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銀行借貸利率怎麼看?小心別落入數字陷阱

銀行借貸利率怎麼看?小心別落入數字陷阱【貸款就找我】

銀行借貸方案有信用貸款、房屋貸款、土地貸款和汽車貸款,其中又以信貸為主要放款方式。那銀行信貸怎麼申辦?有哪些條件與注意事項?這篇文章為您整理了銀行借貸的重點,以及銀行信貸方案比較,趕快繼續往下看吧!

銀行信貸是什麼?

信用貸款是以個人信用狀況來核准的貸款方案,不須提供擔保品,銀行會根據貸款人信用、工作、收入條件評估還款能力,提供相應的資金。不過,因為無擔保貸款風險較高,銀行會針對貸款人的還款來源、職業屬性、負債狀況等進行更詳細的考察。

銀行借貸條件?

  • 年滿20~65歲
  • 信用紀錄良好

信用分數除了關係到銀行借貸利息與額度,更會直接影響貸款過件率。

  • 有固定薪資收入

現職工作須滿6個月且有薪轉紀錄。不過建議任職滿1年後再申請,較容易過件。另外,銀行也會透過收入證明來換算年收入,年收入門檻通常為30萬(各銀行不同)。

常有人問有沒有「貸款比較好過的銀行」,其實貸款好不好過,關鍵因素還是在於個人條件,若培養好個人條件,再選擇適合自己的方案,相信申貸都不會困難。

銀行借貸利率比較(信用貸款)

銀行 方案 利率 額度 手續費
中國信託 分期型貸款 1.69%~14.76% 最高300萬 5000~9000
花旗銀行 滿福貸 前三期0.1%起 最高300萬 5999
凱基銀行 上班族信貸 1.98%起 最高800萬 5000起
王道銀行 一般信貸 2.98%~16% 最高500萬 7800
國泰銀行 泰幸福信貸 1.88%起 最高300萬 9000
台新銀行 一般信貸 2.88%~15% 最高300萬 9000
永豐銀行 數時貸 前兩期0.01%起 最高500萬 666起
新光銀行 上班族專案 前三期0.68%~2.58%,第四期起3.72%~14.12% 最高600萬 9000
玉山銀行 上班族顧客 第一期3.68%起,第二期起3.38%起 最高300萬 6000

銀行借貸注意事項?

申辦銀行信用貸款時,要注意以下幾點:

利率

多數銀行都會提供低利優惠,不過,這種優惠只會維持幾個月,之後就會依個人條件加碼,一定要看清楚。

總費用年百分率

總費用年百分率是綜合手續費、多階段利率等成本計算出來的實質利率,比年利率更有參考價值,查詢方案時別忘了看銀行給的計算範例。

貸款額度

銀行信貸額度最高不超過個人月收入的22倍,不過各銀行規定和每個人的條件都不同,難以明確指出個人貸款額度會落在哪個區間,建議向銀行諮詢。

另外,別忘了仔細確認貸款方案,包括利率、還款年限、金額、有無綁約等,也記得別同時向多家銀行申請,聯徵次數過多,會被銀行評判為高風險而拒絕核貸。

❯ ❯ 延伸閱讀:聯徵紀錄次數是什麼?超過幾次算多?

銀行借貸流程?

台南工業地貸款申辦流程【貸款就找我】
  1. 申請:填寫申請書並檢附相關文件。
  2. 審查:銀行針對貸款人條件進行審核。
  3. 對保:貸款核准後,雙方核對合約內容。
  4. 撥款:銀行扣除手續費後將款項匯入貸款人帳戶。

銀行借貸常見問題

1、申辦銀行信貸要準備哪些文件?

雙證件
在職證明
薪轉證明(薪轉存摺近6個月內頁及封面影本)
其他財力證明(如最新年度扣繳憑單、所得清單)

2、銀行借貸如何還款?

銀行貸款多為本利攤還,將本金與利息均攤到貸款期間。要注意的是,信貸沒有寬限期,還款年限最長7年

3、收入不固定就不能辦理銀行貸款嗎?

沒有固定薪轉收入者,雖然不容易向銀行借貸,但也並非完全不行。有些銀行會從貸款人的存款金流來判斷收入,也就是說,即便您是薪水領現者,只要養成常態性存款的好習慣,也有機會申貸成功

結語

提醒您,向銀行借貸時,千萬不要一看到最低利率就衝動決定,銀行公告的貸款利率只能當作參考,一定要了解利息計算方式及評估個人條件,來選擇最適合您的貸款方案,以免落入數字的陷阱中。

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