銀行借款有哪些申辦要點？5分鐘為你解答！

需要資金時，向銀行借款是許多人會選擇的方式，但銀行與貸款商品這麼多，該怎麼挑呢？有貸款比較好過的銀行嗎？銀行貸款條件又有哪些？這些疑惑通通不用擔心，貸款就找我幫你補足銀行借款知識，讓你在申貸時更得心應手！

銀行貸款方式有哪些？

信用貸款

銀行主要的放款方式，貸款人以個人信用為擔保，不須提供抵押品，雖然方便，但銀行為了降低風險，會更嚴格審核貸款人條件。貸款年限最長7年，額度不超過貸款人平均月收入的22倍，有些銀行會設定金額上限。

除了一般信用貸款，還有小額信貸，顧名思義就是額度較小，通常約30萬左右，審核條件相同，若需要小筆資金，也可考慮這種方案。

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房屋貸款

若你想要購屋，或名下本就有房屋，都可以將房子抵押給銀行借款，幫自己成功買房或取得資金做其他規劃。銀行房貸除了看抵押品狀況外，還是會審核貸款人信用、財力等條件，可別認為有擔保品就萬無一失喔！培養個人信用評分還是很重要的！

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汽機車貸款

嫌信貸利率太高，又沒有房子能抵押嗎？若你需要的資金不是非常大筆，也可以用名下汽機車向銀行貸款。銀行會看汽機車的品牌、使用年限、c.c.數、車況、貸款人條件等，若車子太老，就不容易借款；另外也要注意，銀行機車借款只接受250cc以上的黃牌和紅牌重機。

銀行貸款條件有哪些？

從上面介紹的方案來看，貸款人本身和擔保品的狀況都是銀行借款的評估重點，那麼具體有哪些條件呢？以下幫你整理囉！

• 年滿18歲，具備完全行為能力
• 信用良好，非信用小白
• 有穩定工作與收入，能提供薪轉證明
• 現職工作至少滿6個月或1年（部分銀行認可3個月）
• 負債比不會太高（月負債比最多70％）
• 擔保品狀況良好
• 擔保品所有權完整（如房屋土地不能是持分）

這些是常見的基本條件，實際狀況依銀行或方案有所不同，記得到各銀行官網確認，或詢問客服人員喔！

※貼心提醒：2023年起，民法上的成年年齡將下修為18歲，到時候貸款的年齡限制可能會調整。

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為什麼銀行借款被拒絕？

大家都想知道有沒有一定會過的銀行貸款，可惜每家銀行的審核標準與每個人的情況都不同，別人通過，自己卻不一定能通過。除了前述條件之外，申貸時還有幾件事要注意，否則會降低過件率。

• 身分不符
  有些銀行方案對於目標客戶設定的框架很嚴格，例如一定要是公教人員。若在申請前沒弄清楚身分限制，只會白白浪費時間與聯徵次數。
• 申請資料填寫不實
  誠實是很重要的因素，填寫申請表或檢附文件一定要確實，否則怎麼讓銀行放心借款呢？另外也要盡量避免塗改資料，以免被銀行懷疑。
• 資金用途填寫不明確、不正面
  申請時銀行會詢問資金用途，一方面是確認還款不會有問題，另一方面也是怕借款人被詐騙，因此謹慎、確實填寫非常重要，若寫股票炒作、期貨投資等風險高的用途，銀行就會多加考慮。
• 電話照會有異
  申請貸款有一個步驟是「照會」，銀行會以電話確認本人及資料的真實性，若照會過程中有異狀，比如：回答結結巴巴、心虛，或回答與事實不符，都會造成銀行的懷疑。

怎麼提高銀行借款過件率？

與其四處打聽貸款比較好過的銀行，不如花點心思為自己加分！以下提供你幾個辦法，有機會提高貸款過件率：

• 改善個人信用評分：信用卡費與其他貸款都要按時全額繳清，與銀行保持良好的往來。
• 主動提供保人或其他財力證明：若本身條件不夠好，可提供保人降低銀行風險；若無穩定收入與薪轉，可提供其他有利的財力證明。
• 選擇自身薪轉銀行：有時候銀行會專門為薪轉戶提供方案，且薪轉戶與銀行本就有金流往來，銀行會比較信任。

銀行借款流程？

1. 申請：選擇貸款銀行與方案，提出申請並檢附文件。
2. 審查：銀行審核貸款人與擔保品條件，評估是否過件。
3. 確認：核准貸款，雙方核對合約內容並簽署。
4. 設定：若為擔保貸款，須至相關單位辦理抵押權設定。
5. 撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

銀行借款沒通過怎麼辦？

若條件不符遭拒，或不滿意銀行提供的方案，你也可以選擇民間貸款。貸款就找我提供房地貸款、個人信貸、軍公教貸款等服務，審核條件寬鬆，信用瑕疵、信用小白皆可辦理；放款快速，額度更彈性！

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結語

無論是銀行或民間，只要可以真正解決資金需求，那便是好的申請管道。尋找貸款機構前記得先審視個人條件，如果有借款問題或不知道該找誰幫忙，貸款就找我也提供免費諮詢服務，幫你解決煩惱！