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銀行借款有哪些申辦要點?5分鐘為你解答!

銀行借款有哪些條件限制?5分鐘為你解答!【貸款就找我】

需要資金時,向銀行借款是許多人會選擇的方式,但銀行與貸款商品這麼多,該怎麼挑呢?有貸款比較好過的銀行嗎?銀行貸款條件又有哪些?這些疑惑通通不用擔心,貸款就找我幫你補足銀行借款知識,讓你在申貸時更得心應手!

銀行貸款方式有哪些?

打勾信用貸款

銀行主要的放款方式,貸款人以個人信用為擔保,不須提供抵押品,雖然方便,但銀行為了降低風險,會更嚴格審核貸款人條件。貸款年限最長7年,額度不超過貸款人平均月收入的22倍,有些銀行會設定金額上限。

除了一般信用貸款,還有小額信貸,顧名思義就是額度較小,通常約30萬左右,審核條件相同,若需要小筆資金,也可考慮這種方案。

❯ ❯ 延伸閱讀:銀行信貸是什麼?教你搞懂條件、陷阱及流程

打勾房屋貸款

若你想要購屋,或名下本就有房屋,都可以將房子抵押給銀行借款,幫自己成功買房或取得資金做其他規劃。銀行房貸除了看抵押品狀況外,還是會審核貸款人信用、財力等條件,可別認為有擔保品就萬無一失喔!培養個人信用評分還是很重要的!

❯ ❯ 延伸閱讀:2022最新房貸推薦!輕鬆找出最佳選擇!

打勾汽機車貸款

嫌信貸利率太高,又沒有房子能抵押嗎?若你需要的資金不是非常大筆,也可以用名下汽機車向銀行貸款。銀行會看汽機車的品牌、使用年限、c.c.數、車況、貸款人條件等,若車子太老,就不容易借款;另外也要注意,銀行機車借款只接受250cc以上的黃牌和紅牌重機。

銀行貸款條件有哪些?

銀行貸款條件有哪些?

從上面介紹的方案來看,貸款人本身和擔保品的狀況都是銀行借款的評估重點,那麼具體有哪些條件呢?以下幫你整理囉!

  • 年滿20歲,具備完全行為能力
  • 信用良好,非信用小白
  • 有穩定工作與收入,能提供薪轉證明
  • 現職工作至少滿6個月或1年(部分銀行認可3個月)
  • 負債比不會太高(月負債比最多70%)
  • 擔保品狀況良好
  • 擔保品所有權完整(如房屋土地不能是持分)

這些是常見的基本條件,實際狀況依銀行或方案有所不同,記得到各銀行官網確認,或詢問客服人員喔!

※貼心提醒:2023年起,民法上的成年年齡將下修為18歲,到時候貸款的年齡限制可能會調整。

❯ ❯ 延伸閱讀:信用小白怎麼貸?有接受小白的銀行嗎?

為什麼銀行借款被拒絕?

大家都想知道有沒有一定會過的銀行貸款,可惜每家銀行的審核標準與每個人的情況都不同,別人通過,自己卻不一定能通過。除了前述條件之外,申貸時還有幾件事要注意,否則會降低過件率。

  • 身分不符
    有些銀行方案對於目標客戶設定的框架很嚴格,例如一定要是公教人員。若在申請前沒弄清楚身分限制,只會白白浪費時間與聯徵次數。
  • 申請資料填寫不實
    誠實是很重要的因素,填寫申請表或檢附文件一定要確實,否則怎麼讓銀行放心借款呢?另外也要盡量避免塗改資料,以免被銀行懷疑。
  • 資金用途填寫不明確、不正面
    申請時銀行會詢問資金用途,一方面是確認還款不會有問題,另一方面也是怕借款人被詐騙,因此謹慎、確實填寫非常重要,若寫股票炒作、期貨投資等風險高的用途,銀行就會多加考慮。
  • 電話照會有異
    申請貸款有一個步驟是「照會」,銀行會以電話確認本人及資料的真實性,若照會過程中有異狀,比如:回答結結巴巴、心虛,或回答與事實不符,都會造成銀行的懷疑

怎麼提高銀行借款過件率?

與其四處打聽貸款比較好過的銀行,不如花點心思為自己加分!以下提供你幾個辦法,有機會提高貸款過件率:

  • 改善個人信用評分:信用卡費與其他貸款都要按時全額繳清,與銀行保持良好的往來。
  • 主動提供保人或其他財力證明:若本身條件不夠好,可提供保人降低銀行風險;若無穩定收入與薪轉,可提供其他有利的財力證明
  • 選擇自身薪轉銀行:有時候銀行會專門為薪轉戶提供方案,且薪轉戶與銀行本就有金流往來,銀行會比較信任。

銀行借款流程?

代書借錢申辦流程【貸款就找我】
  1. 申請:選擇貸款銀行與方案,提出申請並檢附文件。
  2. 審查:銀行審核貸款人與擔保品條件,評估是否過件。
  3. 確認:核准貸款,雙方核對合約內容並簽署。
  4. 設定:若為擔保貸款,須至相關單位辦理抵押權設定。
  5. 撥款:手續完成,款項匯入指定帳戶。

銀行借款沒通過怎麼辦?

若條件不符遭拒,或不滿意銀行提供的方案,你也可以選擇民間貸款。貸款就找我提供房地貸款、個人信貸、軍公教貸款等服務,審核條件寬鬆,信用瑕疵、信用小白皆可辦理;放款快速,額度更彈性!

❯ ❯ 延伸閱讀: 民間貸款公司與銀行的貸款比較

結語

無論是銀行或民間,只要可以真正解決資金需求,那便是好的申請管道。尋找貸款機構前記得先審視個人條件,如果有借款問題或不知道該找誰幫忙,貸款就找我也提供免費諮詢服務,幫你解決煩惱!

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