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銀行借款有哪些條件限制?5分鐘為你解答!

銀行借款有哪些條件限制?5分鐘為你解答!【貸款就找我】

相信出了社會,開始工作賺錢後,在人生清單上的選項也會越來越多。從買車到結婚再到買房,規模越大需要的資金也就越多。因此向銀行借款可說是大家取得資金的第一想法。但市面上的銀行這麼多間,有貸款比較好過的銀行嗎?或是銀行貸款條件有哪些,又有什麼商品可以申請借款呢?這些疑惑通通不用擔心,貸款就找我幫你補足銀行借款所有知識,讓你在申貸時更得心應手!

銀行借款有哪些選擇?

小額貸款

又稱小額信貸、信用貸款。審核依據為借款人過往的信用紀錄和財力證明,不需要提供抵押品做擔保。很適合信用紀錄良好、名下沒有不動產的的人作為借款選擇。

房屋貸款

若你的名下有房屋,想要透過借款獲取資金作其他用途;或是有購屋念頭,都可以將房子作為擔保品申請房屋貸款。又可細分為一般房屋貸款、房屋轉增貸、房屋二胎等等。

申請小額貸款有哪些要注意的地方?

  • 適用對象:因為沒有抵押品,因此信貸條件首重借款人的信用評分及工作類別。只要向銀行提出貸款申請,銀行便會從聯徵中心調閱借款人的信用報告 檢視過往的信用紀錄,評估在貸款期限是否有足夠的還款能力。工作類別也是影響因素之一。若本身為有穩定收入的上班族,在百大企業工作,或是專業人士:如醫師、律師,那麼就很適合申請小額貸款。

    ※2020台灣百大企業排名:工商時報x中華徵信所2020混和排名TOP100
  • 可貸額度:可以貸多少錢是每家銀行及個人條件而定。有許多銀行會說最高可貸300萬,但其實針對貸款額度,金管會有明文規定:無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以平均月收入,不宜超過22倍。 就是我們常聽到的DBR22倍的限制,因此可貸額度取決於借款人的月收入多寡。
  • 貸款利率:許多銀行會推出低利率的信貸優惠,但其中有2個地方要特別留意:
    ① 最終核貸利率還是以個人的信用條件及還款能力為主,不是每個人都能申請到最低信貸利率。
    ② 有些信貸是分段式利率,可能第一段利率很低,但之後的階段利率越來越高。

所以小額貸款利率最好以借款方案提供的總費用年百利率為主,那才是最接近實際貸款利率的數據。

2021銀行小額貸款利率比較

貸款就找我整理出下面6間利率較划算的小額貸款,可以點進連結查看詳細介紹 實際貸款利率、貸款年限及貸款金額還是以個人為主喔!

銀行 小額貸款商品 最低貸款利率 總費用年百利率 最低每月還款
中國信託 Online貸 0.0088 0.0278 6363元
遠東商銀 Online隨時貸 0.018 0.0208 6476元
王道銀行 獨享貸 0.0268 0.0269 6598元
匯豐銀行 閃光0.1專案 0.001 0.0238 6263元
渣打銀行 居家貸 0.0088 0.032 6363元
凱基銀行 優利貸款 0.0001 0.0232 6251元

延伸閱讀銀行借貸利率怎麼看?小心別落入數字陷阱

申請房屋貸款有哪些條件限制?

  1. 適用對象
    雖然房屋貸款有房子做為抵押品,但借款金額比小額貸款多出許多。因此銀行對於信用評分和職業類別還是有一定的要求,若借款人本身的信用條件不佳或是收入較不固定,在向銀行借款的難度就會提高。
  2. 房產型態
    申請房貸時,銀行會根據地段、房屋評定現值等因素鑑價,評估出可貸額度,要是房屋鄰近聲色場所或是屋況較不好,得到的貸款成數和利率都會略差。
  3. 注意寬限期
    許多銀行都會有寬限期的服務,讓借款人在這段期間內只需要繳利息,但期間過後,每月要繳的金額可能會高出2、3倍,申請時要注意喔!

