農地可以貸款嗎？5分鐘看管道、條件和利率！

最後更新日期：2024/02/26

農地貸款是農民或農業企業主取得資金的一種方法，不論是想擴大農場、購買新設備還是其他投資週轉，都可能會申請，那麼農地貸款成數與利率是多少？有哪些資格限制？持分農地可以貸款嗎？我們將詳細介紹農地貸款申請流程及條件，幫助你快速貸款成功！

什麼是農地貸款？

農地貸款是一種抵押貸款，也就是將名下的農業用地當作擔保品來借款。所謂的農業用地，根據農業發展條例第3條，指非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內，依法供農作、養殖、畜牧、倉儲、灌溉、排水、興建農舍等農業使用的土地，以及依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區和森林區的農牧用地（耕地）。

一般來說，都市計畫區內的農業用地價值較高，貸款機構會較願意核貸，而非都市計畫區內的農地核貸機率就較小了，即便通過審核，成數可能也不理想。

農地貸款申請管道？

目前有少數銀行、農會和民間貸款公司提供農地借款服務，不同管道的農地抵押貸款利率、額度和條件也有差別，下面為你說明。

銀行

銀行審核農地貸款相對嚴謹，會要求貸款人須從事農業相關工作，且資金只能用於限定用途，甚至要求貸款人提供資金使用計畫書，確認沒問題才會放款。

銀行農地貸款成數約5～7成，利率則約2～5％之間。目前只有合作金庫和土地銀行有農業相關貸款方案：

農會

農地借款可向全台各地農會申請，通常最高可貸到5成，利率則是所有管道中最低的，不過農會農地貸款條件也很嚴苛，只有農會會員才能辦理，除此之外申請人還須為農保被保險人，且農地須有實際耕作。

民間

民間農地貸款只要名下有農地即可申辦，不限定身分，也不會調閱信用報告，審核寬鬆、撥款快速，適合貸款條件欠佳、急需資金者。貸款成數可達9成，不過利率會比金融機構高一些，所以民眾須謹慎檢視自己的還款能力。

若向銀行申請農地貸款，放款金額超過300萬還須交由總行決定是否核貸，而民間農地貸款雖然利率較高，但貸款成數也較高，且如果土地價值足夠，即便貸款過也能透過二胎來取得更多資金。

❯ ❯ 延伸閱讀：土地二胎很難辦？一篇搞懂種類、利率與成數！

農地貸款資格？

銀行農地貸款條件

• 農民身分
• 非持分農地
• 建物有保存登記
• 年滿18歲的本國國民
• 貸款用途須為農業發展
• 信用良好、有穩定工作收入
• 土地謄本的使用分區為「農」

農會農地貸款條件

• 為農會會員
• 有農民保險
• 有農用產銷
• 農地產權完整
• 建物有保存登記
• 年滿18歲的本國國民
• 農地要有耕作或鄰近道路
• 信用良好、有穩定工作收入

民間農地貸款條件

• 年滿18歲且名下有農地

農地貸款限制有哪些？

銀行和農會農地貸款都有資金使用的限制，包含下列項目：

• 購買農地。
• 受災戶復耕用：受豪雨、寒流、地震、颱風等天災影響而損失的農民取得復耕費用。
• 興建／購置農舍：新建、購置或整修農宅、農舍。
• 修繕農業生財器具：農地改良、整地、水土保持、伐木、造林等。
• 購買農業生財器具：購買種子、肥料、設備、農機、飼料、農藥、包裝材料、冷凍設施、倉庫等。

相較於金融機構有這麼多資金使用限制，民間農地貸款則不限用途，因此不具備農民身分的民眾若想利用農地取得資金，找民間機構是最好的選擇！

申辦民間農地貸款的優勢？

• 審核寬鬆易過件
• 受理持分農地貸款
• 免提供工作財力證明
• 免查詢聯徵信用報告
• 審核快速，最快當天撥款

農地貸款申請需要準備什麼？

• 雙證件
• 全戶戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地、建物所有權狀
• 存摺封面影本（撥款用）

※若是向金融機構辦理農地借款，還要準備工作收入證明，並依貸款用途提供相關文件，如：買賣契約書、資金使用計畫書等。

農地貸款申請流程？

1. 申請：免費來電或填寫線上表單。
2. 審核：專員依提供資料鑑價，規劃貸款方案。
3. 對保：對方案滿意即可見面，確認合約內容並簽約。
4. 設定：至地政機關辦理抵押權設定，專業代書協助辦理更安心。
5. 撥款：流程結束，最快1天內撥款。

農地貸款常見問題

結語

金融機構農地貸款較適合具備農民身分、從事農業相關工作的人，若你是因為繼承或贈與等其他因素才取得農地，但並不準備從事農業活動，不妨考慮透過民間管道來獲得週轉金。再次提醒你，申貸之前務必檢視自身還款能力並做好還款規劃喔！