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租賃公司:新創、中小企業融資的好選擇!

租賃公司:新創、中小企業融資的好選擇!【貸款就找我】

想要辦理融資,卻沒有不動產可向銀行抵押嗎?身為新創公司或中小企業,規模不夠大,不足以應付緊急資金需求嗎?當企業需要周轉金,卻無法向銀行貸款時,可以考慮洽談租賃公司,用租賃的方式讓您更快速、方便、彈性運用固定資產獲取流動資金。

租賃公司是什麼?

租賃公司是企業在銀行金融機構之外,取得資金的另一種管道。它具有金融機構的性質,一方面協助企業解決短期營運周轉資金的需求,另一方面分期收取租金,慢慢回收全數融資成本及預期利潤。

融資租賃產業發源於1950年代的美國。二戰後,美國為了促進經濟發展,政府把腦筋動到中小企業身上,鼓勵企業大量購買設備以刺激經濟成長,也就是所謂的「加速折舊」。加速折舊雖能讓企業減少納稅,但相對會導致企業前期成本增加、利潤減少,因此許多中小企業沒有足夠利潤支撐這項政策。這時,有工廠提出以「先使用、後分期付款,最後再轉移所有權」的方式銷售設備,也就是現在所說的「融資租賃」,租賃公司也因此誕生。

租賃服務的類型?

租賃服務可分為「營業租賃」和「融資租賃」兩種:

營業租賃

傳統上的「租借」,當企業有使用設備需求,也有錢付租金,出租人便將設備、資產租給企業,並負責維修設備,設備所有權始終在出租人身上。

融資租賃

當企業沒有足夠資金購買設備,就可以向融資租賃公司求助,由租賃公司先購入設備,再出租給企業,待租期滿,設備所有權歸承租企業所有。融資租賃的法律關係由買賣合同和租賃合同構成,交易由出租人、承租人、出賣人三方達成。

融資租賃的另外兩種型態是「售後回租」與「應收帳款轉讓」。前者指企業將現有設備出售給租賃公司,再租回使用,以「融物」取代「融資」,讓固定資產變成流動資金;後者指企業將賣出商品貨款的「所有權」轉讓給租賃公司,先從租賃公司取得一筆資金,待銷貨完畢,再由租賃公司出面向客戶收款。

租賃公司的特色?和銀行的不同?

  1. 主動出擊:
    進入租賃公司的辦公室,會發現一半以上的座位都是空著的。租賃公司會主動找客戶,不同於銀行等著客戶上門。
  2. 手續便捷:
    用戶挑好機器並和製造商談妥價碼後,就開始和租賃公司洽商。銀行可能花幾個月辦一件貸款案,租賃公司通常只花二到四週完成徵信調查,與承租人簽約並和機器製造商訂購貨品,手續便捷且多由租賃公司業務員奔走,承租人非常省事。
  3. 節稅效果:
    租賃的租金和利息支出是以「費用」報銷,可用來抵扣稅金。因為租金全額以費用列帳,能把原本要在法定耐用年數中才能攤提完畢的購置成本,提前在租賃年限中攤提完畢。例如:生產機器的法定耐用年數是八到十二年,租賃契約是三到五年,法定耐用年數長於租賃契約年數,可以利用加速折舊減少應繳所得稅額。
  4. 融資彈性高:
    租賃公司不像銀行受限於抵押品或擔保人的規定,可依據企業的財務狀況調整還款期數和方式。而一般向銀行融資大多要抵押不動產,租賃公司業務規模雖然較小,融資金額也較低,卻能以動產為擔保品,例如:機器設備、辦公事務機器、醫療設備、飛機船舶、各種車輛及運輸設備、生產設備、零組件、半成品,甚至是漁獲都能當標的物。

租賃公司與金融機構既競爭又互補,一般金融機構受限於法令規定,且資金來自於大眾存戶,因此不輕易放款給財務較不透明的中小企業。租賃公司靠的是自有資金,承受風險能力更大、更具彈性,能在合理風險評估下,盡可能提供給不同風險程度的客戶差異化服務以獲取利潤,所以租賃公司放款範圍也包含中小企業和新創公司,因此填補了銀行無法滿足企業需求的缺口。

租賃公司的體系分類?

體系 特色 公司
銀行轉投資租賃公司 具穩定、充足的資金來源,業務拓展高度仰賴銀行業的客戶名單,通常集中於大型設備租賃 華南國際租賃、永豐金租賃、華開租賃、台灣工銀租賃、台中銀租賃、台灣企銀國際租賃、合作金庫資產管理……
車商系租賃公司 多由車商成立,業務來源集中於車商客戶,透過對租賃資產的知識提供融資服務給客戶,但客戶也受其母公司銷售產品範圍所局限 裕融企業、和潤企業、中華資融、台灣賓士資融、新鑫、匯豐汽車……
外商系租賃公司 多由外資設備製造商或其租賃公司為發展台灣地區業務所成立 台灣歐力士、統一東京、台灣菱聯租賃、台灣國際商業機器、斯堪尼亞資融
企業集團投資租賃公司 在客戶選擇及經營策略上更獨立,除融資服務以外,亦提供多樣化產品與客製化服務,更具靈活與彈性 中租迪和(中租-KY子公司)、中泰租賃、合迪、遠信國際資融、萬泰租賃、日盛國際租賃……

資料來源:商周財富網

租賃公司的業務內容?

主要業務內容可以分為五種:

  1. 租賃業務:協助中小企業透過租賃取得設備使用權,凡具折舊性之固定資產,無論是國內採購或國外進口,均可作為租賃標的物。
  2. 分期付款業務:代客戶購買營運所需物品後,再以分期付款方式銷售給客戶。
  3. 應收帳款受讓管理業務:協助廠商透過財務融通、催繳、帳款管理等操作,協助中小企業將長天期應收帳款轉為現金,使資金運用更靈活。
  4. 放款:提供企業進行直接融資的服務。
  5. 其他。

延伸閱讀:如何辦理企業貸款,掌握利率與額度第一手資訊

結語

簡單來說,融資租賃就是「借雞生蛋,賣蛋買雞」,在企業草創時期,若力量單薄,買不起昂貴設備來經營、發展,又不受銀行信賴的話,就找租賃公司幫忙,不但方便、快速、彈性高,用租賃代替購買還可以節稅呢!

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