銀行借款流程?

代書借錢申辦流程【貸款就找我】

小額貸款

  1. 提出信貸申請:銀行會讓借款人簽署聯徵同意書,並調閱信用資料做審核。
  2. 銀行審核:告知通過與否,過件的話借款人可以審視借款合約滿不滿意。
  3. 核准對保:雙方約在銀行確認合約內容。
  4. 銀行撥款:最快當日核發。

房屋貸款

融資流程圖【貸款就找我】
  1. 提出房貸申請:銀行會讓借款人簽署聯徵同意書,並調閱信用資料做審核。
  2. 進行不動產估價:對房屋的座落區域、生活機能、房屋現值、實價登錄進行鑑價,評估貸款成數,多為7~8成。

    ※房屋現值可利用自然人憑證透過地方稅網路申報系統 ,申請房屋稅籍證明即可查詢
    ※實價登錄:內政部的不動產交易實價查詢服務網提供交易個案資料查詢
  1. 借款方案審核:根據借款人的信用報告、不動產估價、還款能力等決定過件與否、貸款利率、貸款期間等合約細項。
  2. 銀行對保:簽訂房貸契約後,銀行會為借款人開設帳戶,往後撥款繳款都以此為主。
  3. 抵押權設定:至地政事務所辦理抵押權設定,確保貸款期間內借款人不會將房屋變賣。
  4. 銀行撥款:最快當日核發。

有貸款比較好過的銀行嗎?

大家跟銀行借款前,一定都會想知道有沒有申請一定過的銀行貸款。可惜每家銀行的核貸標準,和每個借款人的申請條件都有所不同,只有在提出申請後才能知道最終結果,貸款就找我整理出銀行較不喜歡的申請族群讓你參考:

  • 信用瑕疵或信用小白
    無論是注重信用評分的小額信貸或是房屋抵押貸款,信用分數絕對是銀行借款中最重要的審核依據。因此若是有瑕疵或是紀錄空白,銀行都會視為沒有明確還款能力而拒絕的喔!
    延伸閱讀有效培養個人信用評分的7種策
  • 申請資料填寫不實
    借款時誠實也是很重要的因素,在填寫申請表格或繳交檢附文件時都一定要確實填寫、如實附上。若這個環節不誠實,又怎麼讓銀行放心借款呢?
  • 收入不明確
    百大企業上班族、專業人士、軍公教這些都是銀行眼中受歡迎的貸款族群。相反地,小吃攤老闆、計程車司機、在家接案工作、領現工作者等收入較不固定的人銀行就比較不喜歡了。
  • 資金用途
    申請銀行借款時,銀行都會詢問資金用途。一方面是確認還款無虞,另一方面也是怕借款人被詐騙,因此資金用途如果是股票炒作、期貨投資銀行就會多加考慮。
    延伸閱讀貸款比較好過的銀行在哪?重點整理打破迷思

向銀行借款被拒絕怎麼辦?

會被銀行拒絕有2種情形:一是本身條件評分未達借款標準,二是銀行的貸款方案借款人不滿意,這時該怎麼辦呢?其實你也可以選擇貸款就找我的借款方案, 我們提供不同類型的貸款商品。無論是房地貸款、個人信貸、甚至是軍公教貸款我們都有承作。審核條件寬鬆,信用瑕疵、信用小白者皆可辦理。放款快速,額度還比銀行借款更有彈性,有需要的話都可以撥打免費專線0987-309-696或填寫線上表單,專員都會熱心為你服務!

延伸閱讀民間貸款公司與銀行的貸款比較

結語

其實無論是銀行借款或民間貸款,只要可以選擇到自己適合的借款方法,獲取資金,那便都是好的申請管道。人往往都會有需要幫忙的時候,尋找貸款機構前可以先審視自己的個人條件,找出最合適的媒介。如果有借款問題或是不知該找誰幫忙,貸款就找我也提供免費諮詢的服務,資金到位一次解決所有金錢煩惱!

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