓力，可以試著詢問，核貸機率較高。
2. 合法民間代書貸款：要是個人信貸條件真的非常不好，導致銀行申貸屢屢遭拒，可以找尋合法的民間貸款，辦理民間個人信貸、無薪轉貸款。

信用小白貸款常見問題

結語

